买保险,有三大结节是拦路虎:肺结节、甲状腺结节、乳腺结节。 虽然医生说没事,但核保很严苛,很多保险都不好买了。 三大结节中,肺结节是最严的,多数保险直接拒保,不像甲状腺和乳腺结节,1-2类分级还能按标准体投保。 不过,再怎么严的结节,也有好产品可以投保,通过不断的排查对比,我选出一套不错的方案。 意外险不问身体情况,所以只推荐重疾险、医疗险和寿险产品。 重疾险 多数重疾险直接对肺结节拒保,少数产品要求肺部结节已经手术切除,而且病理结果为良性。 少有人在肺结节很小的时候去做切除手术,所以相当长一段时间内,肺结节患者没有重疾险可以推荐。 直到今年3月份,横琴人寿出了两款产品:优惠宝、无忧人生2020。 肺结节不用切除,就有机会按标准体(正常人)承保,核保要求: 只要满足这几项条件,就能正常投保了。 在浩如烟海的重疾险产品中,只有横琴的这两款产品如此优秀,绝世而独立…… 产品链接: 如果不满足上述条件,结节也没切除,还有一款防癌险可以选择:瑞泰人寿的泰安心。 核保要求: 如果是肺结核导致,治愈满1年且无复发,可以按标准体投保;如果不是肺结核导致,明确病因且病理检查为良性也可以。 百万医疗险 医疗险和重疾险一样,要求手术治疗,而且术后检查结果的限制条件特别多。 只有阳光神农防癌医疗险例外,没手术或没明确病理情况,可以除外承保(对肺部和胸膜原位癌、恶性肿瘤及其转移和复发免责)。 产品不错,可惜只保癌症,而且是除外承保。 所以,我推荐大家考虑普惠型医疗险: 两款医疗险的特点是健康询问特别少,只问6种大病: 癌症(含原位癌)、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。 肺结节可以正常投保。 两款产品中,我更推荐全民保普惠医疗,虽然保额不如普惠e生高,但是免责更少,价格更低。 (部分用户可能需要预约购买) 相比百万医疗险,普惠医疗险有不足:只报销住院医疗费,扣除社保和1万免赔额后只报销80%,癌症(含原位癌)以外的病只在社保范围内报销。 但是,价格也很低,总比裸奔要强,身体异常无法正常投保医疗险的还是尽量配上。 定期寿险 定期寿险的推荐非常简单,最好的产品是瑞泰瑞和升级版,没有第二人选。 优点: 身故、全残均保,仅有3条免责,没有职业限制,性价比很高。 最重要的,健康告知根本不问肺结节,可以正常投保。 总结一下 体检出肺结节,没达到手术治疗的程度,推荐的保险产品为:
两款重疾险对肺结节的限制比较多,如果不符合标准,可以考虑瑞泰泰安心,这是一款防癌险。 本文写于2020年4月,如果时间过久,保险产品的核保条件可能变化,投保时要仔细阅读健康告知。 |
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