测评结果 Results 御享人生 系统得分 86.62 系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算 大鱼点评 亮点
不足
观点
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测评过程 Process 本次测评的御享人生来自分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面: 基本信息 公司分析 工银安盛人寿保险有限公司 1999年5月经中国保险监督管理委员会批准成立。工银安盛人寿由中国工商银行、AXA安盛集团和中国五矿集团公司三家股东合资。2019年二季度综合偿付能力为201%,运营状况良好。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前工银安盛人寿得分为91.77。 资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查 股东
经营指标
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2019Q1数据,保费数据为2018年年报数据。 保障分析 各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来 重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。御享人生的保障指数得分为84.94,该项评分在重疾多次赔付产品中表现一般。 重症 重症疾病覆盖80种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。 但要注意的是,其中老年人高发疾病严重阿尔兹海默症、严重帕金森病70岁以后不能理赔,是御享人生的明显缺陷。另外,双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。 御享人生为重疾多次分组赔付产品,形态上较不分组产品略逊一筹。御享人生将前6种最高发重疾分到3个组别中,分组数较少,二次赔付的概率有所降低。其中,恶性肿瘤、重大器官移植术及造血干细胞移植术、终末期肾病位于同一组别,系统中会有相应的减分。分组不够科学,但客观来说产品本身还是优于其他重疾单次赔付产品,尤其是在价格很低的情况下。 轻中症 轻症病种30种,分4组最多赔付3次,每次赔付保额的20%。不含中症责任。 制表:大鱼测评 御享人生轻症的劣势较为明显,主要有三点: 1.部分轻症缺失或理赔标准严格 最高发12种轻症缺失微创冠状动脉搭桥手术、单侧肾脏切除。最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准过于严苛,其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付,而御享人生要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付;较小面积Ⅲ度烧伤的理赔标准要求面积达到15%以上,其他公司只要求达到10%就可以理赔。市场上一些包含中症的产品,达到15%以上可以按中症理赔,御享人生此项标准较为严苛。以上几点系统都会做相应的扣分。 2.轻症赔付比例稍低 20%的轻症赔付比例与中国人寿、平安等“老六家”公司齐平,低于市场上的其他新兴产品。 3.轻症分组 与重疾分组一样,轻症分组会降低轻症多次赔付的概率。 身故责任 18岁前身故,返还保费,18岁后身故,赔付保额。等待期内身故,正常赔付。 价格分析 在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,御享人生的价格几乎为带身故多次赔付重疾险最低。 30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费 在大鱼测评模型里,御享人生的价格指数得分为86.23分。尽管御享人生保障方面有很多不足,但从实际理赔概率和保费价格比例衡量,产品本身的性价比并不低。 其他 投保灵活度 投保地域:此款产品投保地区遍及全国19个省份和地区,销售范围较广泛。 投保年龄:投保年龄规定30天-60周岁,较为宽泛。 缴费期限:缴费期有5/10/15/20/30年几种选择,缴费期较为灵活。 可附加险种 1、投保人豁免:投保人发生60种重疾、全残和身故,豁免剩余保费,注意此项附加险不包含投保人轻症豁免。 2、医疗险、住院津贴等附加险 投保 目前,御享人生支持线下投保与人工核保,需要消费者找到专业的经纪人进行操作。 增值服务 御享人生 系统得分:86.62 推荐指数:4星半 |
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