保险行业有一句名言:一人做保险,全家不要脸,这也从侧面反映了保险过去的名声不太好。其中有很大的因素是在信息不对称的情况下,销售人员出于快速达成销售的目的,存在销售误导的情况。 除了个人代理渠道,银行保险在过去几年也备受诟病。那我们今天就一起来看看,在银行买保险需要掌握哪些技巧?内容具体如下:
深蓝君之前提到过“保险不骗人,是人在骗人”,因为所有的保障内容,保险合同已经清清楚楚地写明了。很多人不愿意看或者看不懂,所以才会在投保后出现和预期不符的情况。 之前我们在《保险销售渠道那么多,哪个才靠谱?》的文章详细介绍过各个销售渠道的差异。由于国人有储蓄的特点,银行“专业靠谱”的形象一直深入人心。所以银行为了增加自己的收入,卖起保险也是顺理成章的。 深蓝君也听银行的同业人员提到过,其实有些时候卖保险还是挺简单的,很多时候当面一次就能成交。深蓝君了解了一下,常见的销售误导可能存在如下3种情况: 常见陷阱1:夸大收益: 很多人去银行存定期,被工作人员推荐购买其他“收益更高”的理财产品,出于对银行的信任,很多人没有过多的考虑就掏钱了。
所以如果过多的强调高分红,而不强调不确定性,结果几年后发现根据没赚钱,甚至比活期存款强不了多少。 常见陷阱2:不谈流动性 我们知道在投资中,有三个重要的指标,具体如下:安全性、收益性、流动性。 保险的是可以媲美银行存款级别的安全性,而且又强调很高的收益,那么不用想,流动性一定是极差的。
常见陷阱3:飞单 所谓飞单,是指银行员工借助行内平台,私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说,飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利。
保险很复杂,为了避免买到不合适的产品,建议大家在银行渠道购买保险时需要问自己几个问题: 1、我买这份产品的目的是什么? 其实无论任何情况下购买保险,都是要问自己这个问题。如果真的有一笔长期不用的钱,想获得比银行定期存款稍高的收益,是可以考虑通过银行购买理财保险的。 深蓝君以**理财5号为例: 这是一款20年期的产品,在缴费的5年后,产品现金价值就已经超过了保费,随着时间的增长,这款产品的收益也会越高。 2、我真的了解这份保险吗? 理财型保险只是一个统称,按照不同的产品类型,保险的收益构成也是不同的。正是由于存在很多不确定的地方,而且几句话说不清楚,所以才给销售人员留下了误导的空间。 所以深蓝君建议大家计算收益时,首先需要区分哪些是保证的,比如:
除此之外,还要了解这份产品哪些收益是不确定的,比如:
只有了解这些基本情况,才能更加客观地看待一款理财保险,而不能一刀切的简单地说这个就比那个好,谁比谁的收益更高。 我们知道银行现场销售的保险一般都需要进行双录(录音和录像),通过柜台出单的保险都是可追溯的。可能有些朋友购买了保险,想了解这款保险的更多信息,那么深蓝君看看一般有哪些办法能查到? 方法1:保险公司查询
方法2:保监会网站查询 通过保监会网站菜单栏依次点击:“办事服务”——“备案产品查询”——“人身险产品”,选择具体的保险公司后,就能看到具体的产品名称了。 方法3:保险业协会网站查询 通过保险业协会网站菜单栏依次点击:“服务平台”——“保险产品库”——“人身保险产品条款信息公众多维查询”,可以查看产品的具体合同条款。 深蓝君一直都强调保险只是一种金融工具,所以在选购一款产品前,一定要了解自己的需求是什么?这个是重中之重。 |
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