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上周六（7月29日），在北京中国大饭店，诸葛io产品VP于晓松受邀出席了由CDA数据分析师主办的“2017中国数据分析师行业峰会”，本届峰会以“跨界互联 数聚未来”为主题，采用1+11的形式，共计12个论坛，涉及电商、商业BI、人工智能、大数据金融、互联网大数据等热点话题，深层剖析大数据的前沿技术和发展趋势。 本文整理自诸葛io产品VP于晓松在“大数据与金融”分论坛上的发言《 深入金融场景的数据驱动与应用》。 内容提要： 1、构建行业指标体系，对业务进行实时监控 2、拉新 如何衡量优化渠道与活动投放？ 3、转化 如何提升流量用户产生交易的比率？ 4、分析师福利 三大特性为分析工作提供有力支撑 分享数据驱动在金融领域的应用前，先来介绍下诸葛io，诸葛io是一家数据服务公司，服务于企业并帮助企业利用数据来驱动业务优化，专注线上用户行为数据。基于此，诸葛io提供一个平台，帮助企业简单便捷的采集线上用户行为，通过SDK等技术实现数据采集，数据经过处理转化后进入数据仓库，如此节省企业大量研发工作，包括数据清理，诸葛io直接把一些结构化的，标准化的数据采集上来，以这些数据为基础，针对企业的各项业务提供相关的衡量、分析和优化的支持。比如，面向市场，面向运营，面向产品等企业多部门的角色。 回归到金融，诸葛io服务过很多互联网金融公司，互联网金融业务有众多细分，今天主要以投资理财产品为例。 对于一个在线上通过APP或网站向C端用户销售各类理财产品，帮助用户投资的一项业务，用户体验流程大致是：企业在各个渠道投放广告，比如：百度关键词或者今日头条等。广告投放后，有感兴趣的潜在投资用户将被吸引过来点击广告进入产品，按照引导一步步完成注册，绑定银行卡进而完成投资等行为。 用户大致经过上图中从上到下的一个过程，即，广告投放，投放后进入产品APP，通过各种分类导航，搜索等选择其感兴趣的产品，然后可能会注册，实名绑卡，充值投资购买理财产品，比如：保守用户选择稳健基金型产品，三个月期限。购买后，产品到期用户将赎回并提现，之后，有一部分人可能会选择继续投资，还有一些“羊毛党”在获取高额收益后会立即离开。因为大多互联网金融平台为新手用户提供补贴或者优惠，产品周期短，收益高，让用户快速体验到基于互联网投资的便利性，故催生出“羊毛党”现象。 这一业务模型是基于用户的流向，典型的互联网金融企业大多涉及营销推广、运营活动、理财产品的上架，包括平台的产品设计等工作。 拉新 如何衡量优化渠道与活动投放？从获客开始，每个互联网金融平台都会投入很多人力和财力去获取新用户，这是非常重要的一个环节。拉新的方式有很多种，可能会通过广告投放，组织线上活动，或者通过自媒体平台传播有趣的内容和活动等，基本上每一种手段，每一个渠道都需要投入一些成本。那么如何评估投放ROI呢？ 传统的方式，比如：广告投放可以获得几个数据，第一，不同渠道广告曝光数、点击数，但互金平台在业务系统里记录的用户注册，绑卡，交易等核心业务数据与投放数据没有任何关联。所以在这个环节首先需要拆细投放数据。 比如：今天有一万个人注册，这一万个人其中有三千人绑卡，三千人里又有两千人在注册当天完成了第一笔投资。如果能够把数据拆开，我们即可清晰的知道这一万人中可能来自搜索引擎的是多少人，来自今日头条的是多少人，来自朋友圈广告的是多少人，这三个渠道分别带来多少用户，带来的用户又有多少完成了绑卡，多少人完成了第一次投资交易。如此将渠道打通，我们便能够很轻松的衡量出每一个来源渠道的投入产出比，进而帮助企业将有限的市场费用投放到更有效的渠道上。 从流量到曝光，到点击，到注册，到绑卡，这一系列用户行为在单个用户上，假如今天有一个投资用户，我能一直追溯到他什么时间注册的，从哪个渠道来的，什么时间来的，便可帮助市场人员完成衡量和优化。 转化 如何提升流量用户产生交易的比率？企业做投放的目的是吸引更多的用户进入互金平台并尽可能快，尽可能多的转化成投资用户，对于网贷产品可能希望更多的人转化成贷款用户，当然前提条件是他有还款能力，还款的可能性比较高。那么，如何提升流量转化呢？ ➤功能优化提升流量转化 以互金平台的官网首页为例，当我们记录下官网首页每一个用户的每一个行为并将数据叠加，将用户分为两类：一类是已经投资的用户，一类是没有投资的用户。 官网首页往往承担的职责比较多，其中一个重要职责就是让未投资的用户尽可能多的转化成投资用户，即在首页上呈现的内容能否在第一时间吸引到他，并且让他完成注册绑卡投资一系列行为，故，实际上官网往往是用户与产品的“初次见面”。通过这个数据能够推测投资用户与未投资用户的偏好，在了解到未投资用户关注哪些内容，便可针对这些进行优化，优化通常有助于转化率的提升。同样的，在用户注册、绑卡、投资的流程中，每一个环节都可以进行产品的优化。 这是诸葛io平台可提供的各种分析模型，包括：行为路径、事件、漏斗等均可很方便的支撑产品团队进行产品的优化。 ➤运营触达提升流量转化 以某互金平台为例，今天新增一个用户，这个用户如果对平台上提供的理财产品感兴趣，并且手中刚好有一张银行卡，那么很快便可完成投资的转化。但是也有可能因为一些情况，比如银行卡没在身边，那么就不会立刻转化。还有一部分用户只是进入产品看一看，并没有准备投资。在这一过程中有一些用户可达成转化，有一些用户打算转化但没转化，对于可能转化但没有转化的用户，如果我们能够筛选出来，并且在合适的时机给他推送一些内容或者优惠信息，就很有可能提高转化率。 用户注册成功，但是24小时内没有完成开户。我们可通过短信或者APP等通道给他发送一条消息，此时再衡量触达他以后的三天内，他有没有完成首单投资。而此时很有可能极大地提高转化率。 资产总额小于5万，新手期的活跃用户，若在合适的时机给他发放现金券，那么有可能会使得这一部分用户再投资。 除了提升首单转化和促进追加投资外，用户在不同生命周期的各个阶段的转化率均可通过诸葛io智能触达平台进行一些尝试。
诸葛io智能触达平台，可完成用户，时机，渠道以及内容的选择和编辑，通过自动化一键衡量让运营人员实时查看效果。
诸葛io智能触达可通过可视化方式，即无需编写代码即可完成活动的创建，执行的过程是自动的，根据用户的行为来触发，即用户行为满足条件即可自动完成触达过程，而无需人工操作，并可实时进行效果衡量。
分析师福利 三大特性为分析工作提供有力支撑因数据分析师的需求以及遇到的问题往往更加复杂，所以诸葛io还提供额外的支撑： SQL查询、数据仓库开放访问、实时数据订阅。 SQL查询，诸葛io基于Apache的一个Zepplin开源项目构建了一套SQL查询平台，直接把结构化的用户行为数据的数据仓库作为基础，在其上搭建平台，可以直接通过编写SQL语句的方式，对数据进行各种分析和洞察，非常适合分析师进行“探索发现”式的分析使用。同时，还支持一些简单的数据可视化，让我们方便且更深入的分析数据，更形象的理解数据。
数据仓库开放访问。种种原因，用户行为数据可能没有被企业很好地搜集和利用。在服务企业客户时，诸葛io发现用户行为数据能够发挥的价值非常大，我们不希望企业仅仅将用户行为数据搜集到诸葛io平台上，而是为更多的企业提供各种服务。诸葛io在思考能否将数据开放给企业，当然，需要强调的是，服务哪家企业诸葛io才对哪家企业开放，且企业间绝无交叉。故，诸葛io提供了数据仓库的开放访问。
开放访问数据仓库，可实现行为数据与业务数据的打通，中间通过用户ID等数据实现行为数据和业务数据的关联，关联后业务数据往往是一些结果性数据：比如，某用户投资了3次，投资总额是1.5万，但是这个用户投资的整个过程是什么样的，我们需要到业务数据里去找，这中间如果发现一些不理想的环节，我们能从业务数据中找到原因，甚至找到一些改善的手段。 开放访问数据仓库，还可满足数据分析师个性化的报表需求，不同领导和业务部门对报表的需求不同，此时可直接通过你所用的报表或者可视化工具连接数据源即可实现。 开放访问数据仓库，更有助于数据分析师基于业务展开更深入的分析和挖掘数据。
实时数据的订阅。在诸葛io平台上所有的用户行为数据，从行为到发生，到数据入库可实现秒级入库，在实时性达到如此高级别时就会衍生出额外的应用场景，比如：对互金产品做实时风控时，有时候需要把用户行为数据放到整个大风控模型中，连接实时和整体的数据，我们能够更早的判断出用户是否是“羊毛党”。
此外，诸葛io提供私有部署（直接部署到企业自有服务器或云主机）和SaaS模式（灵活按需租赁），诸葛io的平台特点：第一，比较先进，与业务贴合非常紧密，能够有力支撑各个业务模块工作的优化。第二，比较成熟。支持快速便捷的应用，即SaaS是开通即用，私有部署一周实施；第三，平台更开放，无论数据还是接口；第四，全程服务，如果企业之前没有对用户行为数据进行分析和挖掘的经验，诸葛io团队可提供相应的服务，通过培训，甚至是帮助企业直接分析来指导业务优化。 在过去2年间，诸葛io服务了众多金融企业客户，既有银行类的传统金融企业，更多的是互联网金融平台：人人贷、首创金服、用钱宝、闪银奇异等，他们都在使用诸葛io用户线上行为的采集、分析和应用。
这是我们基本在各个行业的，不限于互联网行业，很多传统的行业也在应用我们的工具和平台。
诸葛io从流量到交易的完整漏斗，实现广告和渠道效果的一键衡量，通过诸葛io的广告监测和渠道衡量帮助企业优化投放策略，通过着陆流程分析和优化，提升流量转化，通过功能优化和运营触达提升订单转化。 总之，数据的本质是场景还原，行为数据对用户需求和体验的还原能力是不可替代的，通过构建指标体系，对业务进行监控，梳理用户生命周期历程，明确用户需求和企业诉求，做数据指标的顶层设计，以用户为中心分析问题洞察价值，以数据驱动业务的增长。
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