这款产品昨天才新鲜上市,比较让我心动,不出意外的话,我应该会加保一点。 一般的,除了意外险,像重疾险、百万医疗险、定期寿险都是有等待期的。 比如说,如果没有等待期,我感觉自己患了很严重的疾病,但还没有去就诊,就可以先买一份保险,再去就诊,然后住院了就能获得百万医疗险赔付,确诊为重疾了,也能获得重疾险赔付,短期内身故了,还能获得定期寿险赔付。所以,保障范围中包含疾病责任的保险产品,一般都有30天-180天的等待期。 这一次,擎天柱6号取消了等待期,不论疾病还是意外导致的身故,都没有等待期,比较大胆的创新,甚至有一点点的激进。 取消了等待期,你是不是会想,可能擎天柱6号会设置比较严格的健康告知来防范风险?但事实并不是这样,擎天柱6号健康告知不仅不严格,还出乎意料的宽松,跟健康告知最宽松的瑞泰瑞和定期寿险都有一拼。 健康告知中没有问到乙肝,只问到肝硬化,所以不论是有乙肝大三阳,还是慢性肝炎,只要没有达到肝硬化,都是符合要求的。 同时也没有问到肺结节、甲状腺结节、乳腺结节等异常,有这些健康异常也是可以直接买的。擎天柱6号的必选保障中有一项猝死关爱保险金,被保人在65岁(不含)前猝死,额外赔付50%基本保额。
貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他自身内在病理原因在出现症状后24小时内发生的非外力性突然死亡,或者未出现症状即刻死亡,没有任何与死亡直接相关的身体内外部损伤证据。 猝死的时间限定为24小时内,并且没有要求医生或公安司法机关的猝死诊断。如果我们买擎天柱6号100万基本保额,就会有50万的猝死额外赔付保障,这样我们每年买意外险时就不太必要关注意外险是否含猝死保障了,典型代表如不用再纠结大家保意外险30万猝死保障是不是不太够。 擎天柱6号有一项可选的交通意外保障,保障三大类交通意外:
航空意外额外赔付200%保额;
水陆公共交通工具意外,额外赔付100%保额,包含出租车、网约车、旅游客车、机场大巴等;
法定节假日驾驶或乘坐自驾汽车意外,额外赔付50%保额;
航空意外保障不太值钱,但它的水陆公共交通工具意外包含网约车、旅游客车还是比较良心的;要特别注意的是,它仅保障法定节假日驾驶及乘坐自驾车意外,包含五一、十一、春节及清明、端午、中秋这些假日,而周末双休不在保障范围内。对一般伙伴来说基本也够用了,平时城里上下班代步很难发生严重的交通意外事故,开车的最大风险在于高速长途,对于上班一族,也只有五一、十一这些小长假能有时间出去转转。 然后要知道,航空意外、水陆交通工具意外、自驾车意外这三项保障是捆绑在一起的,要选都选,要不选都不选,不能只选自驾车意外或只选航空意外。不过,擎天柱6号可选的交通意外保障很便宜,以30岁被保人买100万保额至60岁为例,附加上该项保障每年只多交21元,常规建议大家选上。这里介绍的交通意外保障是额外赔付,即使不选该项保障,发生交通意外也是能获得赔付的,只不过只赔基本保额,而选了该保障后,除了基本保额,还能额外获得50%-200%的赔付。擎天柱6号的免责条款也仅仅只有3条,与瑞泰瑞和、大麦2021这些产品是一致的,属于目前最优的免责:没有等待期的同时健康告知宽松、免责少、保障给力,并且是阳光人寿承保,公司品牌、实力也都很不错。 这样的一款,我一开始担心它应该没有什么性价比,好在擎天柱6号没有让人失望,它的性价比虽谈不上极致,但保费还是合理的。 但考虑到它有65岁前猝死额外赔付50%保额,无等待期,以及品牌优势,这样的保费我认为还是很不错的。看名字,它可能是允许我们将来申请延长保障期限,比如一开始买保障到60岁,将来可以申请保障至70岁。最核心的就是,可免健康告知购买公司指定的定期寿险或终身寿险。 但这个特权有点鸡肋,只有保单生效满5年后才能行使该权利,考虑年龄增长导致的保费增加,5年后换新产品不太会更划算。没有等待期、健康告知宽松、免责少、保障给力、性价比在线、公司品牌有优势。对于近期打算购买定期寿险的伙伴,擎天柱6号重点推荐考虑。
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