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保险公司和消费者都在观望，包括尊享e生这种一贯喜欢玩升级的网红也保持了克制，没有推出同类型产品。不过最近，支付宝高调上线“好医保长期医疗·20年版”，打破了这一僵局。0 - 60岁可投保，高危职业除外，投保年龄和职业相对比较宽松。等待期90天，而常见的百万医疗险等待期一般为 30 天，等待期偏长。如果你在50-60岁之间成功投保，那就能够一直保障到70-80岁。60岁之后是人体的疾病高发期，很多保险公司都不愿意接受这个年龄段的人投保，从这方面来说，升级版好医保对老年人无疑是很友好的。在保证续保的20 年里，即便产品停售，保障也依然有效。不过，20年保证期限过后再想续保，就要经过保险公司审核。如果年轻的时候比如20多岁买了这款产品，等到20年后刚好是人体机能开始下降的阶段，再想续保就没那么容易了。百万医疗险常见的保障，例如一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，它都有。住院前的门急诊费用保障扩展到了30天，很多医疗险都只有7天，这点还是挺不错的。特色的增值服务，包括质子重离子、癌症特药、就医绿通、住院垫付服务，也都包含了。一般医疗保额400万，免赔额1万，是目前百万医疗险的常规水平。如果是确诊条款中约定的100种重疾，可以直接赔付重疾津贴1万元，相当于重疾 0 免赔。恶性肿瘤赴日医疗，这项服务见仁见智，对于很多消费者来说其实并不实用。有社保的情况下，30岁男性的首年保费为259元，女性为286元。就算是到了60岁，男性首年2139元，女性1648元，也还是可以接受的。这个价格对应这样的保障范围，不得不说性价比还是挺高的。也不尽然，虽然它的保障范围挺全面，但还是有不足之处。保证长期续保的百万医疗险，一大特点就是“费率可调”。就是说，未来这款保险的价格不确定，保险公司有权根据市场情况、保险赔付情况、公司发展情况等因素来调整产品价格。首先是因为费率不是保险公司想怎么调就怎么调的，需要满足特定条件：而就算满足了条件，也至少要两年才能调整一次价格，涨价幅度不能超过30%。因为百万医疗险自身的特点，早就决定了它不会是保险公司创收的主力队员，更大的作用是获客引流。如果它涨价频率过快或者幅度过大，无异于把精准客户推给自己的竞争对手。虽然好医保20年版能够报销外购药的费用，但有1万免赔额，而且不是100%报销。而如果这些外购药是社保目录范围内的，被保人却没有走社保而直接用好医保报销，只能报销60%。90%的报销费用就不说了，毕竟续保时间长，还算可以理解。例如有一些外购药虽然是社保目录内的，但医院没有，患者只能去外面买；而外面买的药又不能用社保报销，这就意味着自己必须支付额外的40%费用。假如一位癌症患者一年的外购药费用是10万，而这些药只能到外面买。那自己需要自费的部分就是40%的费用再加上1万免赔额，一共5万块钱，这对一个普通家庭来说，也是一笔不小的费用了。市面上能够保证续保20年的保险产品目前总共只有两款。根据不同保障期限，奶爸挑了几款比较热门的产品来对比。它们分别是尊享e生2020，平安e生保长期医疗和复星联合超越保。该产品年免赔额可逐年递减，产品形态也相对成熟，在市场上的竞争力也不弱。好医保20年续保版的出现，或许意味更多同类产品上市参与竞争，对消费者来说是一件好事。但在目前的格局下，百万医疗险的主流依然是尊享e生这类短期保障的产品。如果你年龄比较大了，希望有一份相对稳定的长期保障，那这类产品还是比较合适的。但如果你还比较年轻或者健康，已经买了不错的百万医疗险，也没必要着急换。
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