|
1、市场案例 也许是巧合，也许是市场发展的必然。从2014年起，一些主打车险报价比价功能的第三方平台就开始出现，如今，这些平台虽仍处于发展的初创期，但势头凶猛。而随着201 5年3月保监会颁布，深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案，确定了黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等地为改革试验地区。所谓的车险费率改革就是要求保险公司自主定价，鼓励竟争，这意味着针对不同的车型、不同的车主、不同的保险公司，会有差异巨大的报价，从而形成车主比价的空间和需求。 2、车险比价平台 随着今年3月（2015年3月20日）国家保监会，《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（保监产险2015年24号文）的颁布，互联网车险比价平台这个原本并不起眼的行业突然热闹了起来，逐渐走进人们的视野，并吸引了资本市场的关注。据不完全统计，已有近10家主打车险比价功能的平台上线，其中较受关注的是0K车险、最惠保和小马车险，而且操作也十分方便。大家只需打开手机，点开微信输入相关公众号，并点击关注就可以了。 根据市场调查，车险比价平台的出现集中在2014年前后，随着商业车险费率改革路径的逐步清晰，以及2015年初谷歌宣布进入车险比价领域，越来越多的车险比价平台涌现出来。保险界人士认为比价平台的出现及发展，商业车险费率改革是一个不可或缺的因素，但分食庞大的车险市场蛋糕，才是比价神器出现的动力。 据统计，2013年度我国车险保费收入达到4720亿元，其中通过互联网渠道购买的车险业务仅占市场规模的1%，而在车险发源地英国，每年通过比价网站销售的车险业务占比大约有55%-60%、在美国，也陆续出现了很多的具有一定规模的比价网站。针对接近5000亿的国内车险蛋糕，哪家平台若能分得其中的二三成，都能成为千亿规模的大鳄。车险比价无疑蕴含着巨大的商机， 互联网车险第三方比价平台的兴起，也是因为击中了传统的车险购销环节的几个痛点。如车险价格高，车主无法在短时间内获取所有保险公司的产品信息和报价，各保险公司优惠幅度不透明，车险代理人违规操作等等。 传统的车险销售渠道主要有保险公司柜台、4S店、电话车险及保险代理人等等，各种方式各有优缺点。比如买车险安全可靠的保险公司柜台和4S店都存在折扣低的问题；电话车险可以打85折，但是很多车主反感于电销人员的电话骚扰。很多车主选择从熟悉的保险代理人处购买，价格一般低于 电销，但是代理人素质不一，要防范价格猫腻、骗保、卖假保单等情况。 而以小马车险、0K车险等为代表的互联网车险第三方比价平台，能在短时间内提供多家公司报价，价格透明，投保方便，保单100%保真，并且实际成交价格还更低。这些平台未来颠覆传统车险销售渠道不是没有可能。 综合上述分析，无论是市场规模还是车主需求，车险第三方比价都有其存在的合理性，但是我认为这些平台如果想要有更好的发展，还需要从两方面入手。一是培育车主比价的消费习惯，二是拓展客户服务模块，增加用户黏性。 3、警惕的保险公司 那么面对来势汹汹的第三方平台，保险公司作何反应呢？先看一则新闻：
近日，在中国保险业协会召开的车险联席会上，中国人保提议，行业联手“封杀”车险比价。该份提议表示，目前市场上存在一些车险比价网站，通过各种方式向车主提供各家保险公司的车险报价和比价，目前的车险比价平台及其推出的微信公众号，仅录入车牌号就能获取该车辆车主姓名，保险起期信息和车辆信息，不同车辆获取的报价信息有差异，有的车能获取4家公司报价，有的只能得到2家。该份提议称，部分平台获取客户数据后，提供给车主车险的报价是混乱的，人保提出比价将诱导客户唯价格导向，同时切断了保险公司与客户的直接联系，如果第三方比价网站获取大量客户资源，反过来会要挟保险公司支付高额中介费用。因此，建议行业联手封杀车险比价。 人保为何会有如此建议?车险比价后，价格会更加透明，同时，一些小保险公司可能采取低价策略吸引客户，但这将会引起车险市场的价格战。当然，这将直接影响几家车险巨头的直接利益。人保之所以提出这个建议， 更多的是期望客户购买车险时，多根据品牌、服务、产品本身来进行选择，而不是一味考虑价格。车险作为我国最主要的财险品种，保险公司都十分器重，但从整体上看，新车投保市场大多还是掌控在4S店手中，从目前推出的多款比价平台的操作模式来看，其对4S店保险业务的威胁似乎不大，比价平台冲击的主要是险企的续保业务。 4、未来发展 面对比价网站和平台，保险公司可以说不吗？或者说第三方比价平台未来是否存在发展空间？从短期来看，或许可以，但长期来看，总会有保险公司愿意先松开口子，随着加入的保险公司越来越多，会对没有加入的公司产生一种倒逼的压力，最后也不得不加入，或许，面临比价是一个必然选择。不过，从积极的角度看，在车险费率市场化之后，保险公司的车险产品可以更加细分、多元，可以发挥自己的优势在某些险种领域取得价格优势，通过比价平台实现到官网的引流，这或许也能给保险公司带来意外的收获。 至于说第三方比价平台未来是否存在发展空间？因为以互联网为主题的保险创新，绝大多数是渠道的创新，或者营销手段的创新。而在逐步放开定价机制的背景下，在承保、风控、定损、核保阶段，数据库(整车、车型风险、配件、用户驾驶数据)与数据处理分析模型，将成为在车险市场化背景下的核心资源。从产品销售开始，到后期的用户数据更新与理赔服务，互联网渠道将真正成为车险产品竞争力的重要因素。第三方比价平台就是新兴的渠道，拥有获取车主、车型、驾驶习惯等第一手资料的优势。在保险产品， 投资险险种已经在互联网端打开了突破口，伴随着的车险费率的改革，车险互联网化后，势必对整个车险行业带来颠覆性的改变。 |
|
|
