|
魔鬼藏于细节之中！ 信用卡申请、贷款申请，因为综合评分不足而被拒，关键的问题是：征信报告没有优化好。征信报告的优化不是头痛医头脚痛医脚，而是站在全局的角度，给银行展现一个“稳定”的人设，全方位地去优化。 借财有术把征信优化定义为：从“稳定”的角度出发，把我们能修改优化的细节，按照自己的情况优化到位，把自己打造成银行眼中喜欢的高端人士！
在征信报告中，我们可以直接优化的内容有：身份信息、居住信息、职业信息、负债信息、逾期记录、查询记录。  身份信息优化婚姻状况 从申请信用卡打分的角度来讲，这里一定要改成已婚。 修改方法：找到下面它对应的这个数据发生机构，给它打电话要求他们修改，然后上报征信。 从做房贷、抵押贷的角度来讲，有些朋友不想夫妻都来签字，我们想让它显示成未婚也是同样的道理。 但是申请信用卡，一定要已婚，因为已婚的人，在银行里面得分是比那个未婚要高的，已婚意味着稳定。 就业状况 这里一定要改成在职，在职意味着有工作，是个加分项。你填不在职，也就是你就连工作都没有，银行会觉得你很不稳定。 学历 借财有术建议大家填写的时候，大专及以上学历如实填写，大专以下的统统改为大专就行。 修改方法：打电话给下面对应的数据发生机构要求修改并上报征信，或者以申请二卡的方式去修改，但是会占用一次征信查询记录。 电子邮箱 鉴于很多人没有企业邮箱，且企业邮箱接收账单不方便，有两种方式：一种是使用字母的163邮箱；一种是QQ邮箱，但是QQ邮箱需要重新设置一个高大尚的账户地址（电脑版QQ邮箱，账户设置里面可以设置三个账户地址，把其中一个账户地址设置的高大尚就行）。 通讯地址 借财有术建议尽量改成我们的工作单位地址，与后面的工作单位对应（如果由于“某方面原因”接收不到邮件的，你可以和快递员沟通，截断）。 手机号 征信上最多可以显示5个手机号，如果这几个手机号不是一样的，比如有以前用现在不用的手机号的话，那么我们也是找到对应的数据发生机构，就跟他们说我手机号已经换了，让他给你改成常用的且是本地的手机号并且上报征信。  居住信息优化居住地址 如果你在这个城市有真实的居住地址，且居住的小区还不错，你就如实填写就行了；如果是租房或者“其他情况”的，你可以选择那些高档小区“租房”，然后把5条居住地址修改到这个高档小区。 修改方法：找到下面对应的数据发生机构，打电话要求修改并上报征信，征信会显示5条居住信息，统一修改成“租房”的高档小区。 居住状况 如果是有房按揭的，如实填写就行，其他“情况”的选自购无按揭。  职业信息优化和居住信息修改一样，把征信上显示的5条工作单位名称、单位地址、单位电话信息全部给改一致，这样就会显示我们的工作稳定。 职业职务，除了不填销售之外，行政、技术、管理等内勤岗位，按照自己年龄大小填写职务，比如你是刚出社会的22岁大学生，你填写个总经理，就有点离谱了。 强调一点就是：这个单位固定电话最好是有，没有的你也可以“有”。 以上身份信息、居住信息和职业信息的优化，主要围绕稳定来展开，给银行展示一个稳定的高端人士人设。修改的方法有两种：一种是找到要修改信息的对应数据发生机构，然后打电话一一要求修改并上报征信；一种是申请二卡或者贷款，以优化好的资料去填写申请。 接下来我们看负债信息和逾期信息的优化：  高负债信息优化怎么看自己征信上的负债？在信贷交易授信及负债信息概要这里： 一个是贷款/信用卡的授信总额，和余额/已用额度，看总的负债率； 一个是最近6个月平均应还款/最近6个月平均使用额度，看你的收入能否覆盖月还款的2倍。 信用卡负债的优化 做0账单，0账单怎么做呢？就是在账单日的前一天还进去，账单日过了的第二天，第三天再“消费”，这样会缩短我们的免息期（免息期一般50天左右，0账单的30天），但是换回来的是我们负债降低，降低了我们六个月平均使用额度和当期的使用额度。 信用贷负债的优化 我们已经在使用的信用贷，如果确实因为这些负债太高一时还不掉，那么你就尽快多核，多找几个核去办卡，核的信用卡额度办下来以后，先把你自己的网贷、信用贷还掉，这个是多核接龙。 用信用卡的钱替换掉那些小贷。或者用核的优质的贷款替换掉你的那些小贷。 注意一点是：房贷和抵押贷是不用还的，这个在银行那里是加分项。  逾期的处理优化逾期的处理逻辑：还清逾期——找理由推责任——撕逼（持久战）。 如果征信上面有逾期，那你要看是什么类型的逾期，不是所有的逾期都可以处理的。首先把逾期还掉， 再想办法找到合理的理由，把这个逾期的责任推给银行，哪怕不推给银行，也要推给外在的原因。 比如疫情的原因，或者例如其他的天灾人祸的原因等，导致你当时没还款，然后就是撕逼，找到一些不是你自己故意逾期的理由， 然后来解决这个问题。 逾期处理的路径有两个：一个是直接找到逾期的银行协商沟通；一个是直接向中国人民银行申请异议，然后中国人民银行会找你逾期的那家银行进行核实，最终还是要你和这个银行来沟通这个事。 处理逾期的3个关键：找理由、推责任、撕逼（持久战）。当然有一些逾期是处理不掉的，这个时候可以选择一个退而求其次的办法：到中国人民银行添加一个非恶意逾期的本人声明。 这个办法目前观察有个弊端就是会伴随终生，逾期记录即便不处理 5 年也会消失，但是这个非恶意逾期声明并不会消失，所以还是自己衡量。
 查询记录的优化征信优化的最后一个就是查询记录的优化，查询记录分为软查询和硬查询，我们主要是针对硬查询的优化。（软查询一般是指本人查询和贷后管理；硬查询一般指信用卡审批、贷款审批和担保资格审批等） 硬查询的优化其实也比较简单，管住手就行：在3到6个月之内不再申请任何信用卡和贷款。 优质的征信查询记录是一个月一次，半年不超8次硬查询。那我们确保一个月之内硬查询次数不超3次，2个月不超4次，半年不超8次就行。 以上就是征信修改优化的6个部分内容，更多的是细节的全方位优化，魔鬼藏于细节之中，说不定哪个细节优化不到位，从而导致我们在申请信用卡和贷款的时候综合评分不足。 细节的优化立足于稳定，稳定的工作、稳定的收入、稳定的住址，稳定的手机号、负债控制在合理的范围之内、更重视征信等等。征信的优化所做的一切都是向银行展示一个稳定的高端人士人设。 小结征信优化只是一部分，并不能保证你能下大额度信用卡，获得优质信用贷，除此之外，你还需要向银行亮剑——秀出你的资产。这个就是另外的话题的，有机会借财有术再和大家分享。 魔鬼藏身于细节之中！细节优化到位，你才是银行眼中的高端人士！ |
|
|
