【原】香港重疾险加裕智倍保2.守护健康危疾加护保.爱护同行.守护168-2重疾对比

香港最受欢迎重疾险

各款产品解析

下面我们主要从各个保险公司产品的重点优势进行分析：

一、友邦《加裕智倍保2》

综合评价：

友邦加裕智倍保2 保障比较齐全,有比较实用的癌症中风多次赔付、家庭成员豁免保费等功能，保费也处于较低水平；因此，加裕智倍保2是目前香港比较热销的重疾险之一。

二、富通《守护168》2

综合评价

富通守护168危疾计划一直是香港市场被埋没的产品，保障其实非常全面，但因为富通股东的屡次变动，大家对这家公司的稳定性持观望态度，实际上单纯的股东变动并不会影响我们的保单权益；

守护168将疾病非为1级2级3级。

其中3级为严重疾病；1级2级为轻症，2级疾病有点类似内陆重疾险的中症保障，可以理赔50%保额，理赔了2级轻症之后，可以豁免整个保单的保费，是唯一一款不用理赔到100%保额，即可豁免保费的重疾险。另外，该保障还针对内陆特别设置了呼吸系统的额外赔偿。

三、安盛《爱护同行》

综合评价：

安盛爱护同行也是比较有特点的一款重疾险，观察期（等待期）也只有60天。

主要体现该产品可以为癌症治疗提供持续的保障及良性病变手术保障，也是比较全面的一款险种；

不过和友邦比，爱护同行没有家庭成员豁免保费功能和儿童先天性疾病保障；算是一项缺失。

四.安盛爱护同行加强版

综合评价：

这是香港安盛最新出的一款重疾险，在爱护同行的基础上增加了严重疾病多次赔付，最高可理赔600%基本保额。

另外加入了爱护同行缺失的家庭成员保障，儿童先天性疾病保障。

其中癌症保障比爱护同行的癌症保障更好，是目前香港市场最全面的针对癌症的保障，有很大的优势。

不过保费相对来讲比爱护同行贵了不少。

产品优势：

升级慢性并发症保障，双倍赔偿

针对以下早期慢性病以及慢性病引起的早期疾病，“爱护同行加强版”创新额外双倍预支赔偿，由原来的20%升级为目前40%，让客户医疗支援费用更充足。

·糖尿病并发症一起的非严重疾病（单脚截除，视网膜病变，肾脏病变）

·胆结石引起的慢性阻塞性胰腺炎

·痛风性关节炎引起的早期肾衰竭

·脂肪肝并发症引起的肝硬化

·间质性纤维化肺病

全方位最强癌症保障；

爱护同行最大的特色就是它的全方位癌症保障，针对各个阶段的癌症，进行针对性的赔付，赔付非常人性化。

详情如下：

1，如果受保人罹患原位癌：

可申请非严重疾病赔偿，每次可理赔20%保额；可理赔2次，后续癌症保障持续；

后续保障同2、3；

2，如果受保人确诊1期或2期癌症；

可申请重疾赔偿，理赔100%保额，扣减已预支保额即可；

后续保障：

1）当受保人首次理赔癌症1.5年后，癌症又复发或新发，可获得持续癌症保障赔偿。

具体为：每月5%基本保额，最长可连续申请4年/48个月，共240%保额；

条件是：每半年提供一次癌症仍存在且正在持续治疗的证明即可；

2）受保人亦可选择癌症多次赔偿

如果是癌症的复发，扩散、或持续，再申请理赔必须是间隔3年以后；

如果下一次癌症为全新癌症，且与上一次癌症是由不同恶性细胞引起的，那么两次癌症的理赔间隔期 1年即可；

3，如果受保人被确诊3期或4期癌症；

如果受保人首次重疾被确诊3期或4期癌症，那么在申请癌症理赔30日后开始，保险公司将会提供5%基本保额每月的赔偿，最高可获得相当于基本保额的85%，即可预支17个月赔偿。

后续保障同2；

1）首次理赔重疾为癌症1.5年后，癌症又复发或新发，可获得持续癌症保障赔偿。

具体为：每月5%基本保额，最长可连续申请4年/48个月共240%保额；

条件是：每半年提供一次癌症仍存在且正在持续治疗的证明；

此项受保人最高可获得的癌症赔偿为：

100%保额+85%保额+240%保额=425%保额；

（注：癌症持续赔偿、多次赔偿需在受保人年满86岁之前罹患，方可申请；）

2）受保人亦可选择癌症多次赔偿

如果是癌症的复发，扩散、或持续，再申请理赔必须是间隔3年以后；

如果下一次癌症为全新癌症，且与上一次癌症是由不同恶性细胞引起的，那么两次癌症的理赔间隔期 1年即可；

由此可见，爱护同行加强版的癌症保障确实非常全面实用。

特设照顾者赔偿

针对儿童疾病，设立大人因照顾小孩带来的收入损失保障，额外赔偿最高34%保额。

具体为：如果小孩在18岁前被确诊重疾，那么在获得理赔后的30日内，保险公司会每月提供额外基本保额的2%的照顾者保险赔偿，最长可获得17个月，即34%基本保额赔偿

五、宏利《活耀人生》

综合评价：

宏利活耀人生是香港重疾市场最先加入心脏病，中风多次赔付责任的产品，后来才引得其他保险公司争相跟近。

不过这款产品目前来讲虽然没有太多特色的责任，但性价比仍然非常高，增值服务也比较丰富，比如美国顶级医疗机构的第2诊疗意见及免费体检。

六、保诚《守护健康危疾加护保》

综合评价：

保诚的危疾加护保是香港保诚目前销量第一的重疾险。

这款产品也是集合了目前香港重疾险的主要优势，癌症，中风心脏病多次赔付为主线，良性肿瘤重大手术保障及轻症理赔后豁免保费功能为辅助特点，再加上保诚公司因泰坦尼克号理赔，英国王妃理赔等著名案例，2010年左右开始，就在内陆开始口碑相传。

因此，守护健康危疾加护保在香港重疾险中的销量与友邦加裕智倍保2旗鼓相当。

七.保诚《保诚危疾首护保》

综合评价：

危疾守护保是香港保诚最新重疾险；

全香港最低价。

前10年/15年赠送的保费也比较多，但是早期重疾的保障比较弱，仅有18种，其中10种少儿重疾，也就是成年人的早期重疾保障仅有8种，主要以原位癌、冠状动脉手术为主。保障虽然不够全面，但保费低，有分红是最大的优势。

因此这款产品比较适合刚工作预算不多，或者想用于加保重疾保额的朋友选择。如果您在内陆已经有了一些重疾险，因为内陆的轻症保障是非常全面的，那再配置一款这款危疾首护保，拥有香港重疾险的储蓄功能是非常完美的选择

八.宏利心爱一家保

综合评价

心爱一家保是今年最新上市的产品，是在活耀人生的基础上，丰富了责任，不过也提高了保费。

主要体现在增加了重疾多次赔付，家庭成员豁免保费功能等。

不过，整体来说，保费偏贵。

产品优势：

最强家庭保障

其中未成年人保单父母患癌症可以提供额外20%的赔付，而无需进行健康告知，是非常实用的一项保障。

另外，未成年人保单，父母身故可以豁免保费、成年人保单，配偶身故可以豁免保费；

复原保障

早期重疾理赔后1年，并且受保人未满75岁之前罹患重疾，可以享受复原保额至100%，仅限一次；

可锁定或提取终期红利、身故恩恤金同活耀人生。

九.忠意无限保

综合评价：

忠意无限保是一款非常奇葩的产品，没有赠送前10年额外保障，但是重疾赔付可以无限次叠加，只要间隔一年即可。

另外香港忠意是香港目前唯一一家宣布借用医保卡，只要提供体检报告，就可以接受客户投保的保险公司，这一点也是顺应应内陆客户的需求，如果有借用过医保卡给家人看病的客户可以尝试投保忠意无限保。

产品优势：

无限赔

重疾可无限次赔付，其中除癌症  中风心脏病可以索赔两次意外，其他每种重疾都可以索赔次，满足间隔期至少1年即可；

重疾赔偿后，仍有20%身故保额；

几乎所有的重疾险理赔完重疾之后身故都不再理赔，这款产品重疾理赔后身故还有20%保额虽然不多，但是也是一种安慰吧。

九个重疾的数据对比

总结

总体来说，各家保险公司的重疾险都各有各的特色，除去个别公司费率偏低以外，香港保险公司的费率都是根据保障成本来的，保障丰富价格更高一些，保障单一，价格更低一些，几乎不存在品牌溢价的问题，因此不用担心被坑。选择自己喜欢的保险公司或者保险产品即可。在这里我们给出大家简单的投保建议：

1，如果预算不多，或者在内陆已经有了重疾险，可以选择保诚的危疾首护保；

2，如果想要性价比比较高，保障也相对齐全的重疾险，那么友邦的加裕智倍保2，保诚的守护健康加护保、安盛的爱护同行、宏利的活耀人生，都可以选择。

3，如果给孩子买，或者想要保障更全面一些，安盛的爱护同行加强版，宏利的心爱一家保，保障非常全面。

4，如果对无限赔付比较感兴趣，或有借出医保卡的历史，那么忠意的无限保可以尝试。

如果您还是不明白自己要选哪款，可以联系下面阿莉微信,帮您理清思路，做出最好的选择。

         

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