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百万医疗,我换成了20年保证续保的

2021-05-12  无险美好

这是「无险美好」的第47篇原创文章

作者: 秦丹丹   微信ID: Q_dana

今年1月11日,银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,明确了“短期健康险不得保证续保”。

特别是保险合同中写有自动续保承诺续保终身限额等词语的,容易让客户误以为“保证续保”,必须在2021年5月1日前停止销售。

所以,除极个别的产品外,绝大多数1年期的百万医疗都已经下架了,不能再续保,要转投其他新产品。

随之而来的问题是:百万医疗改换什么产品合适

答:有4条路可以选。

这篇文章给大家详细分析下,在不保证续保时代,医疗险该怎么买

选项A

☛继续买原医疗险产品的换新版,仍然是交1年保1年

根据目前大多数保险公司的续保政策来看,继续买原产品的换新版,可以【免健康告知】,无需重新审核健康情况,直接转续新产品。

新版百万医疗和旧版的主要区别:

新版不能再自动续保,每年到期续保时,都要经保险公司同意后才能续。

▲新版百万医疗险合同

新版合同条款中,删除了很多字眼,如“最高可续保至100岁”、“不会因为理赔而拒绝续保”。

▲旧版百万医疗险合同

所以,如果继续买原产品的换新版,好处是不用重新审核健康状况,弊端是又娶了个“1年妻”

来年续保时,如果自己身体不好,保险公司还不给再续了...这婚离的想想都伤心。

选项B

☛改换其他保险公司1年期的百万医疗

改换其他公司的产品,等于重新投保医疗险,必须要重新审核健康才能买。

仍然是娶个1年妻...

算了,还不如选项1。

选项C

☛改换保证续保20年的长期医疗险

百万医疗除了交1年保1年的,还有保证续保5年、6年、15年、20年的。

▲合同中白纸黑字写着“保证续保”四个字

这种长期医疗险的好处是:只要一买就是交20年保20年,即使20年内健康发生变化或者发生理赔,都能继续再买该产品。

比1年妻安稳多了!但长期医疗险也有弊端:

①重新投保新产品仍然要审核健康

②长期医疗险费率可调,未来有可能不断涨价,保费无法预估(涨价条件和涨幅在合同中有明确写出)

所以,长期医疗险也是有利有弊。

选项D

☛改换续保更稳定的中高端医疗险

医疗险分为三个档次:

百万医疗属于最低档的“普通住院医疗险”,一年保费几百块钱,可以买到上百万的住院报销额度。

这对保险公司来说,真·不赚钱,拒赔率也高,影响整体的理赔率和口碑,纯属是赔本的买卖。所以百万医疗产品稳定性很差,保险公司想停售就停售

看似百万医疗性价比很高,其实根本没保障

中高端医疗险,价格在几千元至上万元,对保险公司有赚头、有口碑,自然不会轻易停售,续保稳定性更佳。

所以,医疗险是真正的一分钱一分货。如果想享受长期稳定的医疗保障,百万医疗根本无法满足需求,非中高端医疗险莫属

而且中高端医疗险在核保上更加宽松,可以接受体况复杂的人群投保,也可以去特需部私立医院就医,享受品质医疗。

▲特需部/国际部就医环境

总的来说,中高端医疗险除了价格略高,其他都是对我们有利的保障。(其实只包含住院报销的话,价格仅比百万医疗高一点点)

总结

综上来看,选项ABCD各有利弊,该怎么选?

答:根据健康状况保费预算来选。

如果健康没毛病

以上4个选项任君挑选,可以根据预算换哪款产品都可以。

☛如果健康不过关

比如2年内住过院、1年内检查异常等情况,没有资格换其他百万医疗,就只能继续买原产品的换新版,或者转投核保宽松的中高端医疗险。

拿我自己来说,去年查出过乳腺结节,如果现在转投其他医疗险产品,要把乳腺除外(因乳腺疾病产生的医疗费不赔

所以,今年我的百万医疗续保时,还换什么新产品啊!!!麻利儿的继续买原产品的新版本~

☛如果健康允许买长期医疗或中高端医疗险,那要不要换呢?

建议:换!

医疗险这波儿整改,对1年期的产品真是太不友好了。

谁能保证自己明年的身体状况,会比今年更好...但凡身体出点新毛病,说不定就被保险公司拒绝续保了

20年保证续保的长期医疗险(目前保证续保时间最长就是20年)和续保更稳定的中高端医疗险,现在变得非常香!

这不,我妈妈原本跟我买的同款1年期的百万医疗,她健康没毛病,这次续保我给她换成了20年版长期医疗险

她今年54岁,一次性保到74岁。每每想到她20年的住院医疗费都有保障了,我就感到非常安心!肩上担子轻了不少...

当然,我妈妈还以家属身份,参保了我们公司的团体高端医疗,住院能享受医疗费垫付/直付,也不用我提前攒住院押金了,保险真好

(百万医疗也有垫付服务,但只是销售噱头,实际理赔中别指望它)

写在最后

以上是关于当下医疗险投保的一些建议,如果你正在考虑投保医疗险,或者要续保医疗险,可参考以上建议来做选择。

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