牙齿是否健康,很大程度代表一个人的生活质量。深蓝君之前也分享过陪爸爸去医院看牙的惨痛经历,当脾气不好的人遭遇了长时间的牙疼,可能全家日子都不好过.... 我也经常在后台遇到粉丝咨询牙齿保险的问题,的确看牙科的费用实在太贵了。那我们今天就通过产品测评,看看哪些牙科医疗保险值得买? 具体内容如下:
前不久卫计委发布了一组数据,深蓝君看了很是触目惊心。在中国,口腔疾病的患病率超过了 90%,而就诊率不过 10% 。 很多人长期忽略牙齿的保健和早期治疗,实在忍不住不得不去医院的时候才发现,小病已经发展成为大病,随之而来是痛苦漫长的治疗过程和高昂的医疗账单。 一般来说,牙科的疾病和治疗分为以下四类:
深蓝君也从网上搜集了常见牙科疾病和治疗的费用: 对于不同类型的医疗机构,费用差异会极大,如果是在条件较好的私立牙科诊所,费用可能也会比公立医院贵不少。 面对并不便宜的治疗费用,很多人会联想到,我们购买的商业保险可以报吗?对于这个问题,需要分情况来看: 1、牙齿费用,社保能报销吗? 社保基本上人人都有,所以很多人关心牙齿治疗费用社保能报吗?为此深蓝君特意到深圳社保局查了一下资料: 深蓝君总结了一下:
有必要提醒大家,不同地方社保标准是不同的,而且我们也可以看出,社保主要还是应对疾病基础风险,属于全民保底的福利,但是保障一般。 2、意外险,牙齿治疗能报销吗? 按照最新的伤残标准,意外导致的牙齿脱落大于大于等于 8 颗,就已经属于 10 级伤残了。如果买了 100 万保额,会赔付 10 万,这 10 万其实也就勉强去种植8颗牙而已。 意外险还包括意外医疗,深蓝君了解到,意外医疗仅针对的是牙齿意外损伤的治疗,对于修复和整形都是属于责任免除的。 某意外险免责条款:
由此看出,意外险对于牙齿的保障并不充分,且仅保障由于意外因素导致的风险。 3、医疗险,牙齿治疗能报销吗? 我们知道牙齿治疗费用较贵,而且国人牙齿健康水平普遍偏低,逆选择的情况难以控制。所以一般的医疗险并不赔牙科疾病,只赔意外导致的牙科治疗。
买一份不贵的医疗险,就想报销高额的牙齿修复费用,根本就是行不通的.... 那到底有没有能保牙齿的保险呢?答案肯定是有的,深蓝君也在全市场,筛选到一些产品:
具体见下图: 直接说结论:
牙齿保险和我们之前测评的宠物保险有些类似,都是有指定的合作机构,所以大家要按照自己的需求和地区来选择。 我们先看儿童牙齿保险: 1、众安儿童齿科医疗 这款产品分为萌芽版、护芽版和芳芽版3个版本,具体的保障额度和范围有一点差别。以费用最高的芳芽版为例,产品优点如下:
缺点就是不含基础治疗和复杂治疗,连儿童拔牙也不含。 深蓝君也百度了 一下,指定机构乐牙网,在全国超过 5000 家民营口腔门诊合作,优势是覆盖比较广,但是合作的诊所品牌号召力较弱。 总体来讲,这款适合专注在牙齿保险的家庭,且对经济实惠。 2、平安萌芽少儿齿科 平安萌芽少儿齿科保险,合作机构也是乐牙网合格牙科诊所,这款产品对比上面众安那款有以下优点:
至于缺点,也很明显:
所以到底选哪款,要结合孩子的实际情况来看,没有标准答案。 我们再来看看成人牙齿保险: 3、泰康齿科保 泰康在线齿科保,无论儿童和大人都是可以购买的,看产品介绍感觉还是蛮全的: 实际上这款产品的最大优势也是体现在牙齿保健上,比如常规检查、洗牙、涂氟、窝沟封闭,588 元的价格,洗两次牙都差不多回本了。 而对于复杂治疗保额仅有 2000 元,保障力度较低,我觉得不是关注的重点,所以对于考虑牙齿保健的大人或者小孩,可以重点考虑。这款产品在泰康在线的官网就能找到。 4、永安马泷美华齿科 这是一款专门针对种植牙和正畸治疗保险,只能在马泷齿科诊所使用,还需要注意以下几点:
深蓝君在网上搜了一下,马泷齿科的正畸费用大概是 3-5 万,比一般的医院贵上不少,当然,医生的技术和诊所的设施也是非常不错的。具体如何取舍就得自己的实际情况来定了。 5、中高端医疗险附加牙科 中高端医疗险的牙科保障不能单独购买。以欣享人生 B 的计划 A 为例,首先我们得先买一份住院险,根据年龄不同,0 免赔额方案的价格是 2100-8800 元左右,才能花 1000 元左右来附加。 而乐健一生需要先购买住院、门诊、体检,才能附加牙科,牙科责任每年为 867 元,如果我们本来就想买中高端医疗险,才适合去考虑这些附加险。 就算附加了齿科责任,其实保额也不高,复杂治疗的保额才 2000 元,深蓝君觉得没什么意思。 通过上面的分析,相信大家都已经有了初步的了解,对于牙齿发生率高、花费较多费用的患者来说,其实通过保险并没有很好的解决方案。 建议大家选这类产品的时候,先问自己几个问题:
另外,这类购买产品相当于买了一张打折卡。如果是保障范围内的费用,一般由保险公司和诊所直接结算,超范围的费用,则需要现场支付。 其实牙齿最重要的是保护和预防,建议成人都定期检查、洗牙,及时处理问题。对老年人来讲,购买很多并不实用的保健品,还不如把钱花在牙上。
所以保护牙齿还是很重要的,年轻并不是我们挥霍的资本。很多伤害是不可逆的,积极的改变和预防,是能受益一生。 对牙齿是这样,对生活亦是如此。 B 成人保险 C 投保技巧 |
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