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2019年3月3日，南京密女士在一家保险公司投保，买了两份保险，主保险为重大疾病险，基本保险金额为30万，保险期限到70岁；另一份则是多倍重大疾病保险，基本保险金额也是30万，保险期限为终身。在购买保险当天，合同就生效。
2019年7月，密女士在医院看病时，被诊断为肺部磨玻璃结节。一年后，密女士被诊断为肺癌。此时密女士已经交付了两年的保险费，约1.5万余元。当密女士向保险公司提出60万的理赔申请后，却遭到了拒赔。 随后，密女士一纸诉状将保险公司告上了法庭。保险公司认为密女士是在180天的等待期内发病，不应当赔偿，之后退赔了密女士已经交付的保险费用。
南京玄武区人民法院金融庭庭长黄彦杰介绍，“等待期内发病免赔”可以被认为是免责条款。但如果要签订这类免责条款，保险公司首先对条款有提示义务，书面合同里的字体也要加黑加粗，足以引起投保人的注意。其次，保险公司在签订合同时要通过口头或书面形式向投保人进行释明。 经过法庭调查，在两份保险合同中，都没有对“180天等待期”这个重要的时间内容进行显著标识，且保险公司也没有提供证据证明他们在销售保险合时提醒了消费者。因此法院认为这个180天等待期不发生法律效力。
黄彦杰表示，一般认为的“发病”，应当是指确诊后。而投保人密女士在所谓的等待期内被诊断出肺部磨玻璃结节，保险公司没有举证磨玻璃结节就是肺癌的病症，所以说不能认定密女士是在等待期内发病。 近日，法院综合做出了一审判决，判决保险公司全额赔偿，扣除已经退还的保险费，保险公司最终需要向密女士赔偿584934元。 |
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