【原】最新盘点！2021十大保险公司排行榜，有你中意的TA吗？

奶爸很理解这种想法，毕竟大公司知名度更广，我们平时就能看到它们的线下服务网点；

再加上代理人大多是自己身边的亲朋好友，无疑让人更放心。

不过，普通消费者平时只能通过保险公司的广告、代理人的宣传来了解，事实到底如何，也很难去确认。

所以，今天我们忘掉平时那些广告，一起通过官方发布的数据，来认识一下保险公司。

同时，也给大家盘点了一下几家传统大保险公司的重疾险产品。

• 保险机构那么多，谁才是“大公司”？

• 2021年线下大公司重疾险产品对比

• 2021年线上热门重疾险产品对比

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保险机构那么多，谁才是“大公司”？

那些有国资背景、成立时间早、线下网点多、广告宣传多的公司，就是传统意义上的“大公司”。

例如：中国人寿、平安人寿、太平洋保险等等。

我们也很容易会认为：

听说过的，就是大公司，靠谱有保障；没听说过的，就是小公司，容易破产跑路。

不过，根据银保监会官网公布的数据，截至2020年12月31日，我国的保险机构有238家之多，仅寿险公司就有75家。

 （75家寿险公司名单）

其实，大部分保险公司，都是我们没有听过、见过的。

给保险公司排名，不同机构或许有不同的标准。

奶爸以寿险公司为例，从原保费收入、理赔数据、偿付能力以及风险评级等维度来给大家盘点。

1. 2020年寿险公司保费收入排名情况

保费的收入，代表着一家公司的业务能力强弱，可以看出该保险公司占领着多少市场。

因此，保费收入必然要纳入排名评比项目。

奶爸把2020年部分寿险公司的保费收入数据整理出来了：

 （2020年部分寿险公司保费收入排名）

可以看到，2020年度，寿险公司排名前三的仍然是我们所熟知的中国人寿、平安人寿和太平洋人寿。

而排在前十的保险公司，也有一些我们平时可能从来没见过的、不那么知名的“小”公司，如中邮人寿、前海人寿。

可见，实力强不强，跟品牌知名度没有绝对的对应关系。

2.偿付能力排行

所谓偿付能力，就是指保险公司履行财务责任的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。

简单来说，偿付能力数据是判断保险公司有没有能力理赔的重要依据。

奶爸整了2021年第1季度部分寿险公司偿付能力排行：

（2020年部分寿险公司偿付能力排名）

同样地，不少“小”公司也榜上有名，例如鼎诚人寿、和泰人寿等。

这也就说明了，即使是知名度较小的公司，也无需担心理赔有困难。

其实不管是大公司还是小公司，只要被保人在出险后符合保险合同规定的理赔条件，提供充足的理赔资料，就都能赔。

3.理赔数据

上面说到了保险公司的偿付能力，这个数据，有银保监会帮我们盯着，并且要求保险公司定期公布。

而保险公司的理赔情况，也是作为消费者的我们特别关心的。

理赔数据可以看做是评估保险公司服务的参考标准之一。

下面是2020年度部分保险公司的理赔数据（>>戳此查看2020保险公司理赔年报解析）：

（2020年部分保险公司理赔数据）

可以看到，大品牌保险公司的理赔金额都是较为靠前的，例如中国人寿、中国人保、平安人寿、太平人寿等。

这个很好理解，这些公司保费收入高，对应的理赔金额也更高。

当然，这里面也有一些知名度较小的保险公司，例如百年人寿、横琴人寿、爱心人寿等。

从获赔率和理赔时效来看，大小公司也没什么明显差别。

所以，保险理赔真的不像很多人想象的那样：大公司理赔容易，小公司理赔就难。

4.保险消费投诉排名

投诉率的高低，可以直接反映消费者在服务上体验的好坏。

简单来说，投诉量越少、投诉率越低，大致可以说明该公司的服务质量越好。

不过，公司业务量越大，需要面对的投诉量自然也会多一些。

在对保险公司的投诉考核方面，银保监会给出了三个指标：

亿元保费投诉量

万张保单投诉量

万人次投诉量

以下是2021年第一季度部分寿险公司保险消费投诉排名情况：

（2020年部分保险公司消费投诉数据）

可以看到，除了个别表现特别“突出”的公司，其它大小公司在投诉率方面的差距也不大。

而且，根据银保监会给出的三个指标，大部分保司的数据表现都还不错。

02

2021年线下大公司重疾险产品对比

钟爱大公司产品的朋友们，奶爸给你们整理了几家主流大公司重疾险产品进行对比测评。

下面我们一起看看，到底哪些产品更值得买？

（部分线下大公司重疾险对比）

可以看到，在相同的投保条件下，大公司的产品每年保费都不便宜。

30岁成年人买50万保额、保终身，按30年缴费来算，最便宜的是阳光i保长期重疾险，这款产品也有在线上售卖；其它三款每年保费基本上都在1万元以上。

接下来，我们逐一点评：

1.平安人寿-平安福21

平安福21的基础保障还是比较完善的，重疾及轻中症均有保障，并且轻症保障中包含原位癌保障。

高发轻症方面，把较少面积3度烧伤和视力严重受损列入中症，进一步提高赔付比例。

不过，它的轻症赔付比例只有20%，是偏低的。

另外，该产品有两个权益可以让保额增加：

运动保额奖励：合同生效2个保单年度内，参加指定运动记录平台活动，达到指定标准之后，可以增加一定比例的保额；

70岁前患轻症或者中症，可增加保额，最高可增加60%保额。

2. 阳光保险-i保长期重疾险

i保长期重疾险同样涵盖轻/中症、重疾、身故保障。

而且如果是在40岁前投保，前20年出险，可额外赔付50%基本保额。

在相同的投保条件下，保费更为便宜。

30岁成年人，50万保额，保终身，30年缴费，男性每年仅需8630元；女性每年仅需8200元。

3.太平洋人寿-金典人生

在所对比的成人重疾险中，金典人生的投保年龄范围更广，最高65周岁也能买。

而且，这款产品与线上热门的百年人寿康惠保旗舰版2.0一样，拥有独特的前症保障，只不过保障病种没有后者多：

只要患上合同约定的6种前症之一，可获赔10%保额。

值得一提的是，金典人生还有特定重疾保障，可额外赔付100%保额，也就是说，最高可以赔付200%。

不过，该产品缺乏中症保障，最长缴费期限仅为19年，这使得年均保费更高，杠杠率偏低。

4.中国人寿-国寿福盛典版2021A版

国寿福盛典版2021A版的基础保障，与平安福21基本一致。

但它的附加责任更加出色：

（1）70岁前罹患特定重疾，可额外赔付50%基本保额；

（2）2种特定心脑血管疾病，额外赔付50%；

（3）晚期癌症关爱金，额外赔付50%；

（4）癌症3次赔，额外赔付100%。

总得来看，除了金典人生缺乏中症保障，这几款产品基本保障尚可，但整体的保费也比较贵，预算少的朋友可能会觉得比较吃力。

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2021年线上热门重疾险产品对比

如果说不是特别依赖线下服务，花些时间学习一些基础的保险知识，在专业的保险规划师协助下，可以花更少的钱，在线上买到性价比更高的保险。

那么，线上重疾险产品又有哪些好选择呢？

奶爸以下面几款为例：

（部分线上公司重疾险对比）

上图可以看到，在不附加身故责任的情况下，

30岁成年人，买30万保额，30年缴费，保至70岁，每年保费不到3000元。

这些产品大多可以自由选择保定期还是保终身、是否保身故责任，非常灵活。

 

并且，这些产品除了常规的重疾、中/轻症保障，部分产品的轻中症还有额外赔付，轻症赔付比例也普遍比线下产品高。

几款产品的特点和投保建议如下（>>点击产品名字即可看详细测评）：

信泰达尔文5号焕新版：注重癌症晚期保障，适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群；

百年康惠保旗舰版2.0：注重前症保障，追求投保灵活、预算有限的人群；

复星联合健康有为1号：45岁以下，追求投保灵活、预算有限，有加保需求、高危职业人群；

富德生命橙卫士1号：追求重疾不分组多次赔付，想要一份可以保终身、含身故的保障，用相对较低的保费也能买到。

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奶爸总结

买保险就是买条款，就是买保额。

虽说保险产品背后的承保公司可以成为我们选择产品其中的一个维度，但更重要的，还是看产品的保障内容和条款。

如果你确实特别需要线下服务，也愿意为品牌溢价买单，那么，传统意义上的“大公司”产品更适合你；

而如果你预算没那么多，更看重产品性价比，那么，线上保险会是更好的选择。

当然，线上保险也不是随便就能买的，投保前建议找专业人士帮你把关，看好产品条款，做好健康告知。