重疾险新规意见征求结束后,保险公司就像最近广东的天气一样,“小动作”不断:下架、调整保额,隔三差五刮一阵台风。 比如昨晚,奶爸正陪孩子玩得高兴,工作群消息提示音此起彼伏: “紧急通知:由于信泰保险核心系统调整,今晚19点临时下架在售产品!!!恢复时间待后续通知!!!” 紧接着就有小伙伴反馈说客户要投保达尔文3号,却发现无法操作,以为产品直接下架,之后也买不了了,后悔没早点买。 好在是虚惊一场,今天一早,系统已经恢复正常。 不过,这件事的背后,也折射出不少人的拖延症。 奶爸想借此机会跟大家聊聊:保险什么时候买最合适。 01 从风险管理角度看投保 网上曾经有一个热议话题:哪一刻你觉得保险很重要? 很多人在后面留言说,发生意外、或生病躺在医院病床上求助无门的时候。 如果我们知道自己明天会发生意外,今天买意险最划算; 如果我知道自己180天后会得大病,现在买重疾险最划算。 这样,我只花一年的保费,就能获得几十万的保险金,并且还是百分之百赔付,简直就是稳赚不赔啊。 可问题就在于,风险如果可以预测,就不能叫风险了。 因此,如果不确定风险什么时候来,现在买最合适。 02 从保费角度看投保 很多人买保险喜欢等,是觉得保费贵、不划算。 就拿重疾险来说,30岁左右买重疾险,一年保费最起码也要两三千,还要连续交二三十年,也是一笔不小的费用。 要是没用上,这笔钱就打水漂了;可同时也不希望能用上。太矛盾了!
幸而她的病情发现得早,经历几次化疗后基本康复了。但后续还要持续服药、复诊,而治疗期间的煎熬,可想而知。 其实这样的例子还有很多。 奶爸也经常和朋友说,买保险其实是一件反人性的事情。如果只盯着自己要支付的保费,那么它一定是不划算的。 可如果想想万一自己生了大病,又有谁能依靠呢? 而当你决定要买一份保险,那么,现在买一定比以后买保费更便宜。 而且,早买一天,早保障一天,这样不是更好吗? 03 从投保要求看投保 虽然不少人依旧抗拒投保,但不可否认的是,保险不像别的商品,有钱就能买。 买保险有点像找工作,是一个双向选择的过程,我们挑保险公司和产品,保险公司和产品也会挑被保人。 通常来说,一个人越年轻,身体越健康,越符合保险的投保要求。 大多数人随着年龄增长,多多少少都会有点健康状况,这是无法改变的自然规律。 像医疗险、重疾险等健康险投保,不仅有年龄限制,还要求做健康告知,年龄越大,身体毛病越多。 到时候就不是买什么保险的问题了,而是能不能买得上。 如果你现在身体非常好,可能不太能理解。 但奶爸几乎每天都能接到因身体有小毛病、不知道能买什么保险的咨询。 04 从保险产品的生命周期看投保 这几年,无论是互联网保险公司,还是传统保险企业,产品更新迭代的速度越来越快。 尤其是那些知名度不那么高的保险公司,新品上市之初,通常以性价比取胜。
就奶爸的观察而言,这类高性价比产品,前期无论是保费,还是投保要求,都会相对宽松; 当投保人数和保费达到一定规模后,就通过调整保额、调整健康告知、停售等方式,以符合风控要求。 产品表现也就“泯然众人”了。 因此,如果你看准了一款产品,奶爸建议及时下手。 05 奶爸总结 买保险,多少人输在一个“等”字上。 很多人的投保经历,都可以用约翰·列侬的一句歌词概括: 当你忙着制定计划,其他的事情却在发生,这就是生活。 奶爸真心希望,大家能把投保当做赚钱一样重要的事情来对待,及时投保,不留遗憾。
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