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一，首先，介绍下背景。 80后一线城市小中产，深二代，父亲三套深房，不过跟自己没啥关系，各管各的。两夫妻都从事金融行业，家庭年收入100万+，一套深房两台车，擦边胡润说的一线城市乞丐版财富自由门槛。工作压力大，能维持这个收入多长时间也没把握，跟大部分一线城市80后差不多。 二，投资目标，家庭资产保值增值，战胜通胀。 1，基金定投，每个月5.7万。 这一块投资资金来源主要是部分工资+银行理财产生的收益+大额存单按月支付的利息+股份分红收益。 简而言之，就是日常开销剩余的工资+所有的被动投资收益，投入到高风险的基金定投当中，进行投资。 投资计划3年，目前第9个月。  2，逐步把银行理财资金转移至股市分红派息股，通过分红派息+打新获利，盈利目标年化10-12%。 派息目标股：暂定中国神华，交通银行。 挑选原因：派息稳健，股息率超过银行同期理财。 交通银行过去5年派息率年均5.3%，最低一年股息率4.4%，最高一年股息率7%，2021年目前股价4.91元，股息率接近6.5%，扣税后股息率5.1%。如果交通银行股息率维持目前标准，这部分投资计划持股5年以上。  投资原则：股息率高于同期一年期银行理财则继续持有，股息率低于一年期银行理财则卖出。 4月计划投资金额：10万元。 刚好4月15日有一笔理财到期，理财收益拿去基金定投，本金拿去买这两只股票，一只5万。 总投资规模：暂定120万，未来一年，每个月买入10万。  总结：二月暂定这两个投资。大额存单布局完毕，考虑有可能进入加息周期，短期不再配置大额存单。银行理财收益太低，甚至低于通胀，近期到期理财，优先考虑配置派息股。当然要看股价变动和公司实际经营情况，但大方向应该不会变。 最后说一句，财富自由没有捷径，你不理财，财不理你。我们一起每个月看一次，一年后见证投资收益。 |
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