理财规划四大步骤

如何制订理财规划呢?主要包括以下4个步骤:

第一步，理清自身的情况。这包括家庭的收入情况、支出情况、结余情况、拥有的资产、背负的债务等等。摸清家底，才能让我们在对未来进行规划时更加有针对性。

第二步，明确家庭的理财目标。我们理财的目的就是为了实现家庭的理财目标，如买房、买车、结婚、子女教育、养老等等，光有简单的目标还远远不够，还需要有实现目标所需的金额和时间。除了一些大的目标，我们还会有一些小目标，如旅游、换手机、买新的包包等。大大小小的目标都需要实现，未免会有资金冲突的可能，这个时候我们就要对目标的优先等级进行排序，部分优先等级低的目标可能会被放弃。

第三步，制订具体的规划。理财规划主要包括9个方面的内容:现金管理、预算规划、税收规划、债务规划、投资规划、保险规划、职业规划、退休规划和遗产规划。在制订规划的过程中，要根据自身拥有的资产情况、结余情况和风险承受能力，选择适合自己的理财产品。理财不是万能的，不是所有目标都能通过理财实现，有些目标需要降低或舍弃。

第四步，对规划进行定期修订。大到国家的宏观经济政策，小到个人的收入，都会随市场的变化而变化，因此，理财规划也需要定期进行修订。比如工资上涨了，就可以提高理财的目标;养娃了就要增加子女教育的费用等等。通过定期修订，可以让规划更加可行。