【原】月度榜单 | 2021年8月最值得推荐的定期寿险榜单

2021年 第 293 篇

站着是台印钞机，躺下是堆人民币，这是对定寿最好的诠释。

定期寿险，简单概括来说，就是被保险人在保单约定的期间内死亡或全残，受益人按保险金额获得赔偿的保险。

定期寿险适合什么样的人群：有房贷车贷的工薪阶层、需赡养父母的中青年、需抚养子女的已婚人士等。

如果有朋友对定期寿险还不是很了解，可以查看以前的文章。

四大保险金刚之定期寿险丨解决人生中最大的风险

2020-11-10

定期寿险是最能体现保险爱与责任意义的保险。我们建议有家庭责任，特别是家里挣钱多的人一定要配置一份定期寿险。

下面番茄就来推荐下自己认为不错的定期寿险榜单，大家可以根据自己的情况选择。

如何挑选定期寿险

如何选择定期寿险？主要从这三方面入手！

首先要确定保额。保额主要取决于一个人或者家庭的负债额度，家庭成员的基本生活成本，父母的养老支出。当然这些如果想全部覆盖，额度会比较高，保费会比较贵。可以抓问题的主要矛盾，覆盖最紧要的内容。

其次确定保障期限和交费期限。保障期限最好能覆盖自己的责任期，比如保到60岁，65岁，70岁根据自己的情况而定。根据番茄的经验，结婚生娃较早，可以选择到60岁；一般正常情况，可以选择择到65岁；结婚生娃较晚，或者要二胎的家庭，可以选择保到65或者70岁。交费期限，建议尽可能的拉长，选择20年或者30年。

在确定这些基本要素后，我们在选择具体定期寿险产品的时候，还要格外关注下列事项：

1.健康告知    告知内容越少，说明对健康状况的要求越宽松，越容易承保。

2.免责条款   免责条款作为保险除外不赔的情况，免责越少，获赔的几率越大。

3.职业限制    职业限制越少越好，说明可投保的群体越广。

4.特色责任    现在很多寿险除了保障身故全残，也会拓展一些特色责任，比如豁免，比如交通意外责任，比如一些转换权等，如果非常在意也可以考虑。但是切记，这些是锦上添花，不可舍本逐末。

5.价格         定寿产品责任简单，在健康告知和免责条款相当的前提下，优先选择价格低的。

此外，还要注意产品对年收入情况和过往投保总保额方面的限制。

定期寿险推荐单

定期寿险推荐，番茄分常规定寿，夫妻定寿，保费递增定寿和减额定寿来讲。

常规定期寿险

通过对比分析，在常规定寿中，番茄更推荐下列6款，它们各有特色，下马坊番茄会细细分析，大家可以根据自己的喜好和情况来选择。番茄也会给出一些选择建议。

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1. 定海柱2号

产品优势：

● 极致低价，责任简单

● 可附加私家车交通意外责任

产品不足：

● 虽然承保5-6类职业，但是限额很低。

● 免责较多

● 保障期限和交费期限选择不够多

适合人群：

追求极致低价，不属于4类地区的1-4类职业人群。

产品测评：定海柱2号 | 鼎诚人寿定海柱2号再次刷新定寿底价！

2. 定海柱1号

前面讲的定海柱2号是鼎诚人寿承保的，这个定海柱1号是国富人寿承保，又叫做国富栋梁定期寿险，实际是一款老产品了。

产品优势：

● 带轻中重疾豁免责任

● 有丰富的权限，比如加保，转保，年金转换。

产品不足：

● 承保职业1-4类。

● 免责较多

● 保障期限和交费期限选择不够多

适合人群：

1-4类职业，特别想要带豁免责任的人群。

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3. 国富栋梁2021

没错，这就是前面那款产品的2021升级版。从对比图中也能看出，两者规则非常相似。所以有些优势和劣势也相似。重点关注升级点。

产品优势：

● 带轻中重疾豁免责任

● 50岁前身故全残，额外赔付50%基本保额

● 有丰富的权限，比如加保，转保，年金转换。

产品不足：

● 承保职业1-4类。

● 免责较多

● 保障期限和交费期限选择不够多

适合人群：

1-4类职业，特别想要带豁免责任的人群。另外由于关爱保险金的存在，可以在一份保单中直接做保额阶梯，有效提高人身重要阶段的寿险保额。性价比还可以。

产品测评：国富栋梁定期寿险（2021版）丨优选定寿升级启航，贴心守护栋梁更强

4. 大麦2021+兜来保

兜来保是大麦2021的配套产品，一些严重非标投保大麦2021健康告知不过的时候，可以考虑兜来保。通过兜来保，有机会通过智能核保问卷加费承保。

大麦兜来保丨四类患病人群有机会投保的定期寿险来啦！

产品优势：

● 性价比超高，责任简单

● 免责内容少，法定3条

● 承保1-6类职业

● 保障年限和交费年限选择灵活

● 自带家假日交通意外伤害保障

● 严重非标可以转投兜来保

产品不足：

可以说没有明显的不足，健康告知有点严。保险公司品牌不够大？华贵人寿股东是茅台集团！不带豁免责任？好吧，这个承认。

适合人群：

这个产品适合人群范围非常广，所以想要买定寿，基本都可以。

产品测评：国富栋梁定期寿险（2021版）丨优选定寿升级启航，贴心守护栋梁更强

5. 阳光擎天柱6号

产品优势：

● 阳光人寿承保，大品牌公司的高性价比定寿

● 免责内容少，法定3条

● 保障年限和交费年限选择灵活

● 0等待期

产品不足：

● 5-6类职业限额严重

适合人群：

想要大品牌保险公司定期寿险，的1-4类职业人群。当然大品牌公司的产品价格也要贵一些，相对其他大品牌公司性价比还是很高的。

产品测评：阳光擎天柱6号定寿丨大公司出品的高性价比定寿，0等待期，猝死额外赔50%！

6. 阳光麦满分2020

这个产品本来不想写的，因为产品改了，把最早的一些可选责任去掉了，因此可推荐性变差了不少。

产品优势：

● 阳光人寿承保，大品牌公司的高性价比定寿

● 免责内容少，法定3条

● 保障年限和交费年限选择灵活

● 承保1-6类职业

产品不足：

● 只能给本人投保

● 对BMI要求较高，就是对胖子不友好

适合人群：

想要大品牌保险公司定期寿险，觉得擎天柱6号太贵，或者5-6类职业的人群。

产品测评：阳光麦满分2020定寿 | 又叫大力神定寿，麦满分升级版？

综合分析上述产品，番茄个人比较推荐大麦2021，综合性价比最高，适应范围也比较广，没有明显的不足。如果一定想要豁免责任，可以考虑定海柱1号。如果想要大品牌保险公司的产品，可以考虑阳光擎天柱6号或者阳光麦满分2020。

夫妻版定期寿险

夫妻版定寿并不多，因为是捆绑买，虽然有一定费率优惠，但是限制也比较多，不是谁都适合买这种保险。

什么情况适合投保夫妻版定寿呢？

一，夫妻两个人的年龄相差不宜过大，因为保障期限都是相同的。

二，夫妻两个人的收入相差不是很大。当然了即使夫妻两人收入有一定的差距，也是可以投保的。收入高的一方再单独补充一份定寿，提高保额即可。

番茄对比了同类产品定海柱2号夫妻版，大麦甜蜜家2021，还有三峡人寿挚爱一生夫妻版。大麦甜蜜家2021相较于三峡几乎全面占优，因此挚爱一生就不再推荐。

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这两个产品实际类型并不完全相同。虽然都是夫妻定寿，适合的人群却一点都不同，保障责任也不同，也不能简单的对比保费。所以下面分别介绍下。

1. 定海柱2号夫妻版

这个产品的设计和以前的夫妻定寿是完全不同的。这产品因为主被保险人和附属被保险人的保额不同，相差很大，附属被保险人的保额仅有主被保险人的20%。所以更适合夫妻年收入差距比较大的家庭。

比如男主人主要负责赚钱，女主人负责照顾家庭，家庭主妇。但是即使这种情况，买了这种夫妻定寿，本来是秀恩爱的，我怕最后搞出家庭矛盾。哈哈，真的产品设计槽点很多。

此外，这个产品限制点也比较多。

● 5-6类职业限额严重

● 4类地区限额严重

● 免责条款较多

所以，番茄是不太推荐这个产品的，因为搞不懂产品设计者是怎么想的，规则略复杂，甚至官网推文都介绍错了。

2. 大麦甜蜜家2021

大麦甜蜜家2021是番茄比较推荐的夫妻定寿啦，当然即使有一些不足，也没有更好的选择啦，哈哈。

这个产品经过几年的发展升级，升级已经比较完善，当然比夫妻单独购买定寿的价格优势也没有太多了。

另外就是这个产品其他方面要求都比较宽松，槽点也不多。是比较适合秀恩爱的一款夫妻定寿。

产品测评：大麦甜蜜家2021丨大麦甜蜜家再次升级，简单粗暴，又双叒叕降价了！

保费递增定期寿险

刚毕业的年轻人，没有太多的预算，也想早点买份寿险护身？有没有什么好的推荐呢？除了一年期定寿，还可以考虑大麦正青春定期寿险。

这是一款保费递增的定期寿险，简单的说就是保费是满满增长的。初期保费较低，后期保费会超过均衡保费的定寿。

更多的介绍可以查看下面的文章。

产品测评：大麦正青春2021丨这款年轻人专属定寿，真的太香了！

减额定期寿险

减额定寿是很对房贷一族设计的定期寿险。我们的房贷随着还款会慢慢减少，那这款定寿的保额也类似，随着时间慢慢减少，和房贷保持同步。

减额定寿初期杠杆率较高，后期杠杆率较低。非常适合一二线城市高房贷一族。

减额定寿产品也不多，番茄对比了中荷顾家保，大麦减额定寿和中信保诚祯爱减额定寿。直接说结论，番茄比较对中信保诚祯爱减额定寿。

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关于这类产品的详细介绍和对比分析，可以查看下面的文章，不过当时还没出祯爱减额定寿。

产品 | 中荷顾家保和华贵大麦减额定寿，高房贷人群专属！

写在最后

定期寿险对于中青年人非常重要！尤其是有房贷，已经结婚有子女的家庭。

成家了就多了一份责任，但是风险不可预测，今天下午看到谢大脚去世的信息，居然是撞到骆驼！哎，人生无常，所以定寿要有！

最后再说一下，番茄推荐的产品优劣势对比的比较全面和清楚，不足也都分析出来了。不要因为番茄说了他们的不足，就觉得他们不好，实际这些产品和市面上绝大多数产品比都是有优势的。

看了这个文章就别太纠结产品好坏了，用番茄的话说，别追求极致。这时候比较重要的是要买！