【原】4月定期寿险榜单出炉，目前最推荐的都在这

保险是家庭的兜底资产，定期寿险最能体现这一点。

30岁左右的家庭顶梁柱，每年花1000来块钱，就能买到百万保额。

万一发生英年早逝、猝死、全残这样的极端风险，这笔理赔金可以让家人不至于瞬间陷入绝境。

建议需要承担家庭经济责任的成年人都买一份。

4月伊始，奶爸也给大家带来了新一期的定寿榜单，主要内容包括：

 

• 5款上榜产品，各自有何特点

• 奶爸总结

01

5款上榜产品，各自有何特点

定期寿险的保障责任很简单，基础责任就是保身故和全残，个别产品可以保高残。

投保时，我们重点考虑这几点就好：

保额够不够、产品健康告知是否宽松、免责条款是否足够少、价格够不够低。

最近两三个月，除了横琴擎天柱5号上新、华贵大麦2020、瑞泰瑞和2020相继升级成新版本，定寿市场一直都比较平静。

相比上个月，本月的定寿榜单上榜产品无变化。

（4月热门定期寿险对比分析）

来看简要点评。

 

1、华贵大麦2021

 

去年年底由华贵大麦2020升级而来。

（1）保额高，价格便宜，职业限制少

 

保额高。

这款产品最高保额可以达到350万，同类产品一般最高只有300万。

跟2020版相比，新版本还强化了交通意外身故保障：

 

节假日遭遇航空意外或公共交通意外，180天内身故/全残，分别赔付200%、150%基础保额。

 

相当于送了一份节假日交通意外险，经常在节假日外出旅行或出差的朋友可以考虑。

价格便宜。

30岁投保，100万保额，分30年缴费，男性只要1090元/年，女性589元/年，能跟它PK的，也就只有鼎诚定海柱2号了。

对职业限制很少，1-6类职业均可投保。

 

（2）健康告知宽松，免责条款少

  

健康告知越少，投保成功几率越高；免责条款越少，获赔几率越高。

华贵大麦2021的免责条款只有3条。

健康告知也只有3条，都是最基础的问询。

 

对BMI没有要求，患了甲状腺结节、乳腺结节也都能直接投保，非常宽松。

 

万一因为身体原因买不了大麦2021，还有机会通过它转投【大麦全能保】；

如高血压、甲状腺癌、糖尿病等人群，都有机会承保。

  

（3）减保、定寿/终身寿险转换权

 

投保一段时间后，如果家庭责任减轻了，可以适当减保。

而如果是后期想给后代留一笔钱，也可以转换成终身寿险，且不需要体检和健康证明。

想进一步了解大麦 2021的朋友，可以点击这里查看>>>

2、瑞泰瑞和2021

 

瑞泰瑞和2021刚升级不久，也是定寿中第一梯队的产品，主要亮点有三个：

 

免责条款少，健康告知宽松，不限制职业

 

跟华贵大麦2021一样，瑞泰瑞和2021的免责条款只有3条，且内容一样。

 

健康告知也只有3条。

和华贵大麦2021的健康告知相比，主要区别是在第2条：

华贵大麦2021问询的是过去两年的延期与拒赔记录，还有癌症的理赔记录。

 

而瑞泰瑞和2021问的是过往所有的被拒保、延期承保、附加承保等记录。

肺结节、乙肝等身体异常状况，都可以买到。

 

同时，它不限制被保人的职业，从事刑警、矿工、操作机械的工人、建筑工人等高危职业的朋友也可投保。

  

瑞泰瑞和升级后，附加保障做了更新：

 

• 航空意外身故/全残，赔付200%基本保额；

• 特别身故/全残保险金，50周岁前身故/全残，赔付150%基础保额；

• 确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金，额外给付相应比例的保险金；

• 两全保险。

不过这几项保障相对来说有点鸡肋，可以有更好的替代方案。

例如航空意外保险金，完全可以花几十块钱买一个意外险来代替，保障还更全面。

此外，瑞泰瑞和2021对过往保额没有限制，如果想加保，它也是个不错的选择。

更详细的测评，可以<<点击这里查看。

3、横琴擎天柱5号

 

（1）身故额外保障力度大

 

除了基础的身故/全残保障，擎天柱5号特别添加了三个额外保障：

• 特别身故关爱保障、猝死关爱保障：分别可额外赔付20%、30%基本保额。

• 交通意外身故/全残保障：

如果是民航飞机意外身故/全残，额外赔200%基本保额；

其他公共交通意外身故/全残，额外赔100%基本保额。

其中的猝死保障，对经常加班的打工人比较有吸引力。

（2）投保条件宽松，职业限制少

 

健康告知和免责条款同样只有3条，日常生活习惯、是否怀孕、结节、肝炎等常见疾病也没有问到。

 

职业限制少，1-6类职业都可投保，不问年收入。

更详细的测评，可以<<点击这里查看

4、鼎诚定海柱2号

 

定海柱2号的亮点简洁明了：

业内售价最低，至今没有可超越的产品。

可选保障也不含糊，私家车意外导致的身故/全残额外赔付50%基本保额，附加上，价格也不贵。

特别看重价格的朋友，重点考虑它。

 

同时它赔付标准更低，其他产品需要全残才能赔付，而它只需要高残，更容易获得赔付。

 

不过，这款产品的健康告知相对严格一些，例如会问到乙肝大三阳、结节等疾病。

身体状况不太好的朋友可能买不了。

另外，它对过往保额有限制。

意外险、含身故责任的重疾险加起来，身故保额不能超过300万。

如果你过去买的保险已经有很高保额，投保时要留意一下。

更具体的产品测评，可以点击这里查看。

 

5、阳光麦满分Pro

 

这款产品相对来说基础保障中规中矩，特色权益比较丰富。

（1）保额高，等待期短

 

最高保额也有350万，一般产品只有300万；

等待期短，只有60天，如果是因为新冠肺炎导致身故，0等待期；

而别的定寿产品的等待期是90天或180天。

 

（2）特色保障权益丰富灵活

 

阳光麦满分Pro有3项额外特色权益：

• 加保：
  剩余保险期间不少于5年，且被保人未到51岁，可以在结婚、生子、买房时申请增加基础保额。每次最多增加50%保额，最多3次。

• 年金转换：
  被保人满55周岁，且保单生效满5年，可申请将定寿转换为年金险。

• 保障延长：
  合同期内，如果申请解除此产品合同，则可在满足一定条件的情况下，无需体检和健康告知，投保该公司其他定寿/终身寿产品。

可以说，它充分考虑了被保人各个人生阶段的需求。

最后来给大家上结论：

 

• 追求低保费和低赔付门槛：鼎诚定海柱2号

定海柱2号几乎是目前同类产品中最便宜的，对价格特别敏感的朋友优先选它。

 

• 追求投保条件宽松：华贵大麦2021、瑞泰瑞和2021、横琴擎天柱5号

这三款产品的健康告知和免责条款都只有三条。

 

其中，擎天柱5号相对另外两款产品少了对“性传播疾病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症”四种疾病的问询，更加宽松一些。

 

华贵大麦2021本身健康告知就不严，实在买不了，还可以转投更宽松的“大麦全能保”。

 

而如果是高危工作者，瑞泰瑞和2021最合适，它对被保人职业没有限制。

• 追求高保额：华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

这两款产品的最高保额都有350万，一般产品只有300万，想要买高保额的，考虑这两款。

 

• 追求保障灵活：瑞泰瑞和2021、阳光麦满分Pro

这两款产品可选的保障年限非常多。

尤其是阳光麦满分Pro，从保10年到保至99岁，有8种选择，很少的预算也能获得定寿保障。

 

且阳光麦满分Pro拥有加保、年金转换、保障期限延长等额外保障责任，灵活性相对更高。

02

奶爸总结

 

虽然金钱不是万能的，但成年人生活的底气，很大一部分来自它。

定期寿险不是买给自己的，而是对家人的一份承诺和守护。