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文：毛毛 时代在进步，曾经在人们口中受尊敬的“万元户”二字，已经成为过去时。而经济的崛起，也让人们摆脱了为几毛钱纠结的时代，虽然现在不是每个家庭都达到小康水平，但至少在温饱上，提高了不少档次，基本上可以是不愁温饱的生活状态。同时，这个时代的特征也很明显，随着互联网的兴起，便捷成为时代的主旋律。
面对以往银行存取款的单一选择，互联网的兴起给了人们多样化的资金选择，也给了人们丰富多彩的生活体验。无论是旅游、消费，还是理财，都可以用手机轻松解决。近年来，人们的理财意识不断增强，特别是在去年大事件的影响下，激发了成千上万人迫切希望掌握理财技巧的想法。 然而，对于理财初学者来说，面对市场上各种各样的理财产品，很难做出选择。很多人认为，最好把钱存在银行，这是在经济低迷时期投资的一种有效方式，而且风险比理财产品要低，可以获得一定的回报。近半年来，我国金融市场并不十分稳定。买股票和基金风险很大。这段时间亏损的人不在少数。 对于新手投资者来说，与其冒险储蓄，不如老老实实地把钱存入银行赚取利息。那些有能力把钱存入银行的人是幸运的。2月份，传统定期存款利率再次上调。根据融360研究院公布的数据，3个月、6个月、1年、3年、5年的平均利率均保持上升趋势，实现了6次连续上调，其中3年期利率涨幅最大，平均利率达到3.495%。 正是由于时代的操作便利，许多理财产品以“低投入、高回报”的名义异军突起。众所周知，所谓的高回报理财产品通常风险并不低。因此，很多人选择收益率低于理财产品但风险相对较低的银行存款。然而随着超前消费的盛行，中国居民的储蓄率急剧下降。据央行统计，近14亿人口中有5.6亿人银行存款为零。 为了吸引存款，银行不仅提高了利率，还推出了大额存单。对于大额存单，其存期是多种多样的，一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、二、三年期，甚至有的银行还推出了五年期，所以说大额存单比定期存款更灵活，储户也可以根据资金的闲置时间来选择比较合适的产品。 还有就是利率也高于定期存款，以中国工商银行为例。根据工行官网给出的利率，一年期大额存单利率为2.25%，两年期的存单利率为3.15%，三年期大额存单利率为3.795%。如果我们有30万元的存款，存这三种，那么年利息收入分别是6750元、9450元和11385元。将此计算结果与定期存款的计算结果进行比较，我们可以发现两者的差异非常明显，一年期的差异为1500元，两年期的差异为2700元，三年期的差异为3135元。 在2021年年初前后，大、中、小银行也都在强力推荐大额存单。最新数据显示，大额存单发行量环比增长252.83%。虽然大额存单要最低30万升存，但是个别银行可要求20万即可，利率还比定期高。不管怎样，别再“傻傻”地存定期了。大额存单还有许多其他的优点，很多人可能还不完全了解。大额存单不仅提供高利率和低风险，而且支持转让。 例如，一位客户持有一张150万元的到期付息大额存单，2年期的年利率为3.15%，客户到期可获得94500元利息，即47250元/年。但持有一年后，如果想提前支取，可以按3%的利率将存单转让给他人，让利2250元，还能获得45000元的利息。 大额存单的转让功能保证了持有者提前支取时能够将损失降到最低，同时也增加大额存单的流动性特征。当然，如果你知道如何使用互联网购买，那么私人银行存款账户也是正确的选择，私人银行5年的存款利率很多都在5%以上，以前有一家私人银行5年的存款利率高达5.65%，如果选择私人银行定期存款20万5年，那么每年利息高达11300元，以此类推，存的越多利息就越多。 虽然存款期限越长，利率越高，但是此前还有一种存款方式，利息也是很可观的，它就是靠档计息。但现在央行已经取消了靠档计息功能，所以选择存单还是定期存款，还是要根据自己的实际情况，注意流动性需求，否则提前支取会损失很多利息。 |
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