每年存钱利息最高的时期是几月份？

我在银行做过4年的客户经理，对存款背后的规则非常了解，可以肯定的说，抓住我接下来介绍关键的点，每年存款利息收益可以相差74倍之多。

请耐心看完，一定会对你有帮助的。

先来说说存款的品种

银行存款可以分为活期存款，协定存款，定期存款，大额存单四种类型。同样存款期限，这四款存款产品的利息是递增的。当然也有例外的情况，下面会给您介绍到。

另外，要告诉大家，理财有风险，投资需谨慎，毕竟咱们老百姓存钱只是为了在安全的前提下获取一份超额收益，有风险的产品，咱们这里就不介绍了。理财产品有太多细节条款，咱们还是省点脑力，存个能保证收益的银行存款产品，同时好好工作才是硬道理。

影响存款利息高低的因素有哪些？

我们可以把银行的存款产品，理解为它就是一个商品，存款的利率，就是这个商品的价格，存款产品的利率，跟超市里的商品价格一样，同样会受到各种因素的影响，从而呈现出不同的价格。

总的来说，影响存款利息高低的因素主要为存款品种、存款期限长短、金额大小、时间节点、银行类别这五个因素。

下面我会详细告诉你这几个因素怎么挑选，从而帮助你达到利益最大化。

存款产品的选择

1、活期存款的利率是最低的，根据2021年中国人民银行公布的数据显示，给出的活期存款基准年利率为0.35%，这个利率是非常低的，可以说聊胜于无吧。

打个比方，你在银行卡里放了10万元，一年没动过这笔存款，就相当于存了活期存款，那么一年到期的利息就只有350元。

这真的很可惜，如果换个其他存款产品，也不至于会这么少的利息，平时我在工作时，看到客户账上有比较多的活期存款，我同样会替他们惋惜，也会努力说服他们把活期存款存成定期存款或者大额存单。

有的客户不理解，以为我是在推销产品，增加业绩，其实你将活期存款变为定期存款，存款金额没增加，对我一点影响都没有，单位也不会给我多发一分钱，但是你的利息收益却是十倍的增加。

2、协定存款，就是对公客户和银行签订协定存款的合同，约定超过一定存款金额，按照约定的利率给付利息的存款。银行通常只跟有大额资金的对公客户，签订协定存款。

协定存款等同于活期存款，但是利率灵活多变，可以通过跟银行协定获得定期存款的利率，又可以享受随时存取的便利。

名下有企业的朋友可以考虑这个存款方式，像我之前工作的银行，对公账户10万以上就可以享受协定存款的利率了，这对你的企业没有什么损失，反而能多得一份收益。何乐而不为？

就我见过的最高的协定存款利率是3.75%，而通常活期存款利率是0.35%，我们来算一笔账，假如你账户上有500万元，签了协定存款利率，一年将多得170000元的利息，这可不是一笔小数目了，而500万元的存款，相信很多企业都会有的，一定要利用好。

3、定期存款，就是根据不同的年限，给出不同存款利率的存款产品，在我之前工作的银行，存款利率有六种：

①、最低三个月起存，利率是1.54%。

②、存款六个月，利率是1.82%。

③、存款一年期利率，利率是2.25%。

④、存款两年期，利率是2.75%。

⑤、存款三年期，利率是3.575%。

⑥、存款五年期，利率是5.225%。

可以看到，存款的期限越长，获得的利率就越高，拿存款五年期来举例，五年累计收益为26.125%，假如你有500万的定期存款，五年下来，你将得到130万的利息，而如果你单纯放在银行卡当活期，最后只有17500元，相差了74倍！

4、大额存单，是定期的一种形式，主要区别在“大额”两个字上，通常银行大额存单的起存金额为20万元，利率较定期存款会有一定程度的优势，具体可以看下图。

关于影响存款利息高低的时间节点

跟很多商品销售一样，银行产品也会有淡季和旺季之分，我们要抓住这种淡旺季的时间节点，争取获得更高的收益。

因为银行的员工常常有存款考核任务，只有完成存款考核，工资才能正常发放，否则还会被倒扣工资，所以，为了完成任务指标，他们会通过调高利率来吸引客户存款。

一年中最重要的时间，是年终考核，还有开门红任务，年终考核主要是12月份，开门红任务，通常是1到3月份。有资金优势的朋友，可以利用好这种时间节点，去谈协定存款，正如我上面所提的，一年期的协定存款利率能达到了3.75%，比定期还要高。

什么样银行存款利息高？

银行不可能一味地提高存款利率，因为银行主要是靠“利差”来获取收益的，“利差”就是贷款利率和存款利率的差额。

在贷款利率一定的情况下，提高存款利率，无疑是提高了银行资金获取成本，压缩了利差，如果本来极利差就很小，那么银行就没有盈利可言了。

所以，能提高存款利率的银行，正是那些有底气的银行。比方说地方性银行，或者农村信用社。

为什么这么说呢？因为这些银行往往能得到更多的政策扶持，比方说，贷款方面的扶持，大家的贷款利率都是6.8%，但是农信社有政府的贴息政策扶持2%的利率，那么农信社就比其他银行多2%的盈利优势，那么它就更有底气提高存款利率来揽存了。

怎样存款才能利息最大化？

在银行存款，当然是利率越高，期限越长，获得的利息越大，但是往往我们还要考虑资金是否近期会使用到，因为定期存款，提前支取会按活期利息计算的，所以我们在存款时就在做好规划：

第一、如果你这笔款项打算长期存款，几年内都不会用到，那么存款时间越长越好，可以找一个利率相对较高的银行，直接存五年期的定期存款或者大额存单，

第二、如果资金量非常有优势，可以利用银行要揽存任务时间节点，找他们谈判，签订协定存款合同，以活期的存款，获得超过定期的利息，既能随存随取，又能取得较高收益。

第三，如果不确定这笔存款近期会不会用到，那么我们可以将这笔存款分成几部分来存，比如说我有20万元，我会将它分成两笔10万元，其中一笔10万元存五年的定期，另外一笔10万元存一年期的定期。

这样五年下来我大概能得到37375元的利息。即使家里有急事，我取了一笔10万元出来，至少还有26125元的利息。而如果我把20万元都存一年期定期，五年下来最多得利息23535元，万一有急事要用钱，最后只能按活期利息那就损失大了。

写在最后：

通过以上的介绍，相信大家已经知道，影响利率高低的主要因素为存款品种、存款期限长短、金额大小、时间节点、银行类别这五个因素。

关于如何存钱利息高，想必你已经知道了吧？

如果你有500万元，你会存在银行吗？每年有26万的利息收入，应该够你躺着收钱不用去工作了吧？