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8月11日，上海金融法院在其官微披露了一桩保险人代位求偿权纠纷案。事情是这样的：爱马仕仓库“走水”淹了临铺香奈儿，保险公司理赔后，拿着香奈儿的《权益转让书》起诉爱马仕要求赔偿实际损失，但双方就存货水湿受损情况下是否可以认定全损等问题产生争议。 ● 七年前，也就是2014年7月。上海恒隆广场里香奈儿经营的店铺两次发生漏水事故，导致店铺内部的装修、办公用品和存货水湿受损。调查后发现，香奈儿店铺两次漏水事故均是由其正上方爱马仕店铺空调冷冻水管软管爆裂脱开所致。 ● 事发后，保险人苏黎世财产保险（中国）有限公司（下称“苏黎世财险”）依据深圳市万宜麦理伦保险公估有限公司上海分公司（下称“万宜公估公司”）对上述两次漏水事件造成财产损失进行的理算公估，向香奈儿公司支付保险理赔款95万余元。 ● 时间到了2016年，苏黎世财险获得香奈儿公司出具的《权益转让书》，向爱马仕公司索赔，但双方就存货水湿受损情况下是否可以认定全损等问题产生争议，进而无法对理赔金额达成共识，诉至法院。 ● 先说结果，经过一审、二审法院的审理，判决爱马仕公司应支付苏黎世财产保险代偿款95万余元。 爱马仕一开始觉得万宜公估公司给被水淹的货品定价有问题，提出异议，一审法院驳回。到了二审的时候，爱马仕觉得：水淹之后的衣服、鞋、包等货物还能卖，你们保险公司赔多少我不管，但是我这边不应该全额赔付，差不多赔香奈儿损失存货价值的40%左右。 对此，上海金融法院二审最终认为，根据公估报告显示，涉案部分产品确存在水湿变形，手提包轻微色差、内衬起皱，皮具表面有水渍等一系列货损情况。一审法院根据查明事实，结合香奈儿品牌实际情况，依据奢侈品行业惯例认定案涉存货损失金额的做法与法不悖，应予维持。进一步而言，虽然涉案湿损存货未进行折价销售，但在最终理算金额中已扣除了案涉存货残值，在公估报告认定受损存货已全损的情况下，爱马仕公司要求以存货价值的40%确定案涉存货实际损失的上诉理由缺乏相应依据。如果这事发生在咱们家里， 我们也买了家财险， 那些奢侈品、字画、钞票 （你认为值钱的东西） 被水淹了能赔吗？ 买了家财险，家里的奢侈品被水淹了就能赔吗？专家回复：不能。大童保险资深理财顾问谷雨解释说，像香奈儿这样的公司一般会和保险公司在财产险承保上“定制”产品，个人买的家财险不能承保一些价值过于高或者不容易定价的财务。说到家财险，首先，咱们还是了解一下啥是家财险。
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。
大童保险资深理财顾问谷雨给各位梳理了大部分类型家财险保险责任：——房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备）；——室内财产，例如：家用电器（包括安装在房屋外的空调器和太阳能热水器等、家用电器的室外设备）和文体娱乐用品；衣物和床上用品；家具及其他生活用具。 那么，重点来了，大部分家财险合同中都明确不会赔付的标的有：——金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属、手稿、古书籍、收藏性手表等珍贵财物；（比如咱们的香奈儿包）——货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑软件及电子存储设备和资料（比如您珍爱的奥特曼卡） 此外，谷雨还提醒大家买家财险时一定要认真阅读保险合同内容，不同的家财险产品里可能会有细节上的差别，一定要明确好。今年，因为雨水比较多，很多买房附带地下室的朋友跟小编吐槽家里地下室被淹了。那么，地下室被淹了能用家财险理赔吗？分几种情况。● 首先，如果被淹的地下室包含在该房屋产权内，那么地下室的财产损失，符合赔付条件的是可以赔付的。
● 其次，地下室的财产损失完全是由于自然灾害或者盗抢等客观因素发生，不是人为破坏或开发商、物业工作的失误导致的，可以由家财险来赔付。 看来，家财险也不是万能的，各位吃瓜群众手里真有金银珠宝、古玩字画啥的，还是应该找个妥善的地方保存好，指望家财险赔付，保险公司可能真的要赔个底儿掉。作者：晓禾 新媒体编辑：珞珵 监制：雨天
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