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平安少儿盛世福好不好?这两个缺点一定要注意!

2021-09-24  昵称67184...

继平安福之后,平安于近期又推出了“盛世福”,这个系列的重疾险,分为优悦版和尊享版,两个版本又各分为成人版和少儿版。

今天,深蓝君就先为大家测评盛世福少儿版

这款产品保障全面,重疾、轻症、中症都能赔,而且针对初次确诊的15种少儿特疾和高费用重疾,分别能赔2倍、1.5倍。

另外,这次的新品,依然保留了平安福系列特有的患轻/中症增保额的保障

那么,平安这次重大升级的产品到底好不好呢?值不值得入手呢?我们就一起来看看。

主要内容如下:价格比较贵,整体性价比不高。

  • 平安少儿盛世福重疾险,保障怎么样?

  • 平安少儿盛世福重疾险,有啥优缺点?

  • 平安少儿盛世福重疾险,值得买吗?

一、平安少儿盛世福重疾险,保障怎么样?

具体保障如下:

两个版本的保障内容大体一致,主要区别在于高费用重疾和患轻/中症增保额两项保障上,尊悦版的保障相对更丰富一些。

在投保规则上,两个版本也是一致的,缴费年限最长都只能分20年交,相对那些可分30年交的产品来说,较短,缴费压力会比较大。

下面,来具体分析一下部分保障:

(1)重疾保障

针对确诊120种重疾(一种或多种)的,直接赔付100%保额,赔付1次为限。

此外,这款产品可以附加重疾特别保险金责任,附加后,初次确诊重疾则可以多赔50%保额,也就是买50万,可赔75万。

这项可选责任的保障期间为10/15/20年,可在投保时自行选择。

附加这项保障需要多交两百元左右,不算贵,可以考虑附加。

(2)轻/中症保障

针对40种轻症,每次赔付20%保额,最多赔6次;针对20种中症,每次赔付50%保额,最多赔1次。

除了赔付比例,关键还要看高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病,来看看它表现如何:

可以看到,整体覆盖情况还是不错的。除了“慢阻肺”不保,其余11种高发轻/中症都在保障内,其中两项疾病按中症赔付,可以赔50%保额。

(3)少儿特疾额外赔

首次确诊以下15种少儿特疾(一种或多种)的,可额外获赔100%保额,也就是赔2倍保额。

同样地,除了赔付力度,我们再来看看常见的16种高发儿童重疾是否有保障到,如果都有,获赔的概率才更高。

它的高发儿童重疾覆盖情况如下:

共16种高发儿童重疾,其中15种都在保障内,有7种能赔双倍,有2种疾病被纳入了高费用重疾中,可额外赔50%,总共就能赔150%,剩下的都按重疾来赔。

整体来看,覆盖情况还是不错的,而且赔付不限定年龄,这项保障是终身有效的。

(4)高费用重疾额外赔

初次确诊以下高费用重疾(一种或多种)的,可以额外获赔50%保额。

尊悦版和优悦版在保障疾病上有所不同,具体如下:

可以看到,尊悦版能赔的病种是更多的,而且,像冠状动脉搭桥术、严重的原发性心肌病等疾病都是比较高发的,因此,尊悦版的这项保障比优悦版是更好的。

(5)患轻/中症增保额

这项保障是尊悦版才有的,具体赔付规则如下:

  • 70 岁前赔付过轻症,每赔付 1 次,重疾/身故保额都可以多赔 10%,最多可以多赔60%。

  • 70 岁前赔付过中症,则重疾/身故的的保额都可以多赔 20%。

举个例子:

李先生为刚满月的宝宝投保了盛世福(尊悦版),买了50万保额,保至终身。 

10岁那年,宝宝确诊了较轻急性心肌梗死(轻症疾病),获赔了20%保额,也就是10万元。 

12岁那年,病情恶化发展成较重急性心肌梗死(重症疾病),那么宝宝可以额外获赔10%保额,再加上确诊重疾可赔的100%保额,共计获赔110%保额,也就是55万。

(6)陪护保险金(可选)

25岁前,初次确诊轻症/中症/少儿特疾/重疾的,可以获赔一笔陪护保险金,具体赔付如下:

  • 确诊轻症/中症:每份每月赔 2000 元,连续赔 3 个月; 

  • 确诊重疾/少儿特疾:每份每月赔 2000 元,连续赔 10 个月。

如果被保人在赔付期间就身故了,那么剩下没赔完的钱会一次性赔给受益人。

另外,陪护保险金责任在附加时,可以选择多份,买几份,赔几份。比如,买了2份,25岁前确诊了轻症,则每个月就能赔4000元。

说了这么多,我们来总结一下这款产品的优缺点。

二、平安少儿盛世福,有啥优缺点?

优点:

(1)特定重疾可额外赔。

针对初次确诊15种少儿特疾或15种(优悦版为8种)高费用重疾的,可额外获赔一定比例的保额,而且赔付没有限定年龄。

(2)高发轻/中症覆盖广,获赔概率更高。

大部分高发轻/中症疾病都在保障内,提升了获赔概率。

(3)患轻/中症后,再次确诊少儿特疾/重疾/身故可以涨保额。

70 岁前,赔付过轻症或中症的,少儿特疾、重疾、身故的保额可以多赔10%-60%。

缺点:

(1)轻症赔付力度一般。

轻症赔付力度低于市面多数重疾险,仅有20%。

(2)捆绑了身故责任,保费较贵。

以0岁男宝宝投保尊悦版,买50万保额,保到终身(自带身故),分20年交费为例,一年要交近6000元的保费。

相同情况下,互联网重疾险,大约三四千就能拿下,保障更全面,可选责任更丰富。

这里还要注意,重疾保障和身故保障只能赔付其中一个,即赔过重疾之后,不再赔身故。

其实,如果想要身故保障,可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。

最后,我们来看看这款产品值不值得入手?

三、平安少儿盛世福重疾险,值得买吗?

深蓝君挑选了同类重疾险来对比看看:

对比来看,平安少儿盛世福的表现比较一般,虽然特有15种高费用重疾额外赔和患轻/中症增保额两项保障,但它的保费比上述其他产品贵很多,整体性价比不高。

而且,它只能选保到终身,投保相对没有那么灵活。

因此,根据大家的不同需求,深蓝君给出以下建议:

  • 如果追求高性价比,可以考虑大黄蜂5号,保障非常全面,少儿特疾保障很好,高发病种覆盖全,赔付不限年龄,保单前30年能多赔150%,价格很便宜,性价比很高。

  • 如果想要保障更全面,可以考虑信泰完美人生守护2021,60岁前患重疾可多赔80%,轻中症都能额外赔,价格便宜,性价比很高。

  • 如果追求大品牌,可以考虑阳光人寿的i保长期重疾险,41岁前投保,前20年患重疾能多赔50%,相当于买50万能赔75万。

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