题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 01 概述 复星联合健康自康乐一生2021之后,全新版的联合优选重疾险(G款)再度上市,被命名为达尔文5号荣耀版。联合优选是复联健康旗下很重要的一款重疾险,从G款这个名称看,你也能推测出来这款产品之前的版本有多少个。 保障责任分为基础责任和可选责任,具体责任如下: 重疾:110种,赔付1次,赔付基本保额,60岁前额外赔付50% 癌症特药医疗津贴:第15个保单年度之前,发生癌症且确诊2年内因癌症产生的癌症特药自付费用超过10万元,给付50%保额作为癌症特药医疗津贴 中症:35种,赔付2次,赔付60%保额 轻症:40种,赔付3次,赔付30%保额 身故(可选):18岁前身故赔保费,18岁后身故赔保额 疾病关爱保险金(可选):满足约定条件,额外赔付 恶性肿瘤津贴(可选):满足约定条件,额外赔付120%保额 特定心脑血管疾病额外赔(可选):满足约定条件,额外赔付120%保额 缴费期:5/10/15/20/30年 点评: 1-这款产品增加了癌症特效药额外津贴责任; 2-这个责任和康乐一生2021的责任很像,只是康乐要求自费药物大于5万,给付50%的津贴。 02 重疾责任 点评: 1-重疾110种,赔付1次; 2-如果被保人在60岁前出险,赔付150%基本保额; 3-如果被保人超过了60岁,那么赔付基本保额; 点评: 1-从条款看,信泰达尔文5号的那个臭毛病,这款产品也有; 2-至少从哮喘重疾的条款看,这款产品并没有康乐2021更友好。 03 癌症特药津贴保险金 点评: 1-若保单前15年,初次罹患癌症且确诊2年内,因癌症产生的特定药品自付费用超过10万的,可额外获赔50%保额作为癌症特药医疗津贴; 2-如果癌症特药是医保目录内的,但未经医保报销,则按30%比例计入自费;如果如果癌症特药是医保目录内的,且经医保报销,那按100%比例计入自费;如果癌症特药未进医保目录,那按100%计入自费。 3-很多人不清楚这里面意味着什么,其实很简单:一方面很多医保目录内的药物,医院未必有现货;另一方面,有些特效药并没有进入医保用药目录,需要自己承担。所以遇到这种情况,癌症特效药的费用计算起来就相对复杂一点。 04 中症责任 点评: 1-中症35种,赔付2次,赔付60%保额; 2-两次中症没有赔付间隔期,没有分组。 05 轻症责任 点评: 1-轻症40种,赔付3次,赔付30%保额; 点评: 1-轻症的隐形分组已经成为很多重疾险的标配了,所以也没什么大惊小怪的; 2-至于轻症赔付次数,其实超过2次以上就够用了,不用过分追求3次5次的。 06 保费豁免 点评: 1-保险期内,被保人初次罹患中症、轻症,则可豁免后续保费; 2-另外这款产品可以附加投保人豁免。 07 疾病关爱保险金(可选) 点评: 1-疾病关爱金可以选50或60岁前有效; 2-被保人50岁或60岁前初次罹患重疾,可额外赔60%保额; 3-被保人50岁或60岁前初次罹患中症,可额外赔30%保额; 4-被保人50岁或60岁前初次罹患轻症,可额外赔15%保额; 5-因为赔付比例的原因,这款产品的这种轻症/中症/重症加油包,还是比较实用的。而且以附加的方式呈现,如果不喜欢不附加就是。 08 恶性肿瘤医疗津贴(可选) 点评: 1-被保人初次罹患重疾为重度恶性肿瘤,间隔365天后仍处于恶性肿瘤额状态的,给付医疗津贴; 2-重度恶性肿瘤医疗津贴为40%基本保额,累计给付3次,两次给付间隔期不少于365天。 09 特定心脑血管疾病额外赔(可选) 点评: 1-特定心脑血管疾病共10种; 2-被保人初次罹患重疾为非特定心脑血管疾病,间隔180天后初次确诊特定心脑血管疾病,额外赔付120%基本保额; 3-被保人初次确诊重疾为特定心脑血管疾病,间隔365后再次确诊特定心脑血管疾病,额外赔付120%基本保额。 10 身故/全残责任(可选) 点评:身故/全残保险金设定如下: 1-被保人18岁以前身故/全残,赔付已交保费; 2-被保人18岁以后身故/全残,赔付基本保额; 11 比一比 点评: 1-相比信泰人寿的达尔文5号,复联健康的达尔文5号荣耀版,至少在价格上有些小优势; 2-另外对于终身险里面条款限定理赔年龄的问题,如果你很在意,那么还是建议看一下康乐一生2021版的。 3-很多人如果之前已经投保过复联健康重疾险,有的甚至已经缴纳了2-3年保费了,这种情况是否需要退掉老保险替换新保险呢?这个问题需要因人而异,不好一概而论的。 本文结束 —— |
|