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第五课●第一节 大家好，我是振强老师，今天，我们进行第五课的学习 ––稳健性好物:养老型浮动收益保险。 对于养老型浮动收益保险，大家可能并不会陌生毕竟在微信的理财通，支付宝和京东金融等等知名的理财app上面经常能够看到，由保险公司提供的养老型浮动收益保险产品。这些产品在这些app里面呢，都比较容易买到。但是呢，很多人买的时候，就是一冲动，一闭眼，基本上不知道那是什么东西。 今天我就带大家认识一下，这个非常有意思的新型低风险投资产品一一养老型浮动收益保险。这款养老保障型产品呢，虽然名字叫做保险，但是又和保险有质的区别，它的本质是一款理财产品。很多小伙伴就有疑问了，保险怎么成了理财? 养老型浮动收益保险本质→理财产品 其实，现在所有被大众可以了解到的养老型浮动收益保险产品，都是根据银保监会《养老保障管理业务管理办法》去发行的，这个办法上面已经写的很清楚，这个产品就不是一个保险，而是保险公司接受委托，去替你做一个方案设计投资、管理等等服务，相当于是保险公司发行的一款理财产品。 养老保障管理业务管理办法 第一章总则 第一条.为规范养老保险公司养老保障管理业务经营行为,保护养老保障管理业务活动当事人的合法权益，促进保险业积极参与多层次养老保障体系建设，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规,制定本办法。 第二条本初法所称养老保险公司,是指经中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)批准设立并依法登记注册的商业养老保险公司。 第三条本协法所称养老保障管理业务，是指养老保险公司作为管理人，接受政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体委托人和个人委托人的委托，为其提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务，包括方案设计、受托管理、账户管理、投资管理、待遇支付、薪酬递延、福利计划、留才激励等服务事 毕竟保险公司本质上也是一家金融机构。他们发行理财产品和银行发行理财产品一样，本质上也是在完成-一个向社会募集资金，然后投资向一定的标的赚取投资差价，最终获利的一个过程。而养老型浮动收益风险，就是保险公司推出的一款理财产品，虽然名字叫做保险，但其实和保险有质的区别。 作为一款披着保险外套的理财产品，它具有以下四个特点: 1.投资门槛低 对大部分的养老型浮动收益保险产品而言，1000块就可以购买一款产品，甚至500元也可以去购买一款产品。这对我们普通人而言，也并不是那么难以承担的，毕竟这比起动辄5万10万起投的银行理财产品友好多了。 2.没有犹豫期 前面了解过，这种产品只是披着保险的皮，但本质还是理财产品，因此它不具备正常保险所具有的犹豫期的。犹豫期通俗来说就像是网购时的七天包退一样，犹豫期退保，不会损失手续费;如果过了犹豫期退保，每年可能还要收取部分的手续费。 大家一定要注意，一般带犹豫期的那大概率是保险了，比如，我们能看到市面上有些打着养老旗号的保险产品，带犹豫期，那就是保险。 举个例子，以国富人寿的月满堂两全保险为例，提前支取还要手续费，带退保费用还带身故赔付。所以它就不是我们这一课探讨范围内的养老型保障产品了。所以大家在购买的时候呢，一定要看清楚它是不是养老型保障产品，千万不要被披着羊皮的狼所欺骗哦。 3.没有保险功能 上面我们了解了这种产品本质是一款理财产品因此保险所特有的以很少保费博取很高保额的杠杆作用，在养老型浮动收益保险产品这里其并不具备。既然这种理财产品既不是保险，也不具有保险所特有的杠杆功能，作为理财产品的它会不会产生亏损或者拿不到本金呢? 大家不用担心，虽然养老保障型产品不是保险也没有保额。但是它确确实实是保险公司发行的。保险公司也是正规的金融机构，只要保险公司不倒闭，我们就可以不用担心自己的钱没有保障的这个问题。由于中国对保险行业的严格的要求和监管，保险公司破产的概率是非常低的，一旦保险公司出现问题，国家也会第一时间介入。 就比如前段时间，安邦保险公司的负责人被起诉，因此社会上出现了对安邦保险的偿付能力的质疑，对此银保监会第一时间接管了它。在一定程度上，这种养老保障产品的最终保障方也是国家信用了，所以，对于安全性问题大家也不用担心。 4.支取时间灵活没有保险功能 传统型的养老保险只能在退休以后才可以按约定;领取养老金。但是对于养老型浮动收益保险而言呢，就不存在这种限制性，购买产品以后，可以根据自己的需求预约支取收益。但是从预约支取到资金到账存在时间差，一般来说预约后，顺延半个月到一个月的时间资金才可以到账。对于流动性要求比较强的朋友。在购买这类产品时，一定要仔细阅读这款产品有关赎回时间的相关条例，根据自己的需求挑选合适的产品。 |
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