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目前我国的社保有三种，一种是职工社保，是有固定工作单位的城镇职工缴纳的；第二种是灵活就业社保，是无工作单位的自由者缴纳的社保；第三种是城乡居民社保，是农民和没有工作的城市居民缴纳的社保，城乡居民社保是按年分档次缴费的，通常最低缴费档次是200元，最高的档次各地差异很大，有的是4000元，有的是5000元，有的地区高达万元，选择空间越大，参保人越容易犯难，最近就有网友在后台问我，说农民缴纳养老保险，每年交500元和交5000元，退休后差距有多大？到底哪种缴费方式更划算？ 第一，先来计算养老金差距 城乡居民社保缴费主要由两部分组成，一部分是政府补贴，另一部分是个人缴费。对应地，退休后的养老金也是由两部分组成，一部分是基础账户养老金，是当地政府确定标准并支付的，另一部分是个人账户养老金，计算方式为个人账户本息余额÷计发月数（139个月）。 为了更直观地对比数据，我们以山西省为例来计算，山西城乡居民基本养老保险缴费标准设为每年200元、300元、500元、700元、1000元、1500元、2000元、3000元，4000元、5000元共10个档次。各个缴费档次对应的政府补贴标准为35元、40元、60元、80元、100元、140元、180元220元、260元、300元。 如果按照500元的档次缴费，政府每月补贴60元，每年个人账户共计入560元，忽略利息不计，15年后个人账户累计总额8400元，大致计算下来，每月个人账户养老是8400➗139≈60.4元，目前山西基础养老金最低标准为每人每月103元，合计每月到手养老金163.4元。 如果按照5000元的档次缴费，政府每年补贴300元，每年个人账户共计入5300元，15年后个人账户累计本金79500元，粗略计算下来，每月个人账户养老金79500➗139≈571.9元。加上103元的基础养老金，养老金总计674.9元。 通过以上计算得知，按照每年5000元的标准缴费，比每年交500元，每月能多领511.5元，差距还是非常大的。 第二，对比一下回本时间 如果按照500元的标准缴费，15年个人缴费7500元，退休后按照每月163.4的标准领钱，一年累计能领取养老金1960.8元，对比收入和支出，需要3.8年的时间才能回本。 如果按照5000元的标准缴费，15年个人缴费75000元，退休后按照每月674.9的标准领钱，一年累计能领取养老金8099元，算下来需要9.2年才能领回本。 回本时间远大于按照500元的标准缴费，这么来看每年缴纳500元风险更小。但社保的投资和回报具有长期性，参保人不能只看眼前的利益得失，我国的养老金制度是终身制的，在你领完你缴纳的本钱之后，养老金会继续从统筹账户划拨，养老金发放标准和之前保持一致，也就是说如果按照高档次缴费，活的时间越久意味着你赚得越多。 另外，相比职工社保，居民社保还有一大利好，职工缴纳的养老保险费，16%进入了国家统筹账户，8%进入职工个人账户，如果职工或者退休人员离世，遗属只能继承个人账户的余额，统筹账户的大部分资金等于作废了。但是农民缴纳的社保费，以及国家补贴的部分，全部进入了参保人的个人账户，同时还会以高于市场利率的标准计算利息，如果农民还没领取养老金，或者养老金还没领回本就离世，将来继承人可以继承个人账户的全部余额，所以农民的养老保险费绝对不会白交，为了将来老年生活更有保障，我建议农民朋友们尽量按照高档次缴费。 |
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