今天本想到京东金融里找找有没有什么不错的保险跟大家推荐。不错的保险还没有找到，倒先发现了一款很有槽点的保险。
那今天就它了吧，来跟大家说道说道，避免不明真相的伙伴上当。
从展示位置来看，超医保综合意外险应该是京东金融目前主推的成人意外险，但这款产品确实不太给力啊。
超医保综合意外险的意外身故保额是100万，但它的意外残疾保额只有50万！一般情况下，意外险的意外身故及意外残疾保额是一样的，要100万都是100万，要50万都是50万。超医保综合意外险这样的设置，不仅为保险公司节约了保费成本，更重要的是它会让我们作为消费者的保障不足。从概率上来讲，相比较于身故，发生意外更多的会是残疾，而残疾又是按照伤残等级进行赔付的，1级残疾赔100%保额，10级残疾赔10%保额。所以，我一直都觉得意外险的残疾保额不是很充足，即使买了100万保额，即使意外残疾保额也是100万，发生5-6级残疾，才可以获得50-60万的赔付。
5-6级残疾虽然没有1级残疾那么严重，但也算得上是比较严重了，比如一肢缺失(上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上)是5级残疾，就今后的生活来说，只赔60万显然算不上多。在这样的情况下，超医保综合意外险把意外残疾保额减半至50万，使得残疾的保障就更不充足了，所以我个人很不推荐。从保费看，超医保综合意外险是329元/年，也算不上便宜。
如果你去看它的投保须知，还会发现一些其他的小问题，如不承保2米以上高空意外等，由于这款意外险不推荐大家购买，就不再详细介绍。这款产品在微信里的微保小程序销售，流量很大，应该也会有不少人购买。
我以为它是座位险，看保费，276元能买到100万额度，实在太便宜了！
再定睛一看，并不是座位险，而是个人驾乘意外险，保障跟人不跟车，自己买了只能保障自己一个儿。
从个人驾乘意外险角度来评估，这产品就太贵了，100万保额需要276元！
综合意外险的保障要比驾乘意外险全太多，不仅仅能保障驾乘意外，还能保障其他除免责外的各种意外，更别说微保驾乘意外险仅乘坐私家车意外是100万保额，驾驶私家车意外的保额也减半至50万。所以，我个人认为这款意外险的性价比很差，不推荐；买它还不抵单独再额外买一份100万保额综合意外险。
这类产品其实我已经说过挺多遍了，今天必须要再来说一遍。以平安的安心百分百为例，目前的这类百万身价意外险已经比两年前好很多了，比如它的普通意外保额也已经提升到了100万，之前普通意外保额只有10万左右。
但是，这类百万身价意外险依旧有问题，依旧强烈不推荐！就平安安心百分百这款产品来说，它目前最大的问题是：
上图所列的普通意外赔100万，自然灾害意外赔300万，都仅针对意外身故或全残才赔付，除全残外的其他残疾是不能获得赔付的。你可以理解它比前面介绍的超医保综合意外险还要拉胯，超医保综合意外险至少还有50万的意外残疾保障，平安安心百分百是直接没有（除全残）。保险公司开发这样的保险产品我觉得挺丢人，保费可以贵，钱可以赚，但利用消费者对保险产品的不了解，开发这样保障有明显缺陷的产品，实属不应该。试想一下，如果有消费者在没有了解清楚的情况下买了一份这样的意外险，几年后发生了意外残疾（5级），想着提前买了高额的意外险还略有安慰，但去申请理赔才被告知这款产品不保普通残疾，不能获得一分钱赔付，此时这款产品对消费者会造成多么大的影响？此时的消费者对保险公司又会有多么的绝望？
会有消费者没有提前了解清楚该款保险不保普通残疾而购买吗？
我认为会有，并且有很多，想一想，有几个保险代理人在宣传这款产品时会告诉你它不保障普通残疾？
我们就以2500元/年来算，交费20年就是5万元保费成本。
即使按10-15年交费期算，买这类保险依旧是不划算的。我们把本金留手里，拿每年的利息去买1年期的意外险获取更高保障，更香。总而言之，言而总之，像平安安心百分百这类返本的百万身价类意外险，不论是从保障，还是从保费上来说，我都强烈不推荐！
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