【原】为什么你的保险“猝死”不赔？原因在这...

近两年，猝死的新闻频繁登上热搜。

有的人貌似健康，但身体已经悄悄示警；有的人常常应酬，饮酒无度；有的人加班熬夜，经常凌晨一点还在忙工作...

这些都是导致猝死的罪魁祸首，而且已经趋于年轻化。

很多买了保险的人可能都会担心：

我买的保险，万一猝死，到底能不能赔啊？

什么是猝死？早在1970年，世界卫生组织就将猝死定义为：急性症状发生后即刻或24小时内发生的意外死亡。

今天十步就跟大家来聊聊，你买的保险，哪些是不能赔的？ 

01

意外险一定能赔吗？

首先来说说大家最关心的意外险。

很多人以为猝死属于意外，意外险一定能赔，其实并不是。

意外险中的意外通常指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件。

而猝死通常和疾病相关，并不满足意外险的定义。

那意外险就一定不赔吗？

如果是附加了猝死保障的意外险，还是可以赔的。一般300元左右的意外险，会包含100万身故/伤残保额，以及50万的猝死保额。

如果是经常熬夜加班的朋友，可以优先考虑带猝死保障的意外险。

但意外险的猝死保障也是五花八门，并不是每款产品都容易理赔。

一般这类意外险，会遵照国际定义的“发病后24小时内身故”进行理赔。

但也有一些要求严格的，比如要求发病6小时内身故，或者提供医院等医疗机构出具的猝死证明，或者既往症导致的猝死不赔等。

假如隔壁老王突发心梗，救护车还没来就去世了，也不是在医院猝死，医院是不会提供猝死证明的。

而且，在实际情况中开具猝死证明，也没有想象的那么容易。

当然也有要求比较宽松的。

比如某款产品放宽为突发疾病死亡的时间，72小时之内死亡就能赔50万，这其中就包含了猝死（24小时内死亡）。

所以，在投保意外险时，一定要看好保障细节，尤其是注重猝死保障的，一定要注意身故时间的要求，以及是否需要提供特殊证明。

如果想要获得更好的猝死保障，还是不要寄希望于意外险。

02

寿险一定会赔！

再来说说寿险，所有的险种中，寿险对猝死的理赔是最宽松的！

不管是意外导致的身故还是疾病死亡，只要不属于免责范畴，寿险都能赔付。所以，针对猝死最好的保障就是寿险。

目前，好的寿险只有三条免责：

免责条款略严的产品，也只是在酒驾、无证驾驶方面。

在人生30岁-60岁的黄金时期，正是上有老下有小、有车贷有房贷的重要阶段，经济压力让他们“头秃”不已。

这类普通家庭，适合选择定期寿险。

作为家里的经济顶梁柱买了定寿，万一不幸猝死，家人还能依靠寿险的保障偿还负债，保证未来的正常生活。

某款定寿产品，如果30岁男性买100万保额，保障到60岁，30年缴费，每年保费为1090元，女性要便宜得多，只要589元。

这款产品如果在国家法定假日，发生意外身故或全残，还有额外赔付：航空和公共交通，分别额外赔付100%、50%。

03

重疾险、百万医疗 都很难理赔

重疾险：

重疾险是没法赔付的，应为重疾赔付的是疾病。

有数据显示，心源性猝死（冠心病、心肌病、心律失常等）占猝死病因的56.76%（其中单单冠心病就占了31.91%），脑源性猝死占比9.21%。

可见心脑血管疾病是引发猝死的最大病因。

但是要想拿到心脑血管重疾理赔，还需要满足一定的条件，比如冠心病：

而猝死的要求是在24小时内身故，这段时间很短，医生还无法给出相应诊断结果。

所以，猝死是没法被诊断成疾病的，重疾险也不能理赔。

百万医疗险：

百万医疗险主要报销住院，及住院前后的门急诊费用。

病人都要猝死了，医生忙着抢救，根本来不及住院。

就算是办理了住院，产生的费用可能还不够起付线，也是很难理赔。 

04

总结一下

由于猝死从发病到死亡的时间极短，通常达不到医疗险和重疾险要求的理赔条件，所以很难理赔。

而意外险，由于对猝死保障的规定也是五花八门，有些理赔条件很严格，想理赔也并不容易。

如果看中猝死保障，还是建议选择寿险，普通家庭可以选择定寿。作为家里的经济顶梁柱买了定寿，万一不幸猝死，家人还能依靠保险金保证未来的正常生活。

十步还要再啰嗦一句，虽然保险能够起到转移风险的作用，但还是要保持健康的生活习惯、经常锻炼，工作的重要程度永远不该放在生命健康之前。

祝愿所有在为梦想努力的小伙伴们，都能健健康康，永不出险。 

如果你还有其他疑问，或者对以上提到的产品感兴趣，可以在评论区给我留言，或者加顾问微信shibu099了解更多相关信息。