【原】国华真爱保贝少儿重疾险：有仨亮点，但有一个严重问题

刚经历一个疲惫的周末。

9点，送闺女去上数学，一直到12点，然后，马不停蹄去赶下午一点的语文，她的午餐只能在车上解决。

下午3点，送她去美术课写生，直到晚7点。题外话，去这我都不敢开车，因为大上周刚发生了震惊全国的522惨案。

心疼闺女，但没办法，一起熬过初高中吧。

言归正传，

上午，拿到真爱保贝少儿重疾险的全部资料，我们重点分析了条款和核保，讲讲我的看法。

01

讲讲亮点

真爱保贝的基本情况如下：

重疾单次赔付，中轻症都有，细节就不赘述了，讲讲亮点。

亮点一：25岁前重疾保额翻倍

虽然真爱保贝的儿童特定病还没上线，但有这项就够了。举个例子：A君投保50万，25岁前重疾出险，可以获赔100万。

同类产品的儿童特定病最多20-30种，真爱保贝则是110种，全都翻倍赔付。

所以，真爱保贝成了“翻倍赔偿”覆盖病种最多的儿童重疾险。

亮点二：两项实用的特别保障

第一个，

如果达到重症监护治疗标准，额外赔付60%保额。

怎么定义重疾监护呢？标准如下：

注意了各位，这项保障，和得了什么病无关，只要达到重症监护要求，采用这些治疗方式，就能赔偿。

不但多赔60%保额，还突破了110种疾病的限制，真是太好了。

第二个，

如果首次（25岁前）重疾出险不是白血病，那么，以后还能额外赔一次白血病。

以A君为例：10岁严重烧烫伤，获赔100万；28岁得了白血病，可以再赔50万。

儿童白血病的发病率和治愈率，就不多讲了。给我印象最深的，是一位朋友的父亲，50多岁了，居然也得了白血病。

亮点三：部分常见病核保宽松

核保是买重疾险的大事，产品再好，核保不过，我们也买不了。

真爱保贝有一个核保上的优势：

不问过去两年内的体检异常

只问“过去2年内，在医院就诊后，被医生建议需要住院、或手术、或药物治疗30天及以上、或定期复查。"

这个优势，可以帮我们省去很多小毛病的核保麻烦。

此外，在下面这些问题上，真爱保贝也有核保优势：

卵圆孔未闭、腹股沟疝、鞘膜积液、婴幼儿黄疸、脂肪瘤、疫苗反应等。

如果你对核保还不清楚，没关系，可以加小米老师的微信(shibu040)咨询。

02

讲讲问题

真爱保贝最大的问题来了，两项高发重疾，有理赔年龄限制：

严重的阿尔茨海默症、帕金森症

70岁后确诊不赔。

这两项病，恰恰在70岁后的发病率最高，相当于比人家少了两项保障。

因此，在70岁以后，真爱保贝的重疾覆盖不如同类产品。

按说啊，重疾险的前28种大病，大家应该定义一致，但就有那么几种病，留有年龄后门，真爱保贝成功抓住了。

03

总结一下

真爱保贝的亮点挺多，但两项老年高发病有理赔年龄限制。

不建议保终身，保到70岁就行。

现在，儿童重疾险只有妈咪保贝新生版、惠宝保、健康保普惠等产品，普适性最强的是妈咪保贝新生版。

与之对比，真爱保贝的优势如下：

• 两项特定病保障；

• 部分情况核保宽松；

• 中症保额略高。

劣势如下：

• 25岁以后，儿童高发病的保障不如妈咪保贝；

• 两项老年版有理赔年龄限制；

• 价格略贵，男性约10%，女性将近15%。

70岁以前，保障不比妈咪保贝差，尤其是白血病和重症监护保障，优势突出。

所以，如果只想保到70岁，且有一些核保问题，推荐投保真爱保贝；如果想保终身，建议选妈咪保贝新生版。

04

唠叨几句废话

圈里有句老话：

没病时，是你选保险；有病时，是保险选你。

这句话，以后每次写产品测评，我都会重复一次，别怕烦。

背后的逻辑，就这两句话：

① 超高性价比的保险，是为健康体准备的，好是好，但不人人适用；

② 核保宽松的保险，理赔率一定增加，价格必然要高。

所以，买保险要趁早，别等到被人选择那一天。如果不能随便选了，也别懊恼，坦然接受，别抱有侥幸心理，大趋势上看，重疾险不会越来越便宜了。

先保上一点，保额可以逐渐补充，但尽量别裸奔。

先到这里，最后麻烦各位，多帮忙点赞。

测评日期：2021.5.31

真爱保贝还有附加的儿童、成人特定病保障

暂时不能同时上线