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养老金总额和个人账户本息总额是不一样的，达到退休年龄以后，办理退休手续后，养老金的计算是按照以下的公式来计算的，总共分两部分，一个是基础养老金，一个是个人账户养老金。
1、养老金总额跟个人账户的区别
养老金总额和个人账户是两个概念。如果你是在单位上班，那么自己缴纳的养老保险总额就跟个人账户积累的数额是一样的。在缴纳的时候，缴纳标准最低不能低于社平工资的60%，最高不能超过社平工资的3倍。如果自己的工资水平在这个区间内，大概是缴纳自己工资的8%。而企业缴纳的部分，大概是你工资总额的16%就进入了养老金基本账户。
如果你是以自由职业来缴纳社保，那么你缴纳的养老保险的基数大概是社会平均工资的一定比例来缴纳，最低是60%的比例，最高是缴纳300%的比例。那么缴纳总额是20%的基数，其中有12%进入公共账户，而8%进入个人账户进行积累。
因此，养老金总额跟个人账户还是有比较大的区别的。
2、退休后，养老金的计算
退休以后，养老金的计算是分两个部分来计算的，第一部分是按照基础养老金，第二部分是个人账户养老金。
从下面公式可以看出来，基础养老金跟上年度在岗职工平均工资有关系，也跟个人缴纳的平均工资指数有关系，还跟个人的缴费年限有关系。如果上年平均工资高，自己平时缴纳的越多，缴纳时间越长，那么养老金就会越高。
而个人账户养老金跟个人账户累计储存额有关系，也跟退休年龄有关系。
因此，退休后，养老金的计算是根据上述公式来计算的，跟个人的缴纳金额，缴纳时间，上年度的平均工资，退休年龄等都有一定的关系。
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