花呗到底算不算高利贷？

花呗到底算不算高利贷呀？嗯，好，问题今天我们好好科普。首先得搞清楚什么是高利贷，多高的利息放高利贷，以前的这个说法是年利率超过36%就是高利贷。举个例子啊，你借100块钱借一年，一年之后如果你要还连本带息超过136的话，那就是高利贷，这100都要借一年的。

之前那这种高利贷法院都可以认定是无效。但去年的8月出了个新规之后，这个利率红线直接腰斩，高利贷认定了从36%变成了15.4%，还是借100，一年之后，如果你连本带息要还超过115块4毛，妥妥的就算高利贷了。现实当中高利贷的套路，多到超乎你的想象，实际上你的利率是本金的翻倍，甚至翻几倍的多的是，包括什么利滚利呀，砍头息呀，甚至有极端的新闻，借了三百多万，最后，光利息就还了三百多万，所以高利贷千万不能碰，就算有急用也去正规机构的天使。

说回花呗，他是持牌机构，也就是说人放贷那是持证上岗，去年的新规没有把持证的考虑在内，所以前面说到了15.4%这条线，最多就算个参考，那怎么办呢？不要急，我来给你们算一算，用过花呗的人都知道，人涉及利率的情况有三种，第一种按时还款，第二种分期还款，第三，违约逾期，第一种微博说了零利率没有利息，有些狠人。那用花呗买东西，自己的现金得拿出理财操作得当的话还能赚点儿。前提是你能控制住自己啊，有本事管好钱。第二种的分期还款，这花呗分三期利率的话，三期是2.5%，六期是4.5%，九期是6.5%，十二是8.8%，这些看上去都没有高过高利贷的线，这个利率和信用卡比那贵不贵呢？

比比就知道了，那这是各大平台的分期利率，看整体下来花费不算低，但也不算是最高的。当然啊在这边我要提醒大家们，无论是花呗还是信用卡，这个分期的利息是固定的，什么意思？比如你透支了12000，分一年12个月还清，到了最后一个月的时候是不是只剩1000要还，之前已经还了11000，对不对？但是这个利息，还是按照你当年的12000来算，注意了，第三种情况逾期这个是有点儿问题了，不光影响征信，利率也更高啊，不过，这花呗跟信用卡的这次也比较统一，逾期的日利率都是万分之五，算下来了，年利率就是18.2%，不过信用卡还会额外收违约金和复利。那这福利是什么呢？你借了1000还了900，还有100逾期了，最后算着预期100的利息的时候，还是按1000来给你算，看看花呗是不是这样呢？还好人不收这个。

总结一下，如果你正常使用花呗，不算高利贷，跟信用卡透支屏，这利率不算低，但也不算是最高，毕竟，都是正规机构。但是，透支借贷是向未来的自己要钱，一定要理性善待未来的自己。