【原】弘康哆啦A：与老款相比改变并不大

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

弘康哆啦A重疾险，作为一款重症多次赔的产品，很早就被人们所熟知，今天测试的：弘康人寿哆啦A保2.0版重大疾病保险。也是弘康按照新重疾定义，开发的全新重疾险。

保障责任分为基本责任和可选责任：

重疾：120种，分5组，赔付4次，赔付基本保额；

轻症：55种，分4组，赔付2次，赔付30%基本保额；

身故：18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额

恶性肿瘤二次赔付（可选）：满足约定条件赔付，额外赔付基本保额

缴费期：5/10/15/20/30年

保障期限：终身

点评：

1-相比老款弘康哆啦A，新款产品变化并不是特别大；

2-新款哆啦A，依旧没有增加中症责任。其实经过这几轮的市场竞争，中症早已成为了很多重疾险的标配了。

02

身故责任

点评：

1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；

3-身故/重疾保险金，只赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款：

点评：这款产品的身故免责为7项，和同类产品相比差不多，不算多也不算少。

03

重疾责任

点评：

1-重疾120种，分5组，最多赔付4次；

2-两次赔付间隔期为180天，每次赔付基本保额。

点评：

1-从重疾分组看，癌症单独放在了一组；

2-从条款内容看，是按照新重疾定义设定的，前28种为统一规定，其余为公司自行制定；

3-在保障年限上和大多数的重疾产品差不多，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，也需要注意以下条款的年龄限制：

04

轻症责任

点评：

1-轻症55种，分4组，最多赔付2次；

2-两次赔付间隔期为180天，每次赔付30%基本保额；

3-所有轻症多次赔产品，都会涉及轻症条款分组，这款产品的轻症分组如下：

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保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患重疾或轻症，则可豁免后续保费；

06

恶性肿瘤关爱保险金（可选）

点评：

1-若被保人初次罹患重疾为重度恶性肿瘤，间隔5年后，再次确诊重度恶性肿瘤可赔付基本保额；

2-再次确诊的重度恶性肿瘤可以是新发重度恶性肿瘤，也可以是首次确诊的重度恶性肿瘤的复发、转移或持续。

3-目前很多癌症二次赔付产品，间隔期都在3年左右，这款产品依旧将间隔期设定为5年。

07

比一比

点评：

1-弘康哆啦A的新款，相比旧款弘康哆啦A，升级的地方并不多；

2-不论是中症责任，还是癌症二次赔付附加，这款产品其实都有提升空间的。

本文结束

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