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这几天，保险自媒体一直在炒达尔文2号下架的事情，这是保险销售的老套路了，总让人感觉现在不买好像要吃多大亏似的。 其实，保险产品的上市和下架是市场的常态化行为，好产品下架，会有更好的产品接棒，保险行业在进步，保险产品肯定也会齐头并进，大家平常心看待就好了。 沉寂有一阵的和泰超级玛丽2020重疾也升级了，升级后称为超级玛丽2020pro，总体上看，保障更优了，保费基本没涨。 恶性肿瘤的保障更为优秀，且还涵盖良性肿瘤保障，下面将作详细讲解。 一、超级玛丽2020pro升级哪些保障？ 先上对比图： 1、具体保障 可把保障分为两部分，必选项和可选项。 必选项：重疾+中症+轻症+被保人豁免，升级后原位癌可以赔2次，大大提高了恶性肿瘤轻症的保障，非常优秀。 中症、轻症赔付次数和赔付额度中规中矩，稍高于市场平均水平。 可选项：癌症2次赔、恶性肿瘤提前赔、特定良性肿瘤保险金，从表中看，升级后的保障为： 恶性肿瘤2次赔，间隔期分得更细了，更优秀，首次恶性肿瘤1年后就可以赔再次新发肿瘤，首次非恶性肿瘤间隔180天就可以赔再次新发恶性肿瘤。 首次确诊恶性肿瘤，1年后癌症转移还可以提前赔30%保额，3年后还符合，再领90%保障。 恶性肿瘤2次赔按照120%基本保额延续了老版的优点。 2、投保规则 最高免体检保额50万，最长交费年限至70周岁，保险期限可选择保至70岁、80岁、终身。 支持智能核保和人工核保。 不足之处就是仅1-4类职业才能投保，并且对身高体重比(BMI)有一定限制。 3、承保公司 和泰人寿保险股份有限公司（以下简称“和泰人寿”）成立于2017年1月24日，由中信国安有限公司、北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）等8家企业发起设立，注册资本金15亿元人民币。 腾讯为公司第二大股东，注册地山东济南，目前仅在山东省内设有分支机构。 二、竞品对比测评 目前市场上与超级玛丽2020pro同类的热销产品有：达尔文2号、超级玛丽2020MAX、芯爱2号、嘉和保等，见下表： 上图所有产品性价比都非常高，除了超级玛丽2020max身故责任不可选之外，其他4款产品都可以在消费型和储蓄型重疾之间切换。 中症+轻症责任总体优秀，数量和赔付额度上都较好，高发轻症覆盖面广，具体可见下图： 但每个产品还有各自的侧重点和特色优势，具体如下： 1、各产品具体优势 超级玛丽2020pro： 原位癌可以赔2次，恶性肿瘤2次赔付额度高（120%保额），间隔期短，且可以提前赔付，还包含特定高发良性肿瘤保障（国内首创），最长交费期限可至70周岁，可减轻交费压力和提高重疾险的杠杆率。 0-40岁投保，前15年首患重疾按照150%保额赔。 达尔文2号： 60岁前首患重疾按照150%保额赔。 中症按照60%保额赔，轻症按照40%保额赔，赔付额度高；对投保职业限制少，1-6类职业都可以购买。 超级玛丽2020max： 60岁前首患重疾按照150保额赔。 中症按照60%保额赔，轻症按照45%保额赔，比达尔文2号更优，最高保额可买70万保额。 特色优势是急性心肌梗死、冠状动脉搭桥也可以按照120%保额赔2次，间隔期仅3年。加大了癌症、心血管高发重疾保障力度，非常优秀。 嘉和保： 51周岁前，前15年首患重疾按照150%保额赔。最大投保年龄为60周岁，适合老年人投保。 芯爱2号： 1-6类职业都可以投保，职业限制宽松。 首次确诊5种心血管特定重大疾病-间隔1年-同种心血管特定疾病，赔付100%基本保额； 首次确诊5种心血管特定轻症疾病-间隔1年-同种心血管特定轻症疾病，赔付30%基本保额； 应该说，芯爱2号重疾更加注重心血管重疾和轻症的保障。 2、费率对比 因为附加选项较多，费率对比不仅要考虑基础责任还要结合附加责任，因此共分3部分对比。 首先，对比基础责任（重疾+中症+轻症） l 对比超级玛丽2020：在原产品方案上增加不同部位原位癌可赔2次，费率上调幅度不超过0.05%，基本不变。 l 对比嘉和保：重疾额外赔付责任更优，轻症责任更优，女性玛丽Pro更便宜，男性嘉和保更有优势。 l 对比玛丽2020Max和达尔文2号，责任上这两者在重疾额外赔付上更好，玛丽2020Pro肿瘤上赔付更好，费率上也有优势，各有竞争力。 其次，对比基础责任+癌症额外赔付 l 对比超级玛丽2020：在原产品方案上增加不同部位原位癌可赔2次，二次赔付间隔期缩短（非癌症-癌症，癌症-新癌症），费率上调1%-2%，责任升级明显，价格不明显。 l 对比嘉和保：保障全面碾压，费率核心年龄段高5%左右，男性高13%，客户可以根据自己的预算与需求选择。 l 对比达尔文2号：恶性肿瘤额外赔付上责任更优，价格略有优势。如果更注重重疾额外赔付责任可以选择玛丽2020Max，如果注重癌症责任，可以选择和泰玛丽Pro。 再次，对比基础责任+癌症额外赔+癌症提前赔 l 对比超级玛丽2020：在原产品方案上增加不同部位原位癌可赔2次，二次赔付间隔期缩短（非癌症-癌症，癌症-新癌症），二次提前赔付责任，费率上调5%左右，但同比费率较低，注重癌症保障，性价比首选。 三、超级玛丽2020pro优势 通过保障解析和竞品对比，超级玛丽2020pro产品优势汇总如下： 1、0-40岁被保险人，保额前15年额外赠送150% 2、恶性肿瘤二次赔付间隔时间短，保额超高：首次确诊癌症--间隔1年--癌症新发；间隔3年--癌症复发、转移、持续状态--赔付基本保额120%；首次确诊非癌症--间隔180天--癌症新发--赔付基本保额120% 3、特定良性肿瘤手术保险金，大陆首创，保障更贴心 4、创新恶性肿瘤提前赔付：首次确诊恶性肿瘤，1年后恶性肿瘤转移，提前赔付基本保额30%，保单继续有效 5、50种轻症，最多赔3次，原位癌赔付2次，分别赔付30%/45%/55%保额，25种中症，最多赔2次，分别赔付50%/60%保额 6、保障至70岁/80岁/终身，分期缴费可选10年/20年/30年/至70周岁，灵活选择，分期交费无压力 汇成一句话，产品保障全面，性价比高，可根据保费预算灵活选择身故责任、保险期限、交费期限、附加责任等。 有兴趣的朋友可以扫下方二维码购买 超级玛丽2020pro 超级玛丽2020max 三木总结 以上为重疾单次赔付产品，购买时建议附加癌症2次赔付，总体上比购买重疾多次赔付产品要稍便宜，且做足了癌症的保障，毕竟癌症是最高发的重疾。 如果家族有心血管疾病高发现象，建议加大这方面的保障，总之，买重疾险要结合保费预算和自身情况。 |
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