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俗话说的好：“女人是水做的”，需要好好呵护。奶爸保的用户，有很大部分都是女性。是她们，为自己和家人在张罗保险配置的事情。 现代社会，女性的压力和风险，丝毫不比男性低。无论是职场女性还是全职妈妈，无论是年轻少女还是资深熟女，甚至是老年女性，都有她们各自年龄段特定的压力、责任以及风险。 今天，奶爸就跟大家好好地分析一下，处于不同年龄阶段的女性，应该怎样配置自己的保障，才是科学合理的。
01 单身女性投保攻略 1. 单身女性投保理念 A. 防犯意外和重大疾病的风险 构建保险组合，搭建保障体系是一个循序渐进的过程。单身女性首先需要防犯意外和重大疾病的风险。 单身女性出门在外的意外风险很大，所以一份性价比高的意外险是很有必要配置的。 即使有了国家医保，也只是最基本的医疗保障，有了商业保险，才可以更全面地弥补社保的不足。 百万医疗险是保障住院医疗费用的报销型保险，特点是保费低、保额高，能很好地对抗重大风险。 B. 要把重疾险列入重要选项 对于30岁以下的单身女性来说，这个年龄段保费较为便宜，价钱不算贵也能得到较为全面的保障。预算足的话，也可以直接投保终身的重疾险。 C. 定期寿险值得考虑 如果有赡养父母压力、条件宽裕的话，年轻的单身女性可以选择一份合适的定期寿险，防范英年早逝，能保障父母的生活质量，且这个阶段购买寿险，保费更低，杠杆率更高。 对熟龄单身女贵族如有赡养父母或抚养孩子的责任，就要把寿险列入重点选项了。 2. 单身女性投保案例分析 我们用具体的案例来看看单身女性的保障方案该如何配置： 23岁小A，刚参加工作2年，月收入5000元，有社保，名副其实的“单身狗”，父母仍有工作能力和收入，暂时不需要她照顾，压力不算大，但对未来也很彷徨。 奶爸为小A设计了一套投保方案： （点击查看大图） 以小A月收入5000元的基数为参考标准，一年不到五千的保费是完全可以承受的。 重疾保终身，定期寿险保30年，对于小A这样二十多岁的单身女性来说，未来多年的大风险都有了硬核保障。 意外险选择了女性尊享，专为女性设计，性价比很高，众安尊享e生医疗险，每年两百多块，就有300万保额，可以很好地对抗重大风险。 重疾险国富人寿嘉和保，保额50万，保障终身，小A年轻所以保费也比较低，尽早投保更划算。 小A的工作压力大，父母虽然年轻，但也需要她承担起照顾的责任，这个时候购买寿险，保费更低，杠杆率更高。 当然，保险方案是因人而异的，但针对单身年轻女性，投保的理念是一致的，大家可以灵活变通，根据自己的情况进行合理配置。 02 已婚女性投保攻略 1. 已婚女性投保理念 已婚女性，除了自己，还有丈夫、孩子甚至是老人需要照顾，是人生压力比较大的阶段。 偏偏人近中年，也是特定疾病的高发期，万一生场大病，对于整个家庭来说，都是极大的灾难。 比如中国典型的421家庭，夫妻二人＋一个孩子＋四个老人，整个家庭的重担无疑是在两夫妻身上，处于责任的高峰期。 已婚女性的风险真不小，所以配置好全面稳妥的保障，很有必要。 意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，必须配齐，责任越是重大，越要做好保障规划，意外来的时候，才不至于击垮整个家庭。 2. 已婚女性投保案例分析 案例：奶女士，今年30岁，与33岁的丈夫育有一个2岁的宝宝，丈夫是家里主要的经济支柱，奶女士也有自己每月固定的工资收入，两夫妻年收入加起来有20万左右。 对于已婚女性的保险配置方案，不能脱离于整个家庭去设立，已婚女性在给自己做保障方案的同时，肯定也要考虑到家人，所以奶爸为奶女士，做了一家三口的保障方案： （点击查看大图） 这个方案的目的就是确保奶女士和丈夫在经济责任转移之前，每个人的保障都能做到最大化，抵御各种风险。 整体下来保费总支出在家庭收入的10%左右，相对合理，也不会造成过大的负担和压力。 奶爸需要提醒大家的是，保险的配置是一个逐步完善的过程，没必要为了追求一步到位而使自己的经济负担过重，量力而行，是做好保障的前提。 03 50岁以上老年女性投保攻略 1.50岁以上女性投保理念 50岁以上的老年女性，一般都处于即将退休或者已经不用工作的阶段，子女也大了，相比：上有老下有小的中年时期，现如今的压力肯定会小一些。 伴随着年龄的增长，她们面对的意外伤害、疾病以及死亡的风险大幅上升。 但在投保的过程中，也存在着一定的困境，比如很多产品的最高投保年龄是55岁，超过了可选择的范围就小了很多。 还有就是健康告知通过不了，或是保费比较高等问题，像50岁的女性购买重疾险杠杆只有1：2左右。 针对以上情况，奶爸给50岁以上的女性投保有以下建议： A. 选择意外险 消费型的意外险性价比高，其中的伤残责任是其他险种无法保障的，而且上了年纪发生意外的概率也相对较高，因此建议选择。 B. 百万医疗险，能投则投 市面上大多数百万医疗险最高投保年龄是60岁，一般可续保到80岁或以上，所以在此年龄段范围内的，可以投保。 如果年龄在60岁以上，65岁以下，可以选择众安尊享e生爸妈版、安联臻爱医疗险。 C. 重疾险，看预算购买 前面奶爸说了，年龄大了买重疾险性价比不高，如果有充足的预算，年龄也不算太大，那么可以考虑市面上性价比高的产品，看看有没有符合自身条件，可以投保的。 D. 防癌险，医疗险和重疾险的绝佳替代品 如果不符合医疗险和重疾险的条件，可以选择防癌险。防癌险有低配重疾险之称，涵盖了重疾中高发的癌症。虽然保障单一，但优点也不少：比如健康告知宽松、投保规则简单，很适合老年人购买。 防癌险也有报销型和给付型两种，报销型的防癌险相当于责任简化的百万医疗险，给付型的防癌险相当于责任简化的重疾险，某些产品的投保年龄可以到80岁，买不到医疗险和重疾险的老人，可以重点考虑防癌险。 2.50岁以上女性投保方案分析 奶爸以60岁身体还算健康的女性为例，做了以下方案配置： （点击查看大图） 这个方案配置了意外险、防癌医疗险以及防癌险，可以在很大程度上抵御疾病风险和意外，比较合理。 04 奶爸总结 女性在人生的每一个阶段，都需要有所保障。小时候有父母为我们搭建安全的城墙，成年步入社会之后的每一步，都应该由我们自己来做打算。 爱自己多一些，才能更好地去爱别人，千万不要一味地为家庭牺牲，或是觉得自己的保障不重要。 早投保，早安心。希望这份女性投保攻略，能给你带来一些提醒和思路，也祝福看到这篇文章的每位女性，无论什么年龄段，都能拥有一个踏实安心的人生。 |
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