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这几个星期我们一直在回答关于长期看护保险的问题，因为它马上就要退出市场，因此之前一直犹豫不决的人们不得不赶快做出决定。 其实长期看护保险并不贵，它不是那种动辄要你一年好几万的保险，很多夫妻两个人一起购买，一年的保费也不过2000-3000 左右。但是未来一旦开始获得赔偿，每个月几千块的现金收入相信会减轻家里很大的负担。 这里我们再介绍一些长期看护保险的小特性。 1 夫妻双方一起买，一人赔偿，另外一人无需支付保费 如果一个家庭里的夫妻两个人都购买了永明人寿的长期看护保险，那么当一个人开始索赔的时候，另外一个人的保费就无需再支付了。条件是如果夫妻双方的保单同时生效10年以上，或者两个人的年龄都在86岁以上。 因此夫妻两个人一起购买的好处还是很明显的，当家里有一个人需要照顾的时候，两个人的保费就都不需要缴纳了，可以减轻家里的很大负担。 哪怕两个人当中有一个人买的是保证25年付清，另外一个人选择的是终身支付，如果25年支付的那位开始索赔，终身支付的那个人也可以停止支付保费。 2 周赔偿额最低150元 有些人觉得每个星期赔偿1000元的保费价格有点高，特别是选择保证25年付清的时候，其实您可以选择每个星期赔偿500元。赔偿500元的价格基本上就是赔偿1000元的一半左右，负担立刻就减轻了不少。 如果夫妻两个人一起购买，每个人的赔偿额都是500元，加起来还是1000元，但是因为先生的价格比太太的便宜不少，因此每人赔偿500元的保费比太太一个人购买1000元赔偿额的保费要便宜不少。 这个保险最低的周赔偿额是150元，最高的周赔偿额是2300元。如果您还年轻，即便是每周赔偿2300元，价格也不贵。 3 可以选择考虑通货膨胀 有人提到了通货膨胀的问题，是的，如果现在投保人还非常年轻，七老八十可能是很遥远的事情，那个时候钱肯定会贬值呢。 如果您也有同样的担心，可以选择抗通膨的条款，这款保险提供两种选择，一种是从开始提取之日算起，每年考虑通膨3%；一种是从投保之日算起，每年考虑通膨2%，并且从提取之日起考虑通膨3%。 这样您就不用再担心自己的赔偿额会缩水了。因为索赔通常是很多年以后的事情，因此到时您拿到的钱可能远高于今天设定的金额，就不必担心通货膨胀的问题了。 4 死亡返还条款 还有人担心万一自己出了意外没有机会索赔，又或者自己特别健康根本就用不到这个保险怎么办？它能不能像大病保险那样将保费返还回来呢？ 答案是可以的，它有保费返还条款。 这个条款对于年纪大的人来说可能有点贵，但是对于年轻人来说费用很低，加上还是很划算的。 5 老人家如何降低价格？ 很多60岁以上的老人家在询问这款保险，大家都开始担心自己的养老问题了。是的，老人家购买这款保险并不便宜，但是降低费用还是有办法的。 首先，可以考虑将每个星期的赔偿额降低，从1000降到750或者500，这样费用会成比例下降。 其次，可以考虑使用终身支付保费，因为一旦开始索赔保费就无需继续支付，所以老人家还是有可能无需支付25年就开始索赔的。25年保证付清条款对于老人家来说不是必要的，而且这个条款也有点贵。 再次，不一定选择终身赔偿，可以选择赔偿250个星期，就是大概5年左右，这样价格也会便宜不少。 最后，永明人寿保险公司其实还有一种专门给老人家使用的退休健康计划，那个保险的价格要相对便宜一些，而且也并没有退出市场。因此老人家可以考虑那款产品。 6 政府有提供部分长期看护福利，为什么还需要买保险？ 有些人可能知道政府会在必要的时候提供一点长期看护服务，那么个人为什么还要购买保险呢？答案很简单，政府提供的不够。 政府所提供的长期看护服务，要么是税务减免，要么是人工服务，但是它不给钱。 政府提供福利是按照申请人的残疾程度的，它有一个打分制度，会根据可以提供服务的人员和申请人的严重情况来排序安排。 一般情况下，政府提供的服务不包括做饭和喂饭，一个星期考虑老人家洗澡两次，不提供白天的看护服务，不提供洗衣服和打扫卫生的服务。 因此这些家务要么您花钱请人来完成，要么由您自己的子女来完成。 每周赔偿1000元大概正好可以支付一个中等程度的服务，无论家里是一个人还是两个人需要照顾，这样您的孩子们不需要在家里全天候照顾您，又或者老两口可以去住一个服务比较普通的老人院。 7 如果回国养老，长期看护保险可以把钱寄回国吗？ 答案是： 不可以。长期看护保险的赔偿条件之一是投保人一定要在索赔的时候生活在北美地区，确切的说就是在美国或者加拿大。如果您完全生活在国内，那么保险公司是不赔偿的。 当然，您可以出国旅行，但是每次旅行不能超过8个星期，基本上就是每次出行不能超过2个月。 另外如果您不知道自己将来会不会回加拿大养老的话，可以加上死亡返还条款，这样如果您真的用不上这款保险，最后还可以把所有的保费都拿回来，没有浪费一分钱。 8 担心涨价 是的，这是一款会涨价的保险，因为它在市场存在的时间确实不够久，还没有太多的数据可以支持保险的正确定价。随着购买人数的增多和索赔案例的增多，定价会更加贴近现实。 保险公司保证，任何时候如果加价，新价格将保证至少5年。 如果担心涨价，您可以购买保证25年付清的产品，这样涨价的次数是有限的。 在保险公司宣布此产品退出市场的同时，它也宣布了涨价的比例，基本上2013年以后购买的新产品的涨价幅度在15%左右。这次的价格调整幅度是比较大的。因此可以为日后的价格调整做一个参考。 涨价的原因除了有索赔之外，还有利率。因为现在的利率是历史新低，因此对于保险公司的打击还是很大的。如果未来利率慢慢上升，相信保险公司不会那么轻易地提高价格。 最后6月14日是购买的最后期限，太多的好产品退出市场，错过了真的就没有了。 |
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