掌上乾坤虚拟银行与移动商务投资计划投入2000万，三年内产生10倍的投资收益Email: wangsenlin@v
ip.sina.comMobile:+86-13910705206商业计划概述 随着中国移动GPRS网络和中国联通CD
MA20001X的正式商用，以及银行业发展多种方式远程服务的需求，建立同时支持中国移动和中国联通的基于2.5G网络的虚拟银行（
手机银行）以及基于该手机银行环境的移动商务。业务内容包括：提供基于2.5G移动网络上的手机银行系统提供基于MBRE的，多个银
行共用平台的多银行业务体系提供基于此平台系统的移动消费、支付以及移动商务系统建成覆盖全国主要大城市的银行及商务一体化系统
说明： MBRE为完全自有知识产权的手机银行系统，同时支持Kjava、Brew、PocketPC,支持的网络运营商同时包括
中国移动和中国联通。移动网络在全球发展迅速移动网络得到持续的发展全球拥有超过10亿用户和每年3000亿美元的市场移
动话音服务的全球ARPU值达到30USD/月商务用户需要更加丰富的移动应用服务移动银行服务得到商务人士的普遍重视但是
…中国移动市场求大于供的市场结构(CMCC和CUTC)拥有全球最大的移动用户市场，目前用户数达到1.6亿，并且以每
年5000万的速度增长，在2010年有望达到3亿。虽然135元的ARPU值教全球水平偏低，但是利润却高达30% (数据来
源:中国移动报告2002年8月)中国移动和中国联通于2002年分别开通了GPRS和CDMA20001x网络，使得移动数据通
讯能力超过了40K，基本达到了有线网络的水平，这为开展各种移动应用业务奠定了非常坚实的基础移动增值服务在国内发展迅速国际上
的运营商对中国移动市场这块宝地已经关注已久，都欲分一杯羹1. 国内移动用户调查统计当前用户27%的用户ARPU>RMB
200(包括：29%中国移动用户和16%中国联通用户)10%中国移动用户(11M)ARPU大于RMB40
0/$50USD2%中国移动用户and1%中国联通用户话费超过每月RMB1000很多用户拥有2到3个SIM卡
(避免漫游费用)潜在的新用户(预计到2010年用户数达到3亿)10%潜在用户ARPU大于200RMB44%用户
使用在工作中使用移动电话7%的潜在用户花费超过RMB3000（$250USD）用于购买移动电话1%用户每月话费超过R
MB1000元2. 公司用户(国内数据具有相似性)(来源:LargeInvestmentBankinUS(
Jan-Apr2002data)) 所有用户 低端10% 高端10% 话音/月 $99.32 $41.
68 $287.68 (2.9X) (HR&Finance) (Traders&TopLevelManag
ers) 数据/月 $83.57 $16.56 $557.45 (6.7X) (AdminSupport)
(Traders&InvestorManagers)市场客户细分高端用户为移动运营商带来了丰厚的利润但他们需要更加
丰富的服务内容移动网络技术移动网络技术中国移动和中国联通都支持基于GSM的移动网络技术，GSM属于2G网络技术中国移动支持
基于GPRS的数据分组交换技术，支持的数据通讯速率超过40K，GPRS属于2.5G网络技术中国联通支持基于CDMA20001x
的网络技术，支持超过100K的数据通讯速率，CDMA20001x属于2.5G网络技术，不久联通将升级到CDMA20001x/
EV-DO，这属于3G技术 手机终端平台选择基于自由操作系统的手机，这类手机一般支持基本通话及短信功能Java手机，这类
手机除具有一般手机功能外，还支持基于Kjava的应用开发Brew手机，这类手机除具有一般手机功能外，还支持基于Brew的应用开发
PocketPC/SmartPhone，这类手机支持微软的手机操作系统，具有一般电话的所有功能外，还支持各种商务应用，并且具
有非常强的再开发能力Sybian手机，具有一般电话的所有功能外，还支持各种商务应用，并且具有非常强的再开发能力，一般Sybian
手机都支持KjavaPalm手机，具有一般电话的所有功能外，还支持各种商务应用，并且具有非常强的再开发能力，一般Palm手机都支
持Kjava银行业发展动向全面的电子化系统建立全行的数据集中系统建立全行统一的柜面业务系统建立多种方式的远程银行业
务系统电话银行网络银行移动银行大力推广非现金消费方式信用卡网上及移动支付大力开展各种中间业务各种代缴费业务银
证转账、银证通银保通多元化的业务办理及消费方式多元化的银行业务办理方式电话银行网上银行移动银行各种授权代缴方式(电
话费自动扣除，等…)跨行业务办理自助银行ATM的广泛建立银行对公业务的网上办理多元化的客户消费手段现金消费信用卡消
费迅速普及基于短消息的小额商品购买网上购物及基于互联网的联机费用支付移动商务服务（宾馆预定、机票购买等）基于2.5G移动网
络的移动消费及费用支付基于2.5G的移动商务服务手机支付移动银行模式及利弊升级方便，自动升级支持所有银行业务，包括对公
业务安全，支持WTLS界面丰富，应答速度高方便同上MBRE升级不方便，需重新安装程序各种业务都可以开因系统而异界
面丰富，应答速度高一般部分手机Kjava/Brew/PocketPC升级不方便，需重新安装程序各种业务都可以安全，各
种方式界面丰富，应答速度高一般PDA＋专用通讯模块基于PDA的系统升级方便可开通种类多，一般用做个人账户管理（查询和个
人账户间的转账）安全，支持WTLS界面丰富，但业务应答速度慢，使用费用高一般部分手机WAP/I-Mode需要更换新的S
IM卡简单查询简单身份验证简单界面，基本不具有流程控制能力复杂支持STK的手机，手机需要换SIM卡基于短信SMS/ST
K的系统通知类无极差容易所有手机基于短信的点播系统升级能力可开通业务种类安全特性界面的可操作性开户容易程度
手机支持状况项目方式公司战略提供基于2.5G移动网络上的手机银行系统提供基于MBRE的，多个银行
共用平台的多银行业务体系把WAP和基于短消息的通知系统作为辅助，提供全方位的移动银行服务同时提供个人业务及对公业务提供
基于此平台系统的移动消费、支付以及移动商务系统代理特定型号手机，在推广业务的同时销售手机建成覆盖全国主要大城市的银行及商务
一体化系统完善的服务体系、强具吸引力的业务服务是公司业务发展的基础商业模型在运营价值链中的地位和商业银行建立牢固
的合作关系，并且本中心与银行和移动公司建立物理上的网络连接移动银行的主运营系统放在本运营中心，而不是在银行系统内部接受服务的客
户手机并不直接连接银行主机系统，而是连接本运营中心，请求由本运营中心转发到银行客户业务开通到银行柜台，并不直接到本中心，这样充
分利用了银行网点多的优势业务推广由本公司、移动公司和银行共同进行开展的业务内容开展全面的个人银行服务，服务内容包括：帐务查
询、日志查询、转账、汇款、匿名汇款、修改密码、各种代缴费业务、银证通、银保通等业务。开展基于移动网络的移动电子商务，内容包括：神
州行、如意通续费，预付费手机用户续费，机票购买，客房预定等业务。开展全面的对公银行服务，服务内容包括：账户余额查询，近期账目明细
，转账和汇款，账目变动通知等。服务的客户群体占总数30%的高端移动用户年轻的时尚一族各类企业的经理及财务人员获利手段
服务并非免费服务，客户需要定期缴纳一定数量的服务费，这部分服务费由银行代扣从移动公司获得通讯费用分成在发放安全证书过程中，从
发证中心获得分成代理销售手机的利润技术优势本手机银行系统建立在移动2.5G网络技术基础上，充分利用网络优势，提供高效、快
捷的银行业务服务MBRE是当今最为优秀的手机银行环境，能够为客户提供非常安全、快速、廉价、个性化的手机银行业务支持SSL，
提供非常安全的数据访问网上通讯数据量较WAP低很多，因此数据访问速度快许多由于通讯量小，网络占用少，使用费用低可以为每个用户
提供完全个性化的业务内容，理论上每个客户的界面内容都不同业务升级方便，随时提供客户最为贴心的服务内容在提供银行业务同时，开展商
务服务拥有独立的自主版权，不用支付额外的版权使用费支持第三方发证机构发放的证书，这样，进一步提高了客户的信任度，并减少了与
银行系统的关联在使用MBRE开展业务的同时，还提供基于WAP的业务访问，以及基于短信息的信息通知系统，这样，使得服务范围扩大到
整个手机持有群体定价方案个人业务部分固定收取手续费 60元/年银行收取手续费分成（例如：汇款） 35%银行现有的
中间业务分成 30%对公部分固定收取手续费 300元/年银行收取手续费分成（例如：汇款） 35%商务部分根据所
代理的商务内容不同，获利方式会有所不同，包括商品折扣以及一定比例的手续费市场拓展计划在北京选择一家银行（如北京市商业银行
）做为试点，建立起整个运营体系（系统建立及测试、银行业务推广、商户发展等）在此成功的基础上推广到北京市的其他银行（如农行）并进一
步把业务推广到其他城市千用户市场收支预测千用户万元（万人民币） 第一年 第二年 第三年
运营收入 1,200 9,000 22,800基础建设投入 200 500 1,000 研发
费用 100 200 500市场开发费用 300 1,000 2,000人员工资投入 150 350 700管理/办公费用 50 100 200税前收入 400 6,850 18,400说明：由于服务客户的逐年增加，因此需要每年对计算机设备、网络设备以及网络带宽等进行升级随着市场的逐渐扩展，所连接的银行系统逐渐增加，因此需要与每个银行系统连接，这也导致了研发费用的递增运营收入这里只计算了固定年费收入，其他收入未计算在内税前收入即EBITDA |
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