整个银行业,首先是六大国有商业银行,就是工、农、中、建、交、邮。 工农中建基本上算是一个体量,工行最大,所以号称宇宙第一大行。这四个银行,你会发现它们做任何事情步调基本一致,你可以理解为四大行就是一个行,它其实是一个风格。实际上原来是有不同的风格,但现在基本都差不多了。它的特点就是有遍布全国的网点,大而全。
然后是12家股份制银行,它们特点就是创新比较多、比较活跃。它也是一个全国性的牌照,但通常都是在城市,至少在地市,一般不去农村。这里面就大家各有特色。我们熟知的零售肯定招商银行;金融市场、同业,那就是兴业银行;民生银行其实是中国最早的民营银行,前些年搞事业部,现在可能又要回归传统一些;浦发银行总行在上海,比较擅长的可能是对公。 政策性银行是有两家,进出口行、农发行。这两家银行服务国家战略,它们的负债资金来源主要是发债。 开发性金融机构是国家开发银行,国家开发银行是一家非常大的银行,但是对一般老百姓都不知道。为什么会不知道呢?因为它没有网点,它不去吸收零售的存款,不跟老百姓发生关系,所以大家对它缺乏了解。但是中国基础设施建设的融资,包括当年的一些融资平台都是国开行给搞出来。包括这一轮地方政府隐性债务的化解中,可能也会发挥更大的一个作用。原来国开行有一段时间说,我要转制为商业银行。但转为商业银行之后就解决不了一个问题,它债的评级,你现在是政策银行,相应的是准国家主权信用级别,但如果说你换了商业银行,你债的利率得升多少?所以后来又调回来,定位叫开发性金融机构。 城市商业银行是134家,城商行其实是非常有意思的群体,原来的城市信用社改制过来的。城商行这个群体最早很多烂账,但是中央政府其实没有出钱,是靠地方政府去跟它做一些不良资产置换解决的。一度是中国最活跃的中小银行群体,开始跨区做业务,但是2011年之后,银监会就停止了所有城商行异地的跨区经营。除非有一些省级的,比如长安银行,你可以在陕西多设一些,基本上省内还是可以,但是跨省的就全面停止了。所以城商行国家的定位就是你要服务中小、服务本地、服务市民。还有原来城商行都喜欢在北京、上海、深圳设个部门,搞一些同业业务,很热闹,现在这些全都叫回去了。 农村金融机构,2200多家,这是中国数量最大的银行群体,一半叫农村商业银行,农村信用社改制过来的;还有一半在改制,还是叫农村信用社。农村信用合作社是原来每个乡镇都有,现在一般是按照一个县统一法人,所以中国的每个县基本上都有一个农村商业银行,或者农村信用社。
过去这些农商行也是很活跃,喜欢跑到大城市来,跑到外边去。现在原则上叫资金不出省,贷款不出县。什么意思?就是你在当地干。中国不缺全国性的大银行,缺的是小的银行。它发挥的是什么?主要发挥的是一个资金的就地媒介功能,当地吸收存款,当地发放贷款。 还有17家民营银行。以前不是老是说歧视民营资本吗,不让民营资本干金融,后来总理说干吧!好,发展民营银行。我跟一个民营银行的行长开玩笑,我说你们就是开在城市里的村镇银行。什么意思?就是一个银行它只准设一个网点。你说一个银行设一个网点怎么干?没法干,除非监管允许它扩张。现在它不能扩张,它就没法做大资产规模。
外资银行是很有意思,记不记得当年加入WTO的时候,我们银行业都在喊狼来了,中国的银行业不行了,抵挡不住外资银行的竞争。国外的银行来就多么先进,要怎么抢我们的业务。而事实的结果是什么?事实的结果是中国的工农中建都成为全世界最大的,排名非常靠前的一些银行,而外资银行在中国没有掀起什么波澜,就很小,就整个规模小。
但是外资银行现在正在一个变革的窗口,我们的金融业要开放,不然美国人整天说我们。你像原来外资参股国内的银行,持股比例最高20%,现在也放开了,而且鼓励外资行在国内设立子银行、分支行。外资银行会在中国获得不断的政策利好。 这就是中国的银行体系,大致就是这么情况。 感谢智信资产管理研究院「资管通」为本文写作提供的素材支持,想了解更多的同学可以点 |
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