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据统计，在我国，成人糖尿病患病率高达11.6%，糖尿病前期率早已过半。我国已成为一个名副其实的“糖尿病大国”。 事实上，击垮糖尿病患者家庭的不是糖尿病本身，而是伴随糖尿病而来的各种并发症，和治疗所花费的大量医疗开支。 那么糖尿病患者或是糖尿病患者的家属想要获得更好的保障，应该如何买保险呢？ 今天奶爸就来和大家说说保险和糖尿病那点事。
01你真的懂糖尿病吗？ 1、 你有糖尿病吗？ 判断一个人是否有糖尿病，主要通过两个指标：空腹血糖、空腹2小时血糖，奶爸用一张图标助你看懂怎样才算有了糖尿病： （糖尿病的诊断标准） 一般而言，两个指标只要有一个超标即可确诊为糖尿病，或是糖尿病前期。 2、 糖尿病的种类 糖尿病主要分为三种： 一型糖尿病：这是由于人体免疫系统攻击了胰腺中的β细胞，导致人体内胰岛素不足，这类糖尿病在儿童或青少年中最为常见。 二型糖尿病：这类糖尿病又称为高血糖症，是由于胰岛素分泌不足，或人体无法对胰岛素进行充分反应而造成的。这类糖尿病在老年人中最为常见，也是糖尿病中最多的一种。 妊娠期糖尿病：在妊娠期首次发现高血糖症。一般而言，患有妊娠期糖尿中的母亲所生育的婴儿有很大可能患上一型或二型糖尿病。 至今，糖尿病依然没有很好的治疗方法，控制为主，治疗为辅。如果没有控制好，很容易导致一系列并发症。 （不同部位的糖尿病并发症） 目前来说，保险公司对糖尿病的健康告知是比较谨慎的，核保结果一般有以下3种情况： 糖尿病前期、没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素下，寿险和重疾险有可能加费承保。 投保人确诊为糖尿病，重疾险与医疗险的可选择空间很小。 妊娠期糖尿病患者，在产后血糖恢复、糖化血红蛋白恢复正常的情况下，大部分险种可按标体投保。 如果想要详细了解妊娠期糖尿病如何投保，可以看这篇：“三高”怎么买保险？ 02担心得糖尿病，应该如何投保？ 若是现阶段并没有糖尿病或糖尿病前期，但是因家庭有糖尿病史，所以担心自己有糖尿病的，该如何投保才能更好地保护自己呢？ 如果你属于这种情况，可以先考虑给自己投保一份百万医疗险，用以对抗未来可能的、因治疗糖尿病而产生的医疗开支，此时首要看重的应该是医疗险的续保条件。 可以选择续保条件好的医疗险，比如平安e生保（保证续保版）或好医保，这类医疗险6年内保证续保，续保无需重新进行健康告知，相对而言更友好一些。 具体可以看看奶爸之前写过的：百万医疗险榜单更新，总有一款适合你 如果有糖尿病带来的并发症重疾方面的担忧，在配置了医疗险的基础上可以考虑给自己配置一份重疾险。 首先我们可以看看糖尿病高发的并发症都有哪些： （糖尿病相关重症） 直接上结论： 25种重疾已经绝大多数糖尿病并发症了，保障是比较全面的。 也就是说，对于目前还未有糖尿病或糖尿病前期，但有糖尿病方面的担忧，可以考虑先给自己买一份重疾险做“贴身保镖”。 想了解目前市面上热销重疾详细测评的，可以看看奶爸之前的文章：6月重疾险大比拼，谁是真正的性价比之王？ 03已经有了糖尿病该如何投保？ 如果已经确诊了糖尿病，那么在配置保险时，由于大部分保险产品针对糖尿病的健康告知条件比较严苛，可选的产品就比较少了。 （糖尿病智能核保情况） 直接上结论： 医疗险可以选择的是众安安稳e生和众惠普惠e生。 众安安稳e生健康告知相对严格，只有比较轻微的二型糖尿病才可投保。 众惠普惠e生则比较宽松，健康告知没有问及糖尿病，如果已经确诊了糖尿病的小伙伴直接考虑众惠普惠e生，它可以正常投保。 重疾险对糖尿病的健康告知比较严格，平安糖保保和百年糖惠保是糖尿病人的专属。 定寿可以选择的是瑞泰瑞和（升级版），只要符合健康告知即可投保。 意外险主要保障意外导致的身故或伤残，健康告知没有问及糖尿病，可以正常投保。 如果想了解意外险哪个更适合自己，可以戳奶爸之前的意外险测评：高性价比的意外险长这样子！ 现在来对比一下上面提到的两款糖尿病人专属的重疾险 （糖尿病重疾险对比） 直接上结论： 如果希望保障更全面：平安糖保保重疾保障比较多，而且有轻症保障，对糖尿病人比较友好。 如果对价格比较敏感：百年糖惠保费率相对较低。 从费率上可以看到这两款重疾险的费率都不低，而保障内容相比普通重疾险而言是比较单薄的，实际上性价比都并不是很高。 这类重疾险和保障糖尿病所带来的的并发症的保险，保障期短、保额不高，可选种类少，我们并不太建议购买此类产品。 对于糖尿病人而言，想要在重疾上获得比较良好的保障，医保是必须要买的，除此以外，还可以给自己搭配一个税优健康险。 税优健康险是专为纳税人提供的政策性产品，最大的优势是可带病投保，没有等待期，它实际上是一年期的医疗消费险+万能险。 我国只要年满16岁的未退休人士，能提供1年以上的纳税证明即可投保。每年固定缴费2400元，除部分用于支付医疗险外，剩余的钱便存入个人账户。 但目前而言税优健康险大部分仅能通过团队投保，操作比较麻烦，想要投保的可以致电线下保险公司做详细了解~ 如果想了解更多关于税优健康险方面的知识，可以看看奶爸最近写过的文章：税优健康险：有病也能买，还节税 若是无法买到税优健康险，奶爸建议大家可以给自己搭配一个防癌医疗险、防癌险，这类产品健康告知很宽松，糖尿病人通常也可以投保。 癌症的发病率占重疾70%左右，无法通过重疾险健康告知的糖尿病人群可以通过给自己投保一份防癌险或防癌医疗险，一旦确诊癌症，即可获得赔付，也能很好地分摊大病的经济风险。 防癌险和防癌医疗险的区别在于： 防癌险是给付型的，也就是一旦确诊癌症，就可以获得保险公司的一大笔赔偿，用以弥补收入或补偿愈后康复费用； 而防癌医疗险则是报销型，主要作用是确诊癌症后报销治疗癌症的医疗花费。 奶爸搜罗了一些市面上热门的防癌医疗险，供大家对比： （热门防癌医疗险对比） 直接上结论： 如果看重续保条件：好医保终身防癌医疗险和神农防癌医疗险都是很好的，两者险续保条件都比较稳定。 好医保终身防癌医疗险是终身保证续保的，不必担心停售的问题； 神农防癌医疗险保证6年续保，无需重新进行健康告知。 如果很看重保费：国泰中老年防癌医疗险费率最低，不过续保条件不算好，如果审核不通过可能就买不了了。 如果很看重性价比：好医保终身防癌医疗险和阳光神农防癌医疗险都不错。 好医保终身防癌医疗险的保费是除了国泰中老年防癌医疗险最低的，而且保障也比较全面。 阳光神农防癌医疗险保障齐全，涵盖癌症豁免、1万元癌症确诊金、抗癌特效药，而且续保条件、费率都很优秀。 如果想要详细了解防癌险的朋友，可以看看奶爸这篇文章：怎么给父母买防癌险？奶爸叫你这样做，奶爸之前有做过测评。 04奶爸总结 由于糖尿病带来的风险是比较大的，因此糖尿病患者可选择的余地有限。 如果你已经被确诊了糖尿病，可以考虑优先配置医疗险+重疾险，以应对未来可能的医疗开支，同时再给自己配置意外险和寿险，尽可能把保障做全。如果条件允许，可以考虑多配置一个防癌险，以应对恶性肿瘤的风险。 如果不是糖尿病患者但有这方面的担忧，奶爸只能劝你，趁还符合健康告知，医疗险、重疾险，赶紧买起来~ 往期推荐 |
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