 打开凤凰新闻，查看更多高清图片 我们的一生要经历多个阶段，每个阶段的任务和目标也各不相同，对于财富的把握能力，眼光也有所差异。早做规划，更能掌控人生。 今天来谈谈人生不同阶段，该如何理财。
初入职场阶段——22-25岁 对于初入职场的年轻人来说，控制好收支不做月光族是非常重要的。 在这个年龄，存量资产并不多，所以在资本积累的初期，通过努力工作赚钱才是王道。但工作赚钱的同时，也不要忘记理财，因为理财并不只是买理财产品这样简单。 在这个阶段，要养成做预算和记账的好习惯，不肆意消费，要了解最基础的理财知识，培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活，培养理财思维。 2个建议： ① 量入为出。掌握资金状况，“月光族 ”首先应建立理财档案 ，对开销情况进行分析 ，哪些是必不可少的开支 ，哪些是可有可无的开支 ，哪些是不该有的开支 。 ② 强制储蓄。拿到工资以后 ，将每月发放的工资20%存起来，投入货币基金，利用12存单法，每个月存一笔钱。
职场进阶阶段——25-30岁 25-30岁，是我们职业发展的蓬勃期。跨越25岁，很多人的月薪开始破万了，卡里的金额会一直涨。 工作多年，或多或少会攒下一些积蓄，如果你到了25岁，还没积蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30岁，你存款还没10万，更要反思了。 到了这个阶段，攒钱就是王道，我们的欲望也越来越多，要为下一个人生阶段做准备。要清楚这个阶段的理财目标是什么，是买车？还是买房？还是攒奶粉钱？ 最重要的一点是对目标进行量化，需要花多少钱，需要多久来实现？ 比如说，人生下一个目标是买房。目前来看首付需要100万，假如需要5年后来实现，那么需要分摊每年需要攒多少钱。实现目标是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，请从眼前着手，从短期目标开始行动。理财就是为了用金钱来实现目标的。 2个建议： ①设立理财目标。是买房、买车、还是积累多少存款，需要什么时候做到。 ②理财多元化。理清自己的收支情况，设置好自己的三个账户，零钱账户储备3个月的生活费，剩余的资金50%投资长期定投指数组合等产品，50%的资金可以投资基金、股票、黄金 等风险较高的理财产品。
成家立业阶段——30-55岁 在这个阶段，家庭合理规划的重要性远要超对于收益的追求，光设定目标还不行，还需要首先清楚自己家庭的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入。 家庭一旦建立，就要考虑车、房、保险、子女教育金、养老金、双方父母赡养费等等一系列长期的目标。 这个阶段需要考虑如何合理安排家庭资产，分为几个重要账户，各自配比多少，又该选用哪些合适的理财工具？ 在已经成家立业的阶段，求稳才是上策。 2个建议： ①分散投资。将每个月的收入按照自身情况分为三部分。在条件允许的情况下建议30%用于还贷还款、30%用于理财投资、40%可以作为支出。在理财投资部分可以将总收入的10%投资于高收益高风险的品种，比如股票等，其余的20%投资稳健的品种，将最终的综合年化收益目标定位10%是较为合理的水平。 ②抵御风险。应着眼于长期增值 ，保护和改善未来的生活水平 ，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标。
退休阶段——55岁后 虽说延迟退休了，但人过半百后，精力和身体状况都渐渐不如从前，而且小孩一般已经大学毕业了，之后不需要你再投资孩子了。 退休后，收入将大部分来源于退休工资和财务性收入。从支出上看，除了必要的生活娱乐支出，花钱的地方也没以往多了。 年纪大了，就更要一个稳定安详的生活环境，理财也一样。此时的你应当以国债、固定收益类等低风险的防御性投资为主，对于中高风险的投资，还是不要惦记为妙。 此时，投资要兼顾高收益的同时，更应避免高风险的投资，除了日常开支、养老费用之外，还可能会面临着疾病等方面的大额支出。 2个建议： ① 自私一点。“准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” ，供子女穿 ，上学 ，买房等；“准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 ，先安排好自己的养老金 ，再帮助子女解决困难。 ② 以安全为主。这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到低风险的货币基金中。 |
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