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每天一个知识点，让你的购买保险之路不再纠结。 在购买保险的路上，处处都是选择题。我买了这款重疾险，是该选择趸交、五年交、十年交、二十年交还是三十年交呢？重疾险的交费年限有这么多选择，我究竟选择哪一种会更好呢？究竟哪种交费最划算呢？ 这篇文章就来为大家解答这个问题：重疾险的交费期限该怎么选择会更划算。同时，既然讲的是重疾险，也顺便为大家测评一下最近很多人私信问的小雨伞阿波罗重疾险1号这款产品，作为小雨伞保险最近推出的新品，它究竟表现如何呢？ 话不多说，我们进入正文。 一、重疾险怎么交费更划算？ 相信各位在购买保险的时候应该都有同样的经历：这么多产品，这么多条款，我究竟该如何选择呢？别的不说，单就论重疾险的交费时间来看，就可以玩出各种花样来。 一般来说，重疾险的交费年限一般是趸交（一次性结清）、20年交、30年交这三种最为常见。 趸交：一次性结清所有的保费，是需要缴纳保费最少的方式。 20年交费：每年所交的比30年交的多一点，但是会少交10年。 30年交费：每年所交的会更少点，但是总额却更多。 相比来看，由于趸交所花费的金额是最大的，所以对于一个普通收入的家庭而言，这个选项基本上可以被排除了，那么，20年交和30年交，哪个会更好呢？我们就以刚刚面世的小雨伞阿波罗重疾险1号为例，来看一下怎么交费会更好。 通过上图我们可以清晰地看到： 交费时间越长，每年交费越少，但总保费越多； 交费时间越短，每年交费就越多，但总保费越少。 那么问题就自然而然地出现了，是选择长期交费好，还是短期交费好呢？小编的回答是：长期！30年的交费期限对重疾险来说，是性价比最高的交费期限。 理由有以下几点： 1、交费压力小，可以做高保额 如果选择30年的交费年限，每年所需要缴纳的费用只有7630元，相较于趸交，一次性拿出12万多的费用而言，前者自然而然更适合普通家庭。选择30年的期限来交保费，每年所需要交的保费少，交费压力较小，较长的交费期限也保证了整个家庭现金流的稳定性。 买保险本质上是买保额。对于普通家庭来说，预算并没有那么多，此时为了选择更高的保额，可以选择更长期的交费，这样可以通过在相同的保费的下，获得更高的保额。 例如果果的每年用于购买重疾险的预算只有5000元，想买50万的小雨伞阿波罗重疾险1号： 如果选择20年交，每年6320元，已经超出了预算； 如果选择30年交，每年4885元，甚至还没有达到预算，十分合适。 因此，通过提高交费年限，可以让我们把保额做高。 2、豁免保费，杠杆更高 其次，目前大部分重疾险产品都带有保费豁免的选择。这意味着，如果在交费期间，被保险人因轻症或中症出险，后续保费不用交了，直接赔付，重疾保障仍然有效；若单次重疾出险，直接赔付保额，合同终止，多次重疾首次赔付重疾后，同样豁免保费，后续几次重疾仍然有效 一份理赔统计数据显示，将近一半的重疾险理赔是发生在保单生效的前十年的。因此，对于这些客户而言，如果他们选择的交费年限比十年久，那么后续的尚未缴纳的保费自然也就不需要继续交了。 因此，如果选择更高的交费年限，其所能够获得保费豁免的可能性更高，相较其他年限是更加有利的。 3、通货膨胀后，30 年后钱已经没有现在的购买力了 这一点也是建议选择30年交费年限很重要的一个原因。近十几年以来，我们已经可以很清晰地感受到，我国的通货膨胀是有多厉害。 选择30年的交费年限，表面上来看，我们最后需要交的保费相比直接一次性结清要多很多。但实际是，随着时间的推迟，金钱通货膨胀的速度会越来越快。实际上未来的5000块钱的购买力实际上可能只有现在的1000块钱的购买力。 因此，总的而言，重疾险的交费年限，建议选择交费期限更长的，将风险分摊到未来的几十年当中。 二、小雨伞阿波罗重疾险1号产品怎么样? 我们首先来看看小雨伞阿波罗重疾险1号的产品形态图： 我们来逐一分析一下小雨伞阿波罗重疾险1号的产品责任： 1、重疾三次赔付不分组 阿波罗保障100种重疾，不分组，一共可以赔付3次：首次重疾，100%基本保额，60周岁前160%；基本保额第2次重疾，120%基本保额；第3次重疾，130%基本保额。 三次不分组赔付对消费者十分友好。极大地缓解了如果多次患重疾带来的经济压力。 所以结论自然是：不分组的重疾比分组重疾更加对消费者友好。而小雨伞阿波罗重疾 2、青壮年时期超高保障 小雨伞阿波罗重疾险1号重疾单次保障最高260%+中症单次最高90%+轻症单次最高45%保额，这样的保额十分之高。 值得注意的是，小雨伞阿波罗重疾险1号的中轻症赔付的额度相当高。与市面上其他同类型产品相比，阿波罗在中轻症的保障责任里加入了额外赔的比例，中症单次最高90%，轻症单次最高45%！这种高比例的赔付在市面上还是前所未有的的！ 3、可选责任质量高 恶性肿瘤-重度医疗津贴赔付以及特定心脑血管疾病保险金的可选责任，在市面上的同类型产品中，质量十分高。 其中，恶性肿瘤-重度医疗津贴是，如果不幸患癌，一年后，如再进行治疗，那么可以赔付40%基本保额，每年可以给付1次，最多给付3次，也就是累计可得120%的癌症津贴。 而特定心脑血管疾病保险金主要是应对中老年人高发、高复发情况。且保障力度也十分大。如果被保人前三次重疾均非心脑血管疾病，间隔180天，额外赔120%保额；如果前三次重疾其中一次确诊心脑血管疾病，365天后，确诊同种心脑血管，可获得120%保额的赔付。 4、健康告知宽松 小雨伞阿波罗重疾险1号在健康告知方面比较宽松，对于身体情况相对不是那么好的人群而言十分友好。此外，小雨伞阿波罗重疾险1号还支持智能核保和人工核保。相较于其他市面上的同类产品，很多健康状况是可以正常标体投保的。 所以总的来说，小雨伞阿波罗重疾险1号的各方面责任都很不错，是一款目前市面上性价比很高的重疾险。而且它面向的人群很广，不止适合成年人，同样也适合少儿。 所以，小雨伞阿波罗重疾险1号，是一款老少皆宜的重疾险。 |
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