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随着年龄的增长，我们活成了“膽小”的人，变得不敢生病、不敢死，生怕自己倒下了，错過陪伴家人的大好时光，甚至会毁掉一个温馨的家。 那些聽起来让人生畏的大病，万一中招，误工不说，往往还很烧钱。而除了高昂的医药费，还要面臨收入缩水甚至中断的问题，不少家庭本身就背负着高额的贷款，可以说是雪上加霜。 曾看到一篇文章，说一位朋友的妈妈脑溢血住进ICU病房72天，费用一度高达一晚兩万，最后卖了2套房、花了130多万，都没能把人救回。
其实很多人都知道医保可以报销一部分费用，而目前医保覆盖率仅爲1.7%，还有98.3%的药品没法用医保报销。很多针对大病效果更好的进口药和治疗方式，基本不在医保保险范围内。 因此不少人会通過商业保险来转移这些风险，但买保险的时候非常容易遇到这些坑，在买之前却极少有人会给你提醒，比如： 1、不知道各类保险的市场价格，买到比市场价贵出好几倍、性价比低的“鸡肋“保险；2、只给孩子做足了保障甚至买非必要的保险，比如寿险，而自己作爲支柱却“裸奔”（要知道工作压力巨大、不敢病的人正正就是自己）；3、以爲买理財险是存钱，实际好几年都回不了本（相當于把钱借出好几年不要利息）；4、跟风买或者被忽悠，以爲买了保险就可以“有病拿钱治病，没病坐等收益”，具体买了什么、保什么却并不清楚，出了事赔的少甚至没人教你如何理赔，约等于白花钱；
我常跟大家说，保险的水很深，如果不懂的话，很容易掉坑，白花了几十万最后还是打水漂，所以一定要谨慎。那应该买什么保险呢？如何买才能买对？ 下面是我和大萌萌老师总结的课前科普知识，有助于大家更好消化课程。其实，社保只是基础医疗保障，赔付有很多的限制，起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用，都是要自己承担。 
平均每30秒，至少有一个人因心脑血管疾病而逝世......具体到个人，一生患重大疾病的概率约爲73%。万一不幸生病，需要进口药、医疗器械，甚至进入ICU。花费动辄几十、上百万，医保的报销只是杯水车薪。因病产生的医疗费、调养费、误工费等足以拖垮一个中产家庭。科技进步使得重大疾病增加了被治愈的機会，同时花更多钱的概率更大了。保险的作用就是在遇到疾病、意外、养老等风险时，帮我们承担风险，把损失降到最低。万能险，錶面上把重疾、意外、教育金等啥都包了，看似“一张保单管一生，什么都保”，实际上，保障额度非常低。比如，患重大疾病，保额却只有10万，我们想想，够支撑多久的住院治疗？返还型保险，说是“有病治病，没病返钱”，这种聽起来好像很划算，实际上，相同的保障，返还型花的钱要比消费型贵上幾倍。更何况返还的钱还是你自己當初交的钱，而多年以后返还的钱可能已经贬值了。很多人不好意思推脱亲戚朋友的推销，又過分注重保险公司品牌大小，却没有去了解产品的好壞。最后发現买的产品价格又贵，性价比又低。某些不专业的保险业务员没把保障内容、疾病定义讲清楚，甚至有“熬过两年必须赔”等说辭。很多人不了解实际情况匆匆就买了，最后理赔被拒，才恍然大悟。事实上，很多人买完之后就没再细看保单上的条款。到真正发現那份保险有大问题时，已经过了好幾年。目前市场上的保险机制、保险从业者，普遍走向了专职推销的模式。保险推销员对卖的产品自己基本是一知半解，见人就直接各种推销说服，签字之前你是上帝，签完字以后也许人都找不到了。其实，只有我们自己掌握一些知识才能及时避开保险的坑，买到适合自己和家庭的好保险。
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