存款达到“这个数”，就别再存定存了，“这样存”利息更高

在80年代或者90年代，那时候老百姓的收入说实话都不高，有的人可能一年的收入也就是几百元或者上千元左右，而时至如今，根据国家统计局发布的数据显示，2020年我国人均可支配收入为32189元，而且这还是一个“平均数据”，要知道在很多城市中，月收入达到四五千元的人是比比皆是，更有的人能做到月入上万。老百姓的收入高了，自然能存下来的钱也比以前更多了，而银行作为我国最大的金融机构，也受到了老百姓的信赖。

近几年以来，投资想要获利说实话真的很难，就连在过去的十几年中被人称之为“稳定”投资的房产也变得“摇摇欲坠”，也正是因为投资风险太高，所以安全性比较高的银行存款类产品成为了老百姓理财的首选。银行存款类产品最大的优点就是安全性高，要知道只要储户存的是银行的一般性存款，那就会受到《存款保险条例》的保护，即使银行破产，储户也能获得赔付。除了安全以外，利息收入也是很重要的，毕竟这种“躺赚”的收入没有谁会不爱！那么问题来了，怎么“存钱”更划算呢？

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我国的银行数量已经上涨至4000家以上了，而且自2015年开始，央行就推行了利率市场化，各家银行对于利率有非常大的自主性，所以也许相邻的两家银行有可能利率都有很大的差异，更别提那些相隔千里的银行了，所以想要获得更多的利息，那选择银行是一件非常关键的事情。如果说你的所在地有5家银行，那小编建议如果你想要存钱的话，那最好是5家银行都咨询一下，选择利率最高的存入，再者说咨询并花不了多少时间，但却能获得更高的利息，何乐而不为呢？

选择了银行以后，那选择产品就成为第二个关键点了。如果说储户有5万元的存款，那一般在银行存款类产品中可选择的产品有活期储蓄、定期存款两种，在这两种产品中，定期存款肯定会更加合适。以小编了解到的信息来看，活期储蓄的利率为0.35%，存5万元的话，那一年利息为175元，而如果存的是一年期定存，那利率为1.75%，一年利息为875元；如果存的是二年期定存，利率为2.75%，平均每年利息为1375元；如果存的是三年期定存，利率则为3.5%，平均每年利息为1750元。

从上述我们可以看出，在定期存款中，存期越长，那所能获得的利息越多，所以在产品的选择上一定要慎重，千万不要觉得存款不多就“无所谓”，那可就千错万错了，要知道就算只有5万元，选择活期储蓄和三年期定存所能获得的利息差距就达到了10倍，那是不是说定期存款就是最划算的呢？小编个人觉得，如果储户的存款低于20万的话，那定期存款还是比较不错的一款产品，而如果当存款高于20万，那就千万别再傻傻的存定期存款了，这时候就可以考虑“大额存单”了，那大额存单相比定存有哪些优势呢？下面一起来了解一下。

大额存单利息比定存高

大额存单作为现阶段各大银行最主要的“揽储利器”而言，其利率水平会比定期存款的利率水平要高一点，以三年期为例，三年期的定期存款利率为3.5%，而大额存单的利率能达到3.98%，甚至有的中小型银行更是能达到4.2625%。以存20万为例，存定存平均每年利息为7000元，而存利率3.98%的大额存单每年的利息为7960元，如果有幸存的是4.2625%的大额存单的话，那每年的利息更是能达到8526元。要知道一年的利息差距达到1526元，三年的话利息差就达到了4578元，利息差距还是非常大的。

大额存单具备可转让属性

2020年央行明确指出了“靠档计息”所存在的违规行为，这也让“靠档计息”这种新的计息方式从此“销声匿迹”，对于储户而言，这无疑是一个噩耗，要知道“靠档计息”可以提升资金的流动性，而如今如果储户存的是定期存款，那在存期内急需用钱那只能提前支取，利率就只能按照活期储蓄利率计算，损失是非常大的，不过大额存单在资金流动性这方面相比定期存款也有很大的优势，因为大额存单具备了可转让属性。

何为“可转让属性”呢？其实也很简单，举个例子也许大伙就很清楚。以存款20万为例，三年期利率为3.98%，如果储户在存入了2年6个月的时候急需使用这20万，那在银行的协调之下如果有其他储户愿意接手的话，那就可以将之转让，所能获得的利息则为19900元，而接手的储户则只需要持有该存单半年的时间，就可以享受3.98%的利率水平，可以说是皆大欢喜，所以大额存单想要转让还是比较容易的。

总结

银行定期存款虽然资金流动性比较差，利息也并不算高，但其起存门槛很低，一般只需要50元就可以，而大额存单虽然资金流动性高、利息也比较高，但缺点也很明显，那就是起存门槛较高，所以是很难有那种“完美”的产品供储户选择的，如果你能遇到更“划算”的，那就且存且珍惜吧！