全国近 3 亿人领取着养老金,里面有我们的爸妈,甚至爷爷奶奶...... 据国家最新通知,2020 年养老金整体会上涨 5%,今年的退休金能多领一些。 养老政策的调整,牵动着每个人、每个家庭。谁都有老去的一天,如何过上一个安稳体面的老年生活,值得我们思考。 今天,深蓝君和大家聊聊 养老,主要内容如下:
国家养老金几乎每年一涨,到 2020 年已经连续涨了 16 年。说到今年的政策,具体如下: 1、哪些人能上涨 5%? 今年养老金整体上涨 5%,主要针对 职工养老,居民养老不在调整范围。 根据文件规定,只有企业和机关事业单位的退休人员,养老金才会上涨 5%。 但由于地区经济水平不同,5% 是最高上涨幅度,也就是说,部分省市涨 3%、4% 都是可以的。 2、上涨 5 %,能多领多少钱? 截至今天,上海、湖南、宁夏等地区已经公布了具体上涨方案。以上海为例: 举个例子,70 岁的老李是一名退休工人,退休前缴了 30 年的养老保险,去年 12 月领取 4000 元。 那么,老李 2020 年的养老金能多领多少?深蓝君给大家算一下:
合计得出,退休工人老李每月能多领 232 元,一年下来多领 2784 元。 而上海的 退休居民是定额增加,每月多领 90 元,一年下来总共 1080 元。 因此,无论是退休职工还是居民,调整后都能领到更多钱,是实实在在的福利。 这次上涨是 从今年 1 月开始计算的,由于上海率先公布了具体方案,所以发放也最快。 如果你的城市还没开始补发,也不需要担心。结合过往的经验,7 月份应该是各地集中发放的时间,但无论什么时候补发,这笔钱都少不了。 深蓝君也常常收到这样的留言:买商业养老险,是不是比交社保更划算? 这个问题很难直接对比,因为职工养老每年缴费和领取都是变动的,它会跟着社会平均工资增加。而商业养老金是固定的,这里需要运用 IRR(点击了解)工具来对比。 我以 30 岁的北京何先生为例: 直接说结论,职工养老金建议要买,商业养老金可以作为补充。 它们的差异如下:
案例中的职工养老保费,是按何先生自己交来算的,实际上如果你有上班,公司会帮你交大头。 换句话说,其实你每月不需要交这么多,但领取金额不变,相当于你的收益会更高,回本也更快。 为了让大家有更直观的认识,这里做一个对比: 直接说结论: 何先生的商业养老金,现在每年要交 2.8 万,压力并不小。可在退休后,每年领 4.27 万,仅为当年社平工资的 10% 左右。 翻译一下就是,年轻人每月 1 万块工资,而到你退休了只有 1000 块,只能勉强解决温饱。 因此,商业养老金的 优势是安全稳健、持续的的现金流,但缺点是收益不高。想单靠一份保险来养老,并不现实。 1、养老要准备多少钱? 每个人对退休生活的期望都是不一样的,你想过的生活,要准备多少钱? 假设你今年 30 岁,60 岁退休,预期寿命 85 岁;现在每月生活支出 5000 元(即 6 万/年),希望退休后维持同样的生活水平。
由此可见,考虑通货膨胀后,需要准备的钱会大幅度上涨。 大多数人对通货膨胀是没有意识的,像 80 年代的 1 万块能买套房,如今只能买台 iphone max。 因此做养老规划时,千万别忘记通货膨胀,这个金额不一定要非常准确,但起码要心中有数。 2、养老的钱,该如何准备? 深蓝君身边有一些老人,把多年攒下来的钱放在床底下、锁进柜子里,等拿出来用时,发现已经发毛了,甚至快要被通货膨胀白白吃掉...... 要长时间跑赢通胀,太稳健的投资是很难做到的。 因此在年轻时,我们可以适当冒险,增加 “权益类资产” 的比例,比如股票、基金等。市场是有波动周期的,坚持长期投资,做时间的朋友,才能收获丰厚的盈利。 但在年老时,我们没有收入来源了,根本就输不起,所以要增加 “固定收益资产” 的比例,比如国债、银行理财等。 关于投资理财的指南,我有最新文章详细分析,大家可以点击这里查看>>> 此外,老人体弱多病,很多人的积蓄都花在了医药费上。如果年轻时就买好保险,就不会因病返贫。 因此,养老规划最需要的是提前认知、坚守纪律和耐心执行。只要用心灌溉,花终有一天会开。 如果今天的分享对你有用,请在文末点个 “在看”,分享给更多有需要的人。 |
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