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首套房贷款5.88%的利率确实有点高，在5.39%左右比较符合目前贷款利率市场行情。但也不是没解，说下省钱的一些方法，供参考：
01、开发商指定银行，不能换银行的处理
我们这里开发商都是指定几家银行，在一个楼盘买房，往往只能在它指定的哪些银行中选，不能去其他银行贷款。
为什么必须要在指定的银行贷款？
因为阶段性担保问题！买期房办按揭，其实房产证还没有办下来，银行抵押权无法落实，但开发商不可能等房产证下来，抵押办妥之后再放款。
这个难题怎么处理？
一般操作模式就是开发商打保证金进银行，并为放款到抵押办妥这段期间做保证担保。由于这个担保责任在抵押办妥之后会解除，因此叫阶段性担保。
如果买房人去开发商非指定银行贷款，意味着开发商还要单独为了一个贷款客户去跟银行签担保协议，另外打一笔保证金，要是所有买房人都这样，那开发商就打不出那么多保证金。显然，开发商是不会同意买房人私自去其他银行办按揭贷款的。
这种情况下，意味着买房人只能在指定银行贷款，如何省钱？
我的意见有两个：
①给开发商施压，让开发商去跟银行协商，把你的贷款利率降低
虽然央行有贷款利率的下限规定，但每家银行在规定之上，有自主利率定价权。
也就是说，银行贷款给你，年利率是多少？你们双方是可以协商的！不是不可以谈。开发商往往相对银行处于优势地位，让开发商帮你谈点利率下来，即便房价上少砍点价也划算。毕竟，房价是一次性的，但贷款利率是几十年的帐。
②自己跟银行协商，把贷款利率降低
5.88%应该是对外的挂牌价，如果买房人不抵抗，基本就是这个利率。
反之，如果买房人主动找银行协商，让经办人或银行领导找个理由帮你降低，也是可能的。我之前有笔房贷就是这样的，经办人是我很多年的合作伙伴，对他们银行有时也有些贡献，他们也记这个情。当时很多人都是上浮10%，但我的是基准，而且合同是签的上浮10%，但贷款系统下调为了基准，当时的理由就是VIP客户。
如果没有熟人怎么办？
我想办法就是看银行要你怎么做，他才肯帮你降低利率。比如，帮忙拉存款！自己有钱就自己存过去，自己没钱可以找朋友帮忙，实在不行可以出点费用拉存款，一次性的支出总比几十年高利率要划算。
02、开发商虽指定银行，但买房人还可以自己找银行贷款的处理
如果这样，那显然不用去指定的银行贷款，因为5.88%还是有些高。这种情况下，如何省钱？
①找利率更低的银行
我认为，这种情况下，就只看贷款利率谁低？就在那家银行贷款，不用去管是国有银行，还是商业银行，或者信用社。
只要是房贷，只要是银行贷款，在哪家贷基本都一样。只是有些小银行网点少，以后还贷不方便。但现在手机银行、网银、网上支付这么发达，还在乎网点少吗？
②找可以谈条件的银行
银行与客户之间都是一种生意关系，你给它提要求，自然你得对它有贡献，不然，银行为什么要放弃一部分自己的利益给你？
一般来说，能帮助银行拉存款，多贷款，或者多开些对公账户，在银行发员工工资，多些资金往来，对应要求银行给点房贷利率优惠还是做得到的。
③找可以浮动利率的银行
以前房贷没挂钩LPR，基本都是可以浮动利率，现在执行LPR之后，能浮动利率或变相浮动利率的银行已经非常少了，但不代表没有。
④尽量办公积金贷款
不管是纯公积金贷款，还是公积金和商业的组合贷款，都显然比纯商业贷款利率要低，几十年下来，还是能省不少利息。有条件贷公积金的买房人，一定不要错过。
⑤选择合适的还款方式
从总的利息上看，等额本金还款方式总利息会少很多，等额本息会多还利息。如果经济状况允许，可以选等额本金还款方式，省些利息。
综合看，在买房时，能自己选银行的话，大致就有这些省钱的办法。
03、如果买房办贷款时5.88%的利率已经固定了，以后还能不能改？还有没有办法省钱？
当然可以！实践中，主要有四种办法：
①公积金置换
买房贷款时，只能在指定的银行贷5.88%的房贷，后来贷款还1、2年后，可以向公积金中心申请置换，将商业贷款全部或部分置换成公积金贷款，降低贷款利率，达到省钱的目的。
②转按揭
贷款30年，还了2、3年，房子不想要了，或者贷款市场利率大幅降低，再执行5.88%就很亏，这时可以转按揭，提前摆脱贷款、卖房回收资金。
③提前还款
贷100万，还了1年后，攒了15万，可以提前还15万，减少本金，继而相应的就会减少利息，最终减少每月的还款压力和利息损失。
④重定价
根据国家规定，贷款发放以后，双方是可以重定价的，也就是重新协商贷款利率，但实践中，有分量跟银行谈重定价的很少。
所以，即便贷款已经办了，款也放了，款也开始还了，借款人依然可以通过提升自身资质，做好自身规划，在贷款上多省些钱。
因此，即便开发商指定银行，自己也可以通过上面说的方法，去主动规划，主动调整，让自己多省些钱。由于国家地域太大，政策执行的差异性也很大，有些方法在广东可以，但在山东就不行，反之亦然。上述意见仅供参考，请以当地政策为准。
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