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文/戎欣然 我的状态 熟悉我的朋友们都知道，我是做房地产营销策划的，前前后后15年，在行业里也算是一个老人了。无论是前期上班，还是后来自己做公司，一直都是兢兢业业，不敢说干的不错，也算是一直比较稳健的发展吧。 如今中国经济下行压力大，房住不炒政策的严格执行，使得商品房销售空间急剧缩小。而我们自己的切身体会，在整体份额减小的情况下，市场份额还被大型地产公司抢了去，尤其是top前50，越来越具有寡头效应。作为市场中的小鱼小虾的我们，可腾挪的空间越来越小。 面对越来越小的市场，我和合作伙伴压力山大，我们明白，以前一个公司代理项目的时代永远已经过去了。一家小公司要想生存下去，必须做出改变，改变以前的打法，改变以前的模式。 我们经过详细的观察和讨论，认为可行的方法有两个：一是在现有的业务范围内进行主动缩小。缩小自己的范围，把能做的业务缩小成一根针，又尖又细又长，在针的领域里把自己做极致，深深的扎进去。另一个方法是抬起头来，看看外面的世界，寻找新的草原，在别的广阔天地里开疆拓土。 我们明白，缩小自己的范围，打造钢针一样的细致，也许可以起到固守的作用，但无论如何，房地产高速发展的时代已经过去，你在一艘正在下降的电梯里，无论你怎么使劲，都不能摆脱下降的大势。 要想高速增长，必须找到新的蓝海，找到新的领域。虽然寻找新的领域，充满了风险，就像是大航海时代的远行一样，也可能会葬身海底，弄得尸骨无存，但也可能会像哥伦布一样发现新大陆，从此荣耀古今。 所幸，我们没有生活在动荡的年代，蓬勃发展的祖国给了我们发展的最根本基础，个别行业的经济困难，只是中国经济转型期的必然之路，中国的经济，整体向上。 我们应该庆幸。我们也不必向古人那样去远走他乡，去陌生的地方去闯荡，也不需要像向大航海时代一样，一旦出现危险，就会危及生命。我们所要做的，只是把我们的精力和财力，放在一个以前我们并不熟知的地方，用心和它一起进行成长。搭上一辆滚滚向前的列车，和他一起去冲向远方。 家庭理财发展前景是怎样的？ 我们每个人挣钱，一定不是为了挣，而是为了美好的生活。经过几十年的积累，当今中国，已经有了相当一部分人积累起一定的财富。相关的报告显示，中国已经有超过三亿个中产阶级了。有超过2000万个中产阶级家庭了。但是他们还是十分的焦虑。当然一方面是他们的收入来源变得越来越不确定。还有一个重要的原因，就是到手的这些财富他们并不知道怎么去管理，这些财富没有给他们带来一定的安全感。毫无疑问，中国人突然之间就进入人均一万美元GDP的关口了。家庭理财市场突然之间就爆发了。 关于如何保护财富，不让它流失，如何让这些财富通过操作达到钱生钱的效应，来进行财富的持续增长，这些都是巨大的空白。不确定性产生焦虑，于是产生了大量的财富管理的需求。 最先发现需求的是各色各类的骗子们，他们总是能够把握住时代发展的契机，让一些老年人陷入套路贷，让一些中年人进入资金盘，还有形形色色的以教人理财为名，实质进行骗钱的把戏。 当然，市场上也有各种各类的银行理财，第三方公司如春笋般涌现，他们为老百姓的财产投资做了很好的选择。 但是纵观整个市场，这样的公司还是太少了，这样的人还是太少了。我们认为这是个巨大的机会，需求巨大而供应很少，未来十年，中国的家庭财富管理一定会蓬勃发展。 现在中国的家庭理财是什么状况？ 现在中国的理财状态是怎样的呢，我们的分析是：硬件已到，软件未达。就是财富积累的数额已经到了可以进行家庭财富管理的阶段，但是理财观念却还停留在以前，现在绝大多数人的财富管理还是靠着自己的个人的经验，更多的是朋友、邻居的推荐。而朋友，邻居的推荐，简单一点形容就是，一张药方用百人。 家庭理财领域还没有上升到有了官司找律师，有了病去看医生，这么专业的程度。可以说，非常原始，是自发的，无序的，天然的形成的。这个就是发展的巨大空间。 我是80年生人，我就经历过一次那样的时代，我上高中的时候，电脑还是486和586，到了大学才是xp,win97，但是就是一股热潮，生产的硬件已经不错了，那时候听说软件公司，挺大的瞧不起，想不到软件公司高速发展的风头持续了二十年，到如今，仍是做软件的比做硬件的利润高，市场容量大。 对于家庭理财来说，资金就是硬件，理财规划就是软件。资金积累到一定的程度，就可以开始理财，理财就开始有不错的效应，而每个家庭的方案都是不一样的，同一个家庭不同时期的理财规划也是不一样的，这是一个多么大的市场空间啊。3亿个家庭，每个家庭即使分为4个阶段，简单来算就是12亿个方案啊。我们认为，家庭理财市场一定是蓬勃发展的阶段。 我们的目标是什么？ 我们的目标，就是经过自己5年的努力，能够成为中国水平一流的家庭理财规划师。通过10年的努力，公司能够服务5000户中国家庭。 目标很宏大，起点很微小。到目前为止，在家庭理财方面，我们基本还只是一个小白，没有职业经验，但是我觉得没有问题，按照罗振宇的话说，“我辈”这些人，从来不缺的就是成长，不就是不会啊，我可以学啊，可以练习啊，只要把精力投注于上面，不愁长不出繁茂的果实来。 也许是冥冥之中的有关吧，我个人在决定做家庭理财师之前，凭着兴趣考取了《基金从业资格证》和《证券从业资格证》，从这些家庭理财两个重要的投资工具上，提前给自己准备了大量的知识和技能。 我们的特色是什么？ 家庭理财是一个很大的领域，我和合作伙伴，经过研究，打算在这个两个方面来打造我们的特色。 一、不入坑二、稳增长。 第一个，不入坑。 前文提到过，骗子们的嗅觉是最敏感的。现在的理财市场上，充斥着各类的骗子，让人们以投资理财的形式，进行着骗人的勾当，为他们敛财。我们不是警察，没有抓罪犯的权力，我们所能做的，就是教给我们客户，什么样的投资是大坑不可入，避免投资上当。 上面是一类骗局，当然，这些会有执法机关来介入。但是还有一类的坑，确实永久长期存在的。我认为，不合适即为坑。 以备受诟病的保险来说吧，其实保险公司的产品的初衷都很好，我们国家对于保险的监管也很严格，但是为什么会有那多人对保险持厌恶态度呢。原因就是买了不适合自己的情况的保险。这里面包括，保障的额度和范围同自己的期望值不匹配，同样保障的金额费用过高，使人感觉明显的贵。保险这个产品，对于不同的人，人在不同的时期，需求是千差万别的，由于保险公司的业务员的私心，由于客户的不懂，造成供应和需求的错位。当然，不只在保险领域，投资领域，证券投资，基金投资领域都是如此。 有一句话，适合你的就是最好的。什么是适合你的，普通的客户是不知道。你若病了，总有一种药是能治你的病的，但是到底是那种药，只有执业医师是知道的。好的家庭理财师，就是家庭财富的执业医师。 金融产品是无形的，对于客户来说也是陌生的，好的家庭理财师，他能从千千万万的金融产品里，选出一个适合你当下情况的。让客户付出的性价比最高。这就是家庭理财师的价值所在。 二、稳增长 成功理财的五大标志是：保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金、获得资产增值。 如果做到了上述五点，就说明家庭理财是成功的。 家庭理财的要义，是稳，我们要做的事情，就是使得这一个过程是十分的稳健。如何稳健的增长，也是一门学问，如果说你投资一个产品，年获得8%的回报，看起来不高，但是你如果想每年都获得8%左右的回报，那就是一个本事了。经过时间和复利的积累，这笔钱绝对会让你生活的十分舒服。 你能和我们一起做什么？ 也许有人问，既然这个市场这么好，那你为什么不自己做，而是把这个公诸于众呢？ 两个原因 1、是这个算是我向我自己、我的朋友们的一个告知，在2020的今天，我自己发布了这个宣告，开始向家庭理财师进军，5年后和10年后的今天，可以再回头来看，以验证当现在的判断。 2、是独乐乐不如众乐乐。我是个害怕孤独的人，希望在成长的路上有人能够一同前行，如果我的朋友或者读者看到这篇文字，也对家庭理财感兴趣的话，可以组成团队，共同成长。 一人的成长是孤独的，也是缓慢的，一个团队的成长是快乐的，迅速的。在适当的时间，我想建立一个家庭理财共同成长营，大家可以在里面互相学习，互相鞭策，共同进步。 客观的说，家庭理财这块金山又不是我自己的，我一个人无论如何也吃不完，倒不如让我身边的人，或者我的朋友们，能够一起来享用。 写在最后 说实话，我个人是有些恋旧情节的，当初选择了房地产，又做了房地产营销，我以前所有的经历，都是与房地产有关的。但是时也命也，为了公司的发展，为了个人的成长，必须在熟悉的行业之外，寻找新的领域。 人们的行动总是源于自己的判断。我相信自己的判断，也愿意为之去付出努力，同时，我也希望，有志于同样志向的人，能够紧密团结在一起，一同成长。 我们以后，在保持公司基本运营的基础上，会把大部分的精力放到家庭理财的领域。我们希望，通过精心的培育，家庭理财这一颗小苗，能够长成枝繁叶茂的参天大树。
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