【原】2020年热门少儿意外险合集，少儿意外险该怎么买？

儿童发生意外事故，是最常见的，毕竟宝宝们刚刚“破蛋而出”，充满了对这个未知世界探索的渴望。

偶尔发生跌跌撞撞都是很难避免的，因为他们连“危险”两个字都还没能理解。

奶爸也有两个孩子了，除了让孩子们认清危险的来源，家里各种防护措施也是做得相当齐全，例如茶几边角贴上海绵，把电器都藏起来等等。

但是，意外一个最大的特点就是无法预测的，所以还是脚踏实地的给孩子配上少儿意外险的保障。

给孩子搭建好保障体系，发生意外事故时，至少能获得一笔可靠的赔偿金，以便后续可以获得更好的治疗。

今天奶爸就带大家来看看当前热门的少儿意外险有哪些，和教一下大家如何选择少儿意外险：

• 儿童易发的意外风险有哪些？

• 儿童意外险该怎么买？

• 热门儿童意外险测评对比

• 奶爸总结

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儿童易发的意外风险有哪些？

奶爸上网查找了相关数据，总结出常见的儿童安全事故都有哪些：

1. 交通意外

根据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》，我国每年死于交通伤害的14岁以下儿童高达18500多名，死亡率是欧洲的2.5倍，是美国的2.6倍。

常见的儿童交通意外有：

• 因为在马路上追逐打闹、踢球、玩耍等事件，没留意来往车辆，所以容易导致交通事故的发生；

• 小孩子身体娇小，容易成为司机的视野盲区，如果家长没看好孩子，让孩子停留在停车区域是相当危险的；

• 私家车也存在安全隐患，由于没有配备适合孩子的安全座椅，当事故发生时，孩子往往是受伤最严重的那个，容易被甩出去。

2. 电器意外

家用电器是生活当中的好助手，但同时也存在安全隐患，比如热水壶容易烫伤孩子、排插插头存在触电风险等等。

3. 出行意外

外出旅游是一件很开心的事情，但也伴随着许多事故的发生。

最常见的就是家长们疏忽对孩子的照顾，安全意识的不到位，导致孩子意外事故的发生，例如在游泳池溺水、在游乐场发生意外、动物咬伤等等。

4. 用药意外

儿童的肾脏代谢能力不及成人，很多成人用药儿童都是不能用的。

并且，儿童需要定期的接种各类疫苗，部分儿童会产生对疫苗的排斥现象，导致接种失败和造成身体的伤害。

都已经2020年了，但仍有各种意外环绕在孩子的身边，意外是无处不在的，各种情况下都有可能发生。

所以奶爸建议大家，踏踏实实为孩子建立好意外保障，当意外真正来临时，可以转移风险，并且可以为孩子提供更好的医疗条件。

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儿童意外险该怎么买？

首先，奶爸给大家分享一个常识，保监会对未成年人保险有以下的规定：

在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

简单来说，儿童的意外身故保障，10岁前最高是20万保额，10岁至18岁最高是50万保额，不过伤残、意外医疗、重疾等不会受此限制。

所以大家关注的重点应该在于意外伤残和意外医疗责任。

1. 意外伤残

伤残责任是按残疾比例赔付的，因为未成年人的伤残责任没有保额的限制。

如果担心意外伤残风险，是可以突破死亡的保额限制，通过投保多份不同的意外险而达到的。

2. 意外医疗

意外医疗的作用比较广泛，因为意外事故导致住院治疗是比较常见的，所以意外医疗的保额、免赔额、报销范围都比较重要。

至于其他的保障责任，比如住院津贴、监护人责任、走失慰问等保障，奶爸认为更多是一种营销的噱头，不要太在意。

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热门少儿意外险测评对比

奶爸搜集了目前市面上比较热门的6款少儿意外险：

• 平安小顽童意外险

• 亚太小超人意外险少儿版

• 支付宝萌宝保意外险

• 大保镖意外险少儿版

• 国泰小飞侠意外险

• 护身福少儿意外险

上述少儿意外险都是一个价格水平上的，一年几十块的保费就有几十万的保额。

区别在于各方面的保障不同，例如意外医疗、附加责任等。

要如何选择呢，奶爸快速给大家上结论：

如果大家追求意外医疗保障：大保镖意外险儿童版

在同等保额下，大保镖意外险儿童版和护身福少儿版意外险的意外医疗保额都是5万元，但大保镖意外险少儿版多了住院津贴保障，并且保费价格上更便宜。

如果追求其他特殊保障：亚太小超人少儿版意外险，支付宝萌宝保，国泰小飞侠

萌宝保意外险和小飞侠意外险保障责任比较相似，都包含疫苗接种保障，不过萌宝保意外险多了住院津贴、监护人责任保障，要更全一些。

亚太小超人意外险少儿版可附加烧烫伤医疗保障，根据不同的保障计划提供不同的保额，每年附加险的保费只要几块钱。

如果追求大公司产品：平安小顽童意外险

平安保险相信很多人都知道，是国内比较知名的保险公司，旗下的小顽童意外险性价比也是挺不错的，每年只要60块，基本保障都覆盖齐全。

关于这几款少儿意外险的特点奶爸分别给大家简单介绍一下：

1. 亚太小超人意外险

由亚太财险推出的少儿意外险，产品主要特点是可加选意外烧伤/烫伤保障，保额翻倍。

烧伤和烫伤都是少儿高发的意外事故，亚太小超人这一保障是比较实用的。

除此之外，亚太小超人意外险分为4个版本，分别是基础版、经典版、豪华版、尊贵版：

可以看到附加险的所需要的保费价格并不是很高，根据不同的保障计划，搭配不同的意外烧伤/烫伤保障。

一年多几块钱或者十几块就能多一份保障，奶爸建议大家最好附加上。

2. 大保镖少儿版

由大地财险承保，是一款可附加接种保障的儿童意外险。 

主要特点是意外医疗报销额度高达5万，并包含100元/天的住院津贴，对意外医疗保额杠杠的。

3. 平安小顽童意外险

平安健康旗下的少儿意外险，作为平安大公司的产品，少儿意外险基本保障都有，性价比也是挺不错的。

4. 萌宝保意外险、小飞侠意外险

这两款意外险都是由国泰产险承保，保障责任也是比较相似，都包含接种疫苗意外责任。

不过萌宝保保障责任要更全一些，还包含住院津贴保障。

5. 华泰护身福少儿意外险

护身福少儿意外险是微保上的一款产品，和大保镖少儿版一样，都包含高额的意外医疗保障责任。

除此之外，护身福少儿意外险还包含意外骨折/脱臼津贴。

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奶爸总结

儿童意外险保费相对其他险种比较便宜些，奶爸建议家长都给孩子优先配置上。

不过如果真的发生重大意外事故，意外险的意外医疗保额是远远不够的，最好搭配百万医疗险一起，才能更好地规避意外带来的风险。