买保险最重要的就是思路的建立,捅破那层窗户纸就什么都好说了。之前深蓝君分别写过年薪5万-10万、20万家庭如何买保险。 后台也一直有朋友在问,如果家庭年收入50万应该如何配置保险?那我们今天就通过2份不同的方案设计,来看一下保险配置的逻辑。具体内容如下:
中国目前处于一个人人都焦虑的时代,无论是顶级富豪还是平民百姓,可能安全感都会不足。我们目睹了这个时代快速的崛起,也亲身经历了货币的通货膨胀,过去令人无比羡慕的万元户,现在也就只能买个苹果手机。 阶级正在形成和固化,同样的100元对不同人的价值不同。可能是某些人5天的伙食费,也可能是别人动动手指转瞬即逝的一个红包。 年薪50万是一个量化的指标,在50万的背后有不同的家庭,现金储备也大不同。为了更加有普适性,我们看看一二线城市,年薪50万家庭的现状:
其实年收入50万的家庭,也有自己的压力和烦恼,在憧憬美好未来的同时,也是很脆弱的。需要通过保险作为家庭财务的防火墙,避免因为意外和重疾造成家庭大额的财务支出,适当转移自己的风险。 下面我们就通过2个真实的案例,为大家呈现年收入50万不同需求的家庭保险配置思路。 我们知道一个保障完备的方案是一个组合,深蓝君建议至少涵盖如下四项:
下面我们看一下A先生的具体情况:
经过沟通,A先生期望通过花最少的钱(最多3万)做好全家的保障,而且后续也可能存在换大一点房子的可能,所以放在保险的预算无法太多。 所以我们针对A夫妇的情况,做了如下的方案: 通过上面的设计,3万元的预算中,A先生夫妇占用了2万元,获得如下保障:
这样的方案设计主要是根据A先生诉求来定,想尽可能节约保费的前提下,提高保额。定期寿险采用10年20年两个阶段性的设计,并没有一次性到60岁,保证现在10年能获得最高的保额。 太太目前没工作,整体的保障已经够用了,待5年以后重新回归职场后,双方还可以针对目前保障的不足,投入更多的预算,再进行有针对性地补充。 建议大家不要纠结里面具体产品的选择,消费型的重疾险有很多,不喜欢弘康可以换成康惠保、康乐e生、至尊保、国华重疾险等都是可以的。 意外险额度不够可以再加,都是非常简单的事情,深蓝君做的方案一直都是从务实出发,没有过多的教条,不过也是仅供参考。 A先生的宝宝采用了消费型的重疾险,60万保额交30年保30年,每年270元,国华这款产品我们之前已经有过测评了。 父母购买了10万保额的防癌险,交20年保20年,同样也不是很贵。医疗险采用的永安乐健一生,年度保额20万,不要求先经过社保报销,比较适合异地就医。具体的产品我们之前已经有很多测评了,大家可以在老年专区找找看。 综上所述,通过接近3万元的保费预算,可以给全家进行一个全面的基础的保险配置,应该是符合A先生需求的。 我们在看一下B先生的例子:
B先生额外的需求就是对就医条件的关注,希望在较少的预算下,医疗险可以覆盖vip病房、国际部、特需部。 我们再看一下具体的方案:
考虑到B先生的需求和更多的实际预算,选择了保障终身的多次赔付重疾险,癌症单独一组,最多赔4次。 定期寿险分了2个阶梯,其中一个150万保障20年,另外一个150万保障到60岁,并且60岁后还有50万的寿险责任(重疾险)。 医疗险选择复星乐健一生计划7,在支出不大的前提下,可以包含VIP病房的费用报销。 在有更多预算的情况下,父母和孩子的保障和第一个例子中的A先生宝宝区别是不大的,唯一的不同可能是用不同的产品代替,增加父母防癌险的保额,这里就不在列出来了。 今天我们就通过2个例子,了解了家庭年收入50万应该如何配置保险。深蓝君想提醒大家的是,今天的方案只是给大家一个方向性的建议,具体里面的产品、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。 每个保险方案背后,都包含每个家庭对未来的憧憬和期望,今天用林徽因的一首诗作为结尾: 你是一树一树的花开,是燕在梁间呢喃。 你是爱,是暖,是希望。 你是人间的四月天。 希望每个家庭都生活在春天里。 |
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