【原】支付宝上的真爱少儿重疾升级版怎么样？有啥优缺点？性价比高吗？

真爱少儿重疾升级版是支付宝在售的一款产品，由国华人寿承保。

这是一款短期儿童重疾险，保障期为30年，保障全面，重疾、轻症、中症都能赔，还有针对28种少儿特疾的双倍赔付。

亮点在于，这款产品非常便宜，为0岁男宝宝投保50万保额，保30年，分20年交，一年的保费仅需396元，每个月仅需33元，性价比很不错！

下面，深蓝君就为大家细扒一下这款产品，看看它到底是不是这么好？

主要内容如下：

• 真爱少儿重疾升级版，谁能买？

• 真爱少儿重疾升级版，保障怎么样？

• 真爱少儿重疾升级版，有啥优缺点？

• 真爱少儿重疾升级版，值得买吗？

一、真爱少儿重疾升级版，谁能买？

投保规则先了解一下：

• 投保年龄：28天-17岁

• 保障期间：30年

• 最高保额：80万

• 交费期间：10年/20年

• 等待期：90天

二、真爱少儿重疾升级版，保障怎么样？

具体保障如下：

注：目前产品的保费只能月缴，上表的价格是经过折算后一年的价格

下面，具体解析一下部分保障：

（1）轻/中症保障

针对50种轻症，每次赔付30%保额，最多赔3次；针对20种中症，最多可赔付2次，第一次确诊赔付50%保额，第二次确诊赔60%保额。

除了看赔付力度，我们再来看看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了11种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：

由表可见，除了“肾脏切除”和“慢性肾功能衰竭”不在列，其余9种高发疾病都在赔付范围内，其中“主动脉内手术”是按中症进行赔付的，第一次中症确诊该疾病可获赔50%保额，第二次则是获赔60%保额，整体表现还可以。

（2）特定少儿特疾赔双倍

首次确诊28种少儿特疾中的疾病，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍。

同样地，少儿特疾保障好不好，还是要看高发的那几种少儿特疾在不在保障之内。

它的表现如下：

可以看到，共16种高发儿童重疾，其中有14种可赔双倍，“严重心肌病”和“溶血性尿毒综合征”按重疾来赔付，只能赔100%保额；“出血性登革热”是按中症来赔付的，只能赔50%或60%保额。

值得一提的是，市面上不少重疾险，少儿重疾保障的年龄都限制在25岁，甚至18岁前，而这款产品的少儿重疾保障，赔付没有年龄的限制，只要在保障期限内，都能赔。

总的来说，这款产品的少儿特疾保障还是不错的。

（3）就医VIP服务

这项增值服务具体包含了以下6个项目：

专家/特需门诊（1次/年）；异地就医（1次/年）；住院/手术协调（1次/年）；

康复指导服务（2次/年）；心理抚慰（6次/年）；电话医生（不限次数）。

整体来看，还是比较丰富实用的。

三、真爱少儿重疾升级版，有啥优缺点？

优点：

（1）保障全面

重疾、轻/中症、少儿特疾和身故都有保障，覆盖了孩子成长期间可能遇到的疾病风险。

其中，高发病种的保障也比较全面，基本覆盖了常见的高发轻/中症以及高发的少儿特疾，一定程度上提高了获赔概率。

（2）保费便宜

以0岁男宝宝投保50万保额，保30年，分20年交为例，一年保费只要396元，按月缴费，一个月仅需33元。

（3）等待期短

等待期只有90天，短于市面部分重疾险180天的等待期，对消费者更友好。

暂无明显缺点，但有一点需要注意：保障期短，只有30年

一般来说，60岁甚至55岁之后，或者说是得过重疾之后，就几乎买不了保险了，因此，如果预算充足，深蓝君会建议大家重疾险买的保障期长一些，保到70/80岁，最好能保到终身。

四、真爱少儿重疾升级版，值得买吗？

深蓝君挑选了市面热销的儿童重疾险来对比看看：

注：目前“真爱少儿重疾升级版”的保费只能月缴，上表的价格是经过折算后一年的价格

对比来看，这款产品的表现还可以，整体保障与其他几款产品旗鼓相当，亮点在于有明显的价格优势，以0岁男宝宝投保50万保额，保30年，分20年交为例，一年保费不用400元，按月缴费，一个月仅需33元，非常便宜，性价比不错。

不过，这款产品只能保30年，如果预算充足，深蓝君更建议大家优先配置保障到70岁或者保障终身的重疾险。

最后，根据大家的不同需求，给出以下建议：

• 如果预算有限或想要加保：可以考虑真爱少儿重疾升级版，保障全面，少儿特疾保障也不错，价格很便宜。

• 如果想要儿童特疾保障更好，可以考虑妈咪保贝新生版，对20种少儿特疾可赔双倍，对5种少儿罕见病，可赔3倍，赔付不限年龄，保障很给力。

• 如果想要重疾多次赔，可以考虑惠宝保，保单前 10 年 或 40 岁后，患重疾多赔 50%，就是买50万赔75万。

• 如果追求大品牌，可以考虑健康福少儿重疾，大公司人保出品，这款产品还支持按月缴费，每月仅需几十块，缴费压力小，但要注意它的少儿特疾只在18岁前赔付。