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文：林飞飞 中国是一个有“存钱”之称的国家，在国际社会也很有名。随着经济的发展，人们口袋里有钱，所以暂时不用的钱既可以管理，也可以存到银行。但是，除了存款以外，在其他管理货币的方式上存在一定的风险。因此，大多数中国人出于安全、利息和使用的原因，喜欢把“闲钱”存入银行。   存钱，特别是老人最喜欢的“手上有粮，心里不慌张”，是一代人一直坚信的观念，老人吃了很多苦和苦日子，习惯了，不喜欢散发钱，老人省钱有三大目标，另一个是生活不想麻烦孩子，二是紧急使用，三是未来的养老问题。   相反，今天的年轻人不喜欢省钱，认为“用明天的钱实现今天的梦想”是很正常的，月光族无处不在，认为用明天的钱实现今天的梦想是对的，很多人用信用卡、网上借钱买高档商品、旅游。然而，2020年的“意外事件”让不少年轻人认识到了省钱的重要性，现在不少年轻人开始喜欢省钱。因此，2021年第一个月家庭储蓄比上年增长1.48万亿元，不足为奇。 对于普通人来说，除了在银行存钱外，还有其他投资渠道。然而，由于缺乏相关专业知识，风险有点高。因此，普通人不得不将额外的钱存到银行或买房。   然而，随着房地产市场的不断调控，特别是“三条红线”的出台，房地产的投资价值越来越小。如果选择不合适，可能造成较大损失。因此，为了保险，很多人选择把钱存银行 在银行众多产品中，存款产品最受储户青睐，最为熟悉的是活期存款和定期存款。本行存款产品安全受存款保险条例保护。即使银行破产，储户也能得到最高50万元的赔偿。当然，在保证存款安全的前提下，人们会选择哪种存款回报率较高。然而，实现高回报并不容易，因为高回报伴随着高风险，这也要求存款人谨慎选择。 如今，银行间的竞争非常激烈，各家银行都会开发各种各样的“存款产品”。一些银行为了吸引存款人，可能会操纵存款产品。因此，把钱存进银行并不意味着你永远不会摆脱忧虑。银行仍然是最安全的，但有时事情并不像你希望的那样发展，所以要小心。现在有几种新的省钱方法，很多储户都上当了。   一.结构性存款 结构性存款就相当于一种增收型的存款理财产品。用户将一定数量的存款存入银行，并将部分约定利息用于期权型融资。如果期权融资成功，收益将增加；如果失败，用户将失去部分最初约定的权益。它是一种无本金和利息担保的产品。 因此，结构性存款它是在存款的基础上嵌入衍生工具，通过一些数据的波动，让存款人在一定风险的基础上获得较高的收益，如果说结构性存款的收益会非常高？ 例如，你确切地知道什么是结构性存款。   一个用户在银行存款100万元，利息按照合同约定，一年后，用户可以拿到4万元的存款利息，但用户是结构性存款，那么你可以拿2万元在4万元的利息上投资期权类型，用户在投资过程中非常顺利，获得了2万元的收益，因此用户到期存款的总收益为6万元。如果投资不利，损失资金，到期总回报只有2万元。 如果你把所有的利息都投进去，你可能会失去所有的利息，最后攒了几年的钱，结果只能收回本金。 如今，很多银行在储户去银行存款时都会推荐理财产品。它们大多被贴上了低风险、高回报的标签。如果储户缺乏相关的专业金融知识，他们会对银行职员产生很深的信任，很容易被诱惑购买。实际上，收益率越高，理财产品的风险就越大。如果你没有理财经验，建议选择最靠谱的方法，所以如果你只是想把钱存到银行，而不想理财，一定要注意，仔细看产品是不是存款，不要盲目签合同。   二.自动银行转存 “自动转存”是一项比较方便的业务，因为它可以帮助储户将自动到期的存款本息转存。这不仅方便了储户，而且可以帮助他们获得稳定的利息收入。但需要注意的是，在自动转账的情况下，银行将按照原利率计算利息。 很多人把钱存起来存定期存款，因为固定利率高，回报好。如果储户有定期存款，银行工作人员会建议储户在存款过程中勾选自动转账按钮。原因是银行会自动为储户转账相同期限的同一产品，避免利息损失。如果不选择自动转账，且存款到期后储户未到银行进行手工转账，则该笔资金将直接存入活期存款。利率可以说是很低的，而且在很长一段时间内损失会比较大。而选择了自动转存银行可以帮助储户自行转存期限相同的产品，避免储户损失利息，但自动转存真的有那么好吗？   定期存款的，存款人可以随时提取存款或者到期继续转存。许多银行，特别是一些地方商业银行，当存款人的存款金额达到一定数额时，可以要求再次加息或升息。如果最新利率高于原利率，如果存款自动转存，储户无疑会“吃亏”。因此，存款到期后，建议储户可以主动将存款转存，这样可以获得更多的利息。   三.存款保险 只要关注社会新闻，就会经常看到某人的银行存款被转为保险，从而引发储户与银行之间的纠纷。 银行有一种产银保产品，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，产品有1年、3年和5年等多种银行和保险公司，储户一旦购买白银产品，就想退而求其次，往往亏了很多钱，所谓的好处就更不用说了，所以银行保险产品在银行体系的销路并不好。   而且，由于销售保险时支付的提成很高，一些银行工作人员会试图将其卖给储户，但实际上，储户只是在不知不觉中购买保险产品。因此，如果银行员工向您推荐产品，您一定要注意。不要被所谓的高收益率所误导，也不要在不知情的情况下将银行保险产品误认为存款，尤其是中老年人在这方面要有所警惕。 （本文系永益财经原创文章，转载请注明作者及来源于百家号永益财经） |
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