都知道保险是个好东西,生病了花保险公司的钱,出意外保险公司赔钱,房产、车辆同样可以买保险。 于是有人就在心里打起了小九九:保险都是按照合同约定来赔,既然如此,何不多买几份保险,万一有个小病小灾的,每份保险都理赔,说不定还能小赚一笔。 保险买得越多,就赔得越多吗? 答案是:不一定。 接下来,奶爸从以下几点帮你分析:
保险理赔的方式通常有2种:给付型、报销型。 给付型是指被保人一旦出险,保险公司就会按照合同约定,直接把保险金支付给被保人。就是说不管保险事故造成的经济损失是多少,赔偿金额都是固定的,这种保险产品,买了多少就能赔多少。 而报销型则要根据保险事故造成的实际经济损失,遵循“损失补偿原则”,按一定比例报销。也就是说赔偿金额是不确定的,但最高不会超过实际损失。所以,这类保险产品,买多了也不会多赔。 重疾险 重疾险保大病,只要符合合同约定的下列一种条件——确诊某种重疾、符合某些检测指标要求、实施了某种约定手续或达到某种状态的,保险公司就会赔付一笔钱。 显然,重疾险是给付型产品,可以重复理赔。
寿险 寿险以人的生命为保险标的,所以同样是给付型产品,也是可以重复理赔的。 如果被保人不幸身故,不管是因疾病还是意外身故,保险公司都会按合同约定赔付,而且是买了几份就能赔几份。
值得注意的是:在买重疾险或寿险的健康告知环节,你一般都会被问到:"是否在其他保险公司已购买过重疾险/寿险"或者"已购买过保额超过50万的重疾险"等,此时一定要如实回答,否则后期可能被拒赔。 有些产品会限制免体检最高保额,这种情况如果想要买到更高的保额,就需要去体检了,这种情况一般在寿险上见得比较多。 意外险 意外险的保障范围比较广,包括意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。意外险能不能重复赔,要具体情况具体分析。 因意外导致身故或残疾,可以重复赔付。
而因发生意外产生的医疗费用,则不能重复获赔。保险公司会以实际发生的医疗费用为基础,按比例报销。
医疗险 医疗险跟意外险中的意外医疗一样,按比例报销,是报销型的产品,因此不能重复获赔。 不过医疗险中有个附加的住院津贴比较特殊,它属于给付型,是可以重复理赔的。 但相比住院的治疗费用而言,住院津贴一般保额都很低,虽然可以重复理赔,但并无必要多买。
财产险 看到这里相信你已经知道正确答案了。以家财险、车险为代表的财产险,也是不能重复赔付的。 比如常见的车险,如果出了车祸,保险公司会对车辆先定损再报销。 所以在买财产险的时候,买够跟要保的财产(房子、车子)价值相当的保额就可以了。 最后,奶爸有以下几条建议送给大家: 和人的生命相关的给付型险种,如重疾险、寿险、意外险中的身故/残疾责任险,在符合合同约定的条件下,可以考虑多买几份。 至于报销型的医疗险、财产险,买多了那是白花冤枉钱。如果不记得太多细节,看下面的表格就一目了然了。 保险姓保,根据个人和家庭的财务状况合理配置即可,切忌保费支出过高,严重影响日常生活。 保险虽好,也不必贪多哟! |
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