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买方投顾业务是基金行业长期发展的方向，前途光明。但引导投资者长期投资、价值投资、组合投资，持续打造健康的行业生态却是漫长的，且过程中存在“痛点”。 买方投顾可以说是一个新事物，2019年10月,证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，正式拉开基金投资顾问业务的序幕。到目前为止，共有18家机构陆续获得投顾试点资格，并推出了各自的基金投资顾问服务。  盈米基金CEO肖雯表示，证监会推出基金投顾试点，是一个标志性事件，具有里程碑意义，因为大家都知道，资管行业是产品的供应商，但要触达到客户，中间还有最后一公里，这最后一公里是从产品到客户的距离，属于财富管理行业的领域，就是面向普通投资者的买方投顾业务。 肖雯曾任广发基金分管市场体系的副总经理，在公募基金销售业务上经验丰富。  投资者在选择基金时存在“择基、择时”的难题，很多投资是随大流的，常常有“追涨杀跌”、“赎旧买新”等不理性的行为，导致“基金赚钱基民不赚钱”的行业困惑一直存在。 统计数据显示有的基金一年涨了120%，但是参与投资的客户却有80%以上是亏钱的，基金的收益不代表基民的收益，基金是挣钱的，但是多数基民是不挣钱的。 同时，整个公募资产行业一直希望扩大权益市场的规模，但权益市场的特点，就是未来收益不确定，具有波动性风险。这种情况下，投资反人性、结果后验的特点明显，买方投顾可以帮助更多的投资者克服这种障碍，建立更好的投资理念。 对于大部分非专业的普通用户来说，评估自身的风险承受能力和选择适合自身的理财产品较为困难，但是判断自己资金使用时间和用途却简单明了。针对此类问题，可以根据不同用途的资金选择适合自身的理财方案。 2019年12月，盈米基金与蚂蚁基金、腾安基金一同获得由证监会批准的公募基金投资顾问业务试点资格，是首批获得该资格的独立基金销售机构之一。2020年10月22日，盈米基金旗下的且慢“四笔钱”基金投顾服务计划也正式上线。“四笔钱”基金投顾计划，根据用户资金的使用期限分为活钱、稳钱、长钱以及用于基础保障的资金。截至今年1月底,且慢“四笔钱”投顾服务签约客户数已超9万人,在管资产规模超70亿元,客户留存率达到了96.8%,客户正收益比例更是高达98.5%。 “做好投顾最重要的核心点就是站在客户立场。”盈米基金CEO肖雯称，如果真的是站在客户的立场，你就会以帮助投资者在投资中拿到本该属于他的收益为已任。同时，买方投顾要解决的问题是实现客户整个账户收益的最大化，对于客户来说，总资产的收益往往比单个产品的收益率重要的多。 谈到未来买方投顾的方向，肖雯认为，是在整个大数据信息技术的基础上，在对客户更加深度了解的基础上，结合市场行情的变化为客户提供更精准、更智能化的内容和服务、产品。 “我们把它定位为基金投顾的千人千时千面，一方面为用户打标签，为产品打标签，另一方面对各种行情演绎打标签，对内容和工具打标签，在这些标签体系下面，再用金融和互联网结合的技术，AI的技术去做到精准的匹配。”肖雯称。 |
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